Kuveyt'te bankacılığın özellikleri

Kuveyt, Körfez'in finans merkezleri arasında benzersiz bir konuma sahiptir. Nispeten küçük nüfusuna ve ekonomisinin petrol gelirlerine yüksek bağımlılığına rağmen, ülke bölgenin en dirençli bankacılık sistemlerinden birini geliştirmeyi başarmıştır. Yüksek banka sermayesi, muhafazakar bir düzenleme yaklaşımı ve önemli kamu mali rezervleri, bankacılık sektörünü ülkenin makroekonomik istikrarında kilit bir faktör haline getirmiştir.

Kuveyt Bankacılık Sistemi

Kuveyt Merkez Bankası, finansal sistemin istikrarını öncelikli hedef olarak benimseyen dengeli bir para politikası yürütmektedir. Düzenleyici kurum; likidite, varlık kalitesi, sermaye yeterliliği ve risk yönetimine ilişkin sıkı gereklilikler belirleyerek bankacılık sektörünün küresel ekonomik kriz dönemlerinde dahi istikrarını korumasını sağlamaktadır. Bu yaklaşım, 2008 küresel finans krizinde ve sonraki istikrarsızlık dönemlerinde etkinliğini kanıtlamıştır.

Bankacılık sektörünün ayırt edici özelliklerinden biri, geleneksel ticari bankalar ile İslami finans kuruluşlarının uyum içinde faaliyet göstermesidir. İslami bankacılık, kâr paylaşımı, ortaklık ve faiz işlemlerinin yasaklanması ilkelerine dayanan finansal ürünler sunarak piyasanın önemli bir bölümünü oluşturmaktadır. Bu alanın gelişmesi sayesinde Kuveyt, hem Körfez ülkelerinden hem de diğer uluslararası pazarlardan yatırımcıları çekerek dünyanın önde gelen İslami finans merkezlerinden biri konumunu güçlendirmiştir.

Ülkenin en büyük bankaları, ekonominin stratejik sektörlerinin finansmanında önemli bir rol üstlenmektedir. Bu bankalar büyük ölçekli altyapı projelerine katılmakta, petrol ve doğal gaz sektörü, sanayi, inşaat, ulaştırma, telekomünikasyon ve sağlık alanlarındaki işletmelere kredi sağlamaktadır. Aynı zamanda bankalar, devlet tarafından ekonominin çeşitlendirilmesinin temel itici güçlerinden biri olarak görülen küçük ve orta ölçekli işletmelere verilen desteği de genişletmektedir.

Yüksek likidite seviyesi, Kuveyt bankacılık sisteminin en önemli avantajlarından biri olmaya devam etmektedir. Kamu kurumları ve özel sektör tarafından desteklenen güçlü mevduat tabanı ile ihtiyatlı kredi politikalarının birleşimi, finans kuruluşlarının küresel piyasalardaki dalgalanmalara rağmen istikrarlarını korumalarına olanak sağlamaktadır. Bu durum, yüksek uluslararası kredi notlarının korunmasına katkıda bulunmakta ve yabancı yatırımcıların güvenini artırmaktadır.

Bankacılık sektörünün dijital dönüşümüne önemli ölçüde önem verilmektedir. Finans kuruluşları mobil bankacılık, uzaktan müşteri hizmetleri, yapay zekâ teknolojileri, iç süreçlerin otomasyonu ve modern siber güvenlik sistemlerini aktif olarak hayata geçirmektedir. Devlet ise fintech şirketlerinin gelişmesi ve yenilikçi finansal çözümlerin uygulanması için elverişli koşullar oluşturmaktadır.

Gelişmiş bankacılık altyapısı, Kuveyt'in yatırım açısından cazibesini artıran temel unsurlardan biridir. Finans kuruluşlarının güvenilirliği, uzun vadeli finansmana erişim, şeffaf düzenleme sistemi ve kapsamlı kamu yatırım programları; sanayi, gayrimenkul, enerji, sağlık, lojistik ve dijital ekonomi alanlarında projelerin hayata geçirilmesi için uygun koşullar oluşturmaktadır.

Kuveyt Bankacılık Mevzuatı

Kuveyt bankacılık sektörünün hukuki altyapısı, Körfez Arap Ülkeleri İşbirliği Konseyi üyesi ülkeler arasında en istikrarlı ve en etkin sistemlerden biri olarak kabul edilmektedir. Temel amacı, finansal sistemin istikrarını sağlamak, mevduat sahiplerinin haklarını korumak ve yerli ile yabancı yatırımların çekilmesi için elverişli bir ortam oluşturmaktır.

Bankacılık faaliyetlerinin düzenlenmesinde Kuveyt Merkez Bankası (Central Bank of Kuwait, CBK) kilit rol oynamaktadır. Kurum; bankalara lisans vermekte, sermaye yeterliliği ve likidite standartlarına uyumu denetlemekte, kurumsal yönetim ve risk gözetimine ilişkin düzenlemeleri yürütmekte ve para politikasının uygulanmasından sorumlu olmaktadır. Ülkede faaliyet gösteren tüm kredi kuruluşları düzenleyici kurumdan lisans almak ve belirlenen gerekliliklere uymak zorundadır.

Bankacılık düzenlemesinin temelini, 1968 tarihli ve 32 sayılı «Para Birimi, Kuveyt Merkez Bankası ve Bankacılık Faaliyetlerinin Düzenlenmesi Hakkında» Kanun oluşturmaktadır. Uzun geçmişine rağmen bu belge, uluslararası finans piyasalarının güncel gerekliliklerine uygun olarak birçok kez güncellenmiştir. Kanun; bankaların kuruluş usullerini, faaliyet şartlarını, düzenleyici kurumun yetkilerini ve bankacılık denetimi mekanizmalarını belirlemektedir.

Kuveyt, Basel III gereklilikleri ve Uluslararası Finansal Raporlama Standartları'nı (IFRS) da kapsayan uluslararası düzenleme standartlarını istikrarlı şekilde uygulamaktadır. Bankalar yeterli özkaynak bulundurmak, likidite oranlarını korumak, finansal riskleri kapsamlı biçimde değerlendirmek ve faaliyetlerinde şeffaflığı sağlamakla yükümlüdür. Bu durum yatırımcı güvenini artırmakta ve finansal sistemin dayanıklılığını güçlendirmektedir.

Suç gelirlerinin aklanması ve terörizmin finansmanıyla mücadeleye büyük önem verilmektedir. Bankalar, Müşterini Tanı (Know Your Customer, KYC) prosedürlerini uygulamakta, işlemleri izlemekte ve şüpheli işlemlerin tespiti halinde devlet kurumlarıyla iş birliği yapmaktadır. Bu alandaki ulusal mevzuat, Mali Eylem Görev Gücü'nün (FATF) uluslararası tavsiyeleriyle uyumludur.

Mevzuatta İslami bankaların düzenlenmesine özel önem verilmektedir. Bu kuruluşlar, finansal denetime ilişkin genel gerekliliklerin yanı sıra faiz alınmasını, işlemlerde aşırı belirsizliği ve şeriat ilkelerine aykırı faaliyetlerin finansmanını yasaklayan İslam hukuku hükümlerine de uymak zorundadır. Bu kurallara uyum, her İslami banka bünyesinde faaliyet gösteren bağımsız Şeriat denetim kurulları tarafından gözetilmektedir.

Mevzuat ayrıca yabancı bankaların Kuveyt'teki faaliyet esaslarını da belirlemektedir. Uluslararası finans kuruluşları, Kuveyt Merkez Bankası'ndan lisans aldıktan ve sermaye, kurumsal yönetim, iç kontrol ile risk yönetim sistemlerine ilişkin gereklilikleri yerine getirdikten sonra şube veya bağlı ortaklık açabilmektedir. Bu yaklaşım, yabancı sermayenin çekilmesi ile ulusal finans piyasasının istikrarının korunmasını dengeli biçimde bir araya getirmektedir.

Dijital teknolojilerin gelişimine paralel olarak Kuveyt Merkez Bankası, elektronik ödemeler, dijital bankacılık, fintech şirketlerinin faaliyetleri ve siber güvenlik konularını düzenleyen mevzuatı sürekli geliştirmektedir. Mevzuatın modernizasyonu, müşterilerin ve finansal sistemin yüksek düzeyde korunmasını sürdürürken yenilikçiliği desteklemeyi amaçlamaktadır.

Tutarlı devlet politikası, etkin bankacılık denetimi ve uluslararası standartlara uyum, Kuveyt'in hukuk sistemini uluslararası yatırımcılar açısından önemli bir avantaj hâline getirmektedir. Düzenlemelerin öngörülebilirliği, yüksek finansal istikrar seviyesi ve güvenilir bankacılık altyapısı, ülkede uzun vadeli yatırımlar ve iş geliştirme için elverişli koşullar oluşturmaktadır.

En Büyük Bankalar

• National Bank of Kuwait (NBK)

National Bank of Kuwait (NBK), ülkenin en eski ticari bankası ve Orta Doğu'nun en saygın finans kuruluşlarından biridir. 1952 yılında kurulan banka, Kuveyt'in modern bankacılık sisteminin oluşumunda kilit rol oynamış ve onlarca yıldır aktif büyüklüğü bakımından ülkenin en büyük bankası olmayı sürdürmektedir. Günümüzde NBK milyonlarca müşteriye hizmet vermekte ve Körfez bankaları arasında en geniş uluslararası ağlardan birine sahip olup Körfez Arap Ülkeleri İşbirliği Konseyi (GCC) ülkeleri, Avrupa, Amerika Birleşik Devletleri, Mısır, Irak, Çin ve Singapur'da temsilcilikler bulundurmaktadır.

Bankanın temel faaliyet alanları; kurumsal kredi hizmetleri, yatırım bankacılığı, varlık yönetimi, özel bankacılık (private banking), uluslararası ticaret finansmanı ve kamu kurumlarına yönelik bankacılık hizmetleridir. NBK, Kuveyt'in en büyük altyapı projelerinde aktif rol almakta; petrol ve doğal gaz, enerji, inşaat, ulaştırma ve telekomünikasyon sektörlerindeki işletmeleri finanse etmektedir. Yüksek sermaye yeterliliği, istikrarlı kârlılığı ve muhafazakâr risk yönetimi politikası sayesinde banka, önde gelen uluslararası derecelendirme kuruluşlarından düzenli olarak yüksek kredi notları almakta ve bölgenin en güvenilir bankalarından biri olarak kabul edilmektedir.

• Kuwait Finance House (KFH)

Kuwait Finance House (KFH), 1977 yılında kurulmuş olup Kuveyt'in ilk İslami bankasıdır. Günümüzde dünyanın en büyük İslami finans kuruluşları arasında yer almakta ve küresel İslami bankacılık pazarında lider konumunu korumaktadır. KFH'nin tüm bankacılık ürünleri şeriat hükümlerine uygundur; bu nedenle faizli işlemler kullanılmamakta, bunun yerine ortaklık finansmanı, finansal kiralama (icâre), ticaret (murabaha) ve ortak yatırım (müşareke) modelleri uygulanmaktadır.

Bankanın gelişimindeki önemli dönüm noktalarından biri, Ahli United Bank'ın satın alınması olmuştur. Bu satın alma sayesinde KFH aktif büyüklüğünü önemli ölçüde artırmış, faaliyet gösterdiği coğrafyayı genişletmiş ve Körfez ülkeleri, Orta Doğu ile Birleşik Krallık'taki konumunu güçlendirmiştir. Geleneksel bankacılık hizmetlerinin yanı sıra KFH; yatırım bankacılığı, sermaye yönetimi, proje finansmanı ve İslami tahvil (sukuk) ihracı alanlarında da aktif faaliyet göstermektedir. Banka, büyük kamu projelerinin finansmanında kilit oyunculardan biri olarak kabul edilmekte ve İslami finans alanındaki yeniliklerde öncü konumunu sürdürmektedir.

• Gulf Bank

Gulf Bank, Kuveyt'in en büyük evrensel bankalarından biri olup hem kurumsal müşterilere hem de bireysel müşterilere hizmet vermektedir. 1960 yılında kurulan banka, çeşitlendirilmiş iş modeli ve geniş finansal hizmet yelpazesi sayesinde iç pazarda güçlü bir konuma sahiptir.

Gulf Bank'ın temel faaliyet alanlarından biri, hükümet tarafından ekonominin çeşitlendirilmesinde önemli bir unsur olarak görülen küçük ve orta ölçekli işletmelerin finansmanıdır. Bunun yanı sıra banka; konut kredileri, tüketici kredileri, varlıklı müşterilere yönelik bankacılık hizmetleri ve kurumsal finansman alanlarında da aktif olarak faaliyet göstermektedir. Son yıllarda Gulf Bank, modern mobil uygulamalar, dijital ödeme çözümleri, yapay zekâ teknolojileri ve otomatik müşteri hizmetleri sistemlerini devreye alarak dijital dönüşüme önemli yatırımlar yapmaktadır. Ayrıca siber güvenliğin güçlendirilmesine ve uzaktan bankacılık hizmetlerinin geliştirilmesine özel önem verilmektedir.

• Boubyan Bank

Boubyan Bank, 2004 yılında yeni nesil bir İslami banka olarak kurulmuş ve nispeten kısa sürede Kuveyt'in en hızlı büyüyen finans kuruluşlarından biri hâline gelmiştir. Banka, finansal hizmetlerin dijitalleşmesi, yenilikçi teknolojiler ve modern müşteri hizmetleri üzerine odaklanarak çevrim içi bankacılık alanında lider konuma ulaşmıştır.

Günümüzde Boubyan Bank; bireysel ve kurumsal müşterilere gayrimenkul finansmanı, kurumsal krediler, yatırım yönetimi, nakit yönetimi hizmetleri ve uluslararası bankacılık işlemleri dâhil olmak üzere geniş kapsamlı İslami finans ürünleri sunmaktadır. Mobil hizmetlerin, temassız ödemelerin, dijital müşteri kimlik doğrulama sistemlerinin ve uzaktan hizmet teknolojilerinin geliştirilmesine özel önem verilmektedir. Yenilikçi çözümleri aktif biçimde uygulaması sayesinde banka, birçok kez bölgenin teknolojik açıdan en gelişmiş İslami bankalarından biri seçilmiş ve dijital finansal hizmetler pazarındaki varlığını genişletmeye devam etmektedir.

• Burgan Bank

Burgan Bank, 1977 yılında kurulmuş olup Kuveyt'in önde gelen ticari bankalarından biridir. Bankanın ayırt edici özelliği uluslararası büyüme stratejisidir. İç pazardaki faaliyetlerinin yanı sıra Burgan Bank, Orta Doğu ve Kuzey Afrika'nın çeşitli ülkelerindeki finans kuruluşlarını bir araya getiren Burgan Bank Group'un bir parçasıdır.

Banka; kurumsal kredi hizmetleri, uluslararası ticaret finansmanı, yatırım hizmetleri ve büyük altyapı projelerinin finansmanı alanlarında uzmanlaşmıştır. Faaliyetlerinin önemli bir bölümü sınır ötesi finansman ve bölgede faaliyet gösteren uluslararası şirketlere sunulan bankacılık hizmetlerinden oluşmaktadır. Burgan Bank ayrıca dijital bankacılık platformlarını, iş süreçlerinin otomasyonunu ve modern finansal risk yönetimi sistemlerini aktif biçimde geliştirmekte; kurumsal yönetişim ve sürdürülebilir kalkınmaya özel önem vermektedir.

• Commercial Bank of Kuwait (CBK)

Commercial Bank of Kuwait, ülkenin en eski ticari bankalarından biridir. 1960 yılında kurulan banka, hem bireysel müşterilere hem de kurumsal sektöre geniş kapsamlı hizmetler sunarak Kuveyt'in finans sisteminde önemli bir yere sahiptir.

Banka; mevduat ve kredi ürünleri, konut finansmanı, yatırım hizmetleri, dış ticaret işlemlerinin bankacılık hizmetleri ve şirketlerin nakit akışı yönetimi çözümlerini sunmaktadır. Faaliyetlerinin önemli bir kısmını büyük kurumsal müşterilere ve kamu kuruluşlarına verilen hizmetler oluşturmaktadır. Son yıllarda Commercial Bank of Kuwait dijital altyapısının modernizasyonuna aktif olarak yatırım yapmakta, mobil bankacılık fonksiyonlarını genişletmekte ve yeni ödeme teknolojilerini uygulamaktadır. Finans kuruluşu ayrıca sürdürülebilir finansman programlarının geliştirilmesine ve müşteri hizmetlerinin kalitesinin artırılmasına büyük önem vermektedir.

• Warba Bank

Warba Bank, küresel finans krizinin ardından 2010 yılında Kuveyt bankacılık sektörünü güçlendirmek ve İslami finans pazarını genişletmek amacıyla kurulmuştur. Nispeten genç bir banka olmasına rağmen, ülkenin önde gelen İslami finans kuruluşları arasında sağlam bir yer edinmeyi başarmıştır.

Warba Bank'ın faaliyetleri tamamen İslam hukuku ilkelerine uygundur ve kurumsal finansman, yatırım bankacılığı, varlık yönetimi, gayrimenkul finansmanı ile bireysel bankacılık hizmetlerini kapsamaktadır. Banka, yeni nesil müşterilerin ihtiyaçlarına odaklanarak dijital teknolojileri aktif biçimde uygulamakta; mobil bankacılığı, bulut hizmetlerini ve uzaktan bankacılık platformlarını geliştirmektedir. Küçük ve orta ölçekli işletmelerin, yenilikçi projelerin ve girişimlerin finansmanına özel önem verilmekte olup bu yaklaşım devletin ekonomiyi çeşitlendirme stratejisiyle uyumludur. İslami finans ilkeleri ile modern teknolojik çözümleri bir araya getirmesi sayesinde Warba Bank, Kuveyt'in en umut vadeden bankalarından biri olarak kabul edilmekte ve hem iç pazarda hem de bölgesel pazarlarda konumunu güçlendirmeye devam etmektedir.

Banka Hesabı Türleri

Kuveyt bankaları, hem bireysel hem de kurumsal müşterilere yönelik geniş bir hesap yelpazesi sunmaktadır. Uygun hesap türünün seçimi, kullanım amacına, müşterinin statüsüne ve finansal ihtiyaçlarına bağlıdır.

Vadesiz Hesap (Current Account)

Vadesiz hesap, en yaygın bankacılık ürünlerinden biridir ve günlük finansal işlemler için tasarlanmıştır. Maaş ödemelerinin alınması, para saklanması, mal ve hizmet ödemeleri, yurt içi ve uluslararası para transferleri ile elektrik, su, mobil iletişim ve diğer düzenli giderlerin otomatik tahsilatı için kullanılmaktadır.

Genellikle hesap sahibine aşağıdaki hizmetler sunulur:

• banka banka kartı;
• internet bankacılığı ve mobil uygulamaya erişim;
• uluslararası para transferi yapabilme imkânı;
• otomatik ödeme sistemine bağlantı;
• gerçekleştirilen işlemler hakkında SMS ve anlık bildirim (push notification) hizmetleri.

Çoğu vadesiz hesapta bakiye üzerinden faiz işletilmez; çünkü bu hesaplar öncelikle günlük kullanım amacıyla tasarlanmıştır.

Tasarruf Hesabı (Savings Account)

Tasarruf hesabı, para biriktirmek ve hesap bakiyesi üzerinden gelir elde etmek amacıyla kullanılmaktadır. Serbest fonlarını korumak ve aynı zamanda faiz geliri veya (İslami bankalarda) kâr payı elde etmek isteyen müşteriler için uygundur.

Hesabın temel özellikleri şunlardır:

• bankanın şartlarına uygun olarak faiz tahakkuku veya kâr dağıtımı;
• hesabın istenilen zamanda para yatırılarak kullanılabilmesi;
• bazı bankalarda ücretsiz para çekme işlemlerinin sınırlı sayıda olması;
• günlük kullanım zorunluluğunun bulunmaması.

Faiz oranları; mevduat tutarına, hesap para birimine, fonların tutulma süresine ve ilgili bankanın politikasına bağlı olarak değişmektedir.

İslami Hesap (Islamic Account)

İslami hesaplar, şeriat hükümlerine uygun olarak çalışmakta ve faiz uygulanmaması bakımından geleneksel bankacılık ürünlerinden ayrılmaktadır. Sabit faiz yerine banka ile müşteri arasında kâr paylaşımı modeli uygulanmakta; finansman ise mudaraba, müşareke, murabaha ve icâre gibi İslami sözleşmeler temelinde gerçekleştirilmektedir.

İslami hesaplar şu türlerde olabilir:

• vadesiz hesap;
• tasarruf hesabı;
• yatırım hesabı;
• mevduat hesabı.

Bu tür hesaplar yalnızca Kuveyt vatandaşları arasında değil, aynı zamanda İslami finans araçlarıyla ilgilenen yabancı yatırımcılar arasında da büyük talep görmektedir.

Kurumsal Hesap (Business/Corporate Account)

Kurumsal hesap; tüzel kişiler, yabancı şirketlerin şubeleri, bireysel girişimciler ve diğer ticari faaliyet gösteren işletmeler için tasarlanmıştır.

Bu hesap aşağıdaki işlemlere olanak tanır:

• tedarikçiler ve müşterilerle ödemelerin gerçekleştirilmesi;
• mal ve hizmetler karşılığında ödemelerin alınması;
• çalışanlara maaş ödemelerinin yapılması;
• uluslararası ödemelerin gerçekleştirilmesi;
• banka teminatları ve akreditiflerin düzenlenmesi;
• ticaret finansmanı ve proje finansmanı hizmetlerinden yararlanılması.

Çok Para Birimli Hesap (Multi-Currency Account)

Bazı bankalar, Kuveyt dinarı (KWD), ABD doları (USD), euro (EUR) ve İngiliz sterlini (GBP) dâhil olmak üzere aynı anda birden fazla para biriminde fon tutulmasına olanak sağlayan çok para birimli hesaplar sunmaktadır. Bu hesaplar, uluslararası şirketler, ihracatçılar, ithalatçılar ve yurt dışı pazarlarda faaliyet gösteren yatırımcılar arasında yaygın olarak kullanılmaktadır.

Yatırım Hesabı (Investment Account)

Özellikle İslami bankalar olmak üzere bazı bankalar, sermayenin yatırım projelerine, fonlara veya finansal araçlara yönlendirilmesi amacıyla yatırım hesapları sunmaktadır. Bu hesaplardan elde edilen gelir, yatırım sonuçlarına bağlı olup sabit değildir. Bu ürün, sermayesini uzun vadede artırmak isteyen ve belirli düzeyde yatırım riskini kabul etmeye hazır müşterilere yöneliktir.

Yerleşik Olmayan Kişiler İçin Banka Hesabı Açmanın Özellikleri

Kuveyt'te oturma iznine sahip olmayan yabancı vatandaşlar için banka hesabı açılması mümkün olmakla birlikte, bu süreç yerleşik kişilere kıyasla önemli ölçüde daha karmaşıktır. Kuveyt bankalarının büyük bölümü ülkede sürekli ikamet eden kişilere hizmet vermeye odaklandığından, yerleşik olmayan kişilerin başvuruları yalnızca güçlü ekonomik gerekçelerin bulunması hâlinde ve bireysel olarak değerlendirilmektedir.

Genel olarak bankalar, başvuru sahibinin aşağıdaki durumlardan birine sahip olması hâlinde hesap açılmasını değerlendirmeye hazırdır:

• Kuveyt'te gayrimenkul sahibi olması. Bu durumda banka, mülkiyet hakkını doğrulayan belgelerin yanı sıra gayrimenkulün satın alınmasında kullanılan fonların kaynağına ilişkin bilgileri de talep edebilir;
• Kuveyt'te şirket kurmuş olması veya faaliyet gösteren bir işletmenin hissedarı olması. Kurumsal veya bireysel hesap açılması için şirketin kuruluş belgeleri, ticari lisansı, nihai faydalanıcı sahiplere (UBO) ilişkin bilgiler ve yürütülen ticari faaliyet hakkında bilgi sunulması gerekmektedir;
• ülke ekonomisine önemli yatırımlar yapıyor olması. Bu yatırımlar; yatırım projeleri, menkul kıymetler, ortak girişimler veya diğer varlıklara yönelik olabilir. Bu gibi durumlarda banka yatırım tutarını, fonların kaynağını ve hesap üzerinden gerçekleştirilmesi planlanan işlem hacmini değerlendirmektedir;
• Kuveytli şirketlerle uzun vadeli ticari ilişkilere sahip olması. Bu durum dış ticaret faaliyetleri, ortak projelerin yürütülmesi, profesyonel hizmetlerin sunulması veya yerel iş ortaklarıyla düzenli ticari ödemeler yapılmasıyla bağlantılı olabilir.

Yerleşik olmayan kişiler için bankalar, yerleşik müşterilere kıyasla genellikle daha sıkı şartlar uygulamaktadır. Standart belgelerin (uluslararası pasaport ve kimlik doğrulama belgeleri) yanı sıra aşağıdaki belgeler de talep edilebilir:

• fonların kaynağını doğrulayan belgeler;
• vergi mukimliği ülkesine ait vergi kimlik numarası (TIN);
• diğer bankalardan alınmış banka referans mektupları veya hesap ekstreleri;
• Kuveyt'teki ticari faaliyetleri veya yatırımları doğrulayan belgeler;
• hesap üzerinden beklenen işlem hacmi ve hesabın kullanım amacı hakkında bilgiler.

Buna ek olarak, birçok banka daha yüksek tutarda asgari başlangıç mevduatı yatırılmasını veya hesapta belirli bir asgari bakiyenin sürekli korunmasını talep etmektedir. Bu tutar, bankanın iç politikalarına, hesap türüne ve müşterinin statüsüne göre değişmektedir.

Yerleşik olmayan tüm başvuru sahiplerinin Geliştirilmiş Durum Tespiti (Enhanced Due Diligence, EDD) prosedüründen geçtiği de dikkate alınmalıdır. Banka; sermayenin kaynağını, mülkiyet yapısını, müşterinin ticari itibarını, vergi statüsünü ve kara para aklamanın önlenmesine (AML), terörizmin finansmanıyla mücadeleye (CFT) ilişkin uluslararası mevzuata ve gerektiğinde FATF, CRS ile FATCA standartlarına uygunluğu ayrıntılı şekilde değerlendirmektedir.

Daha sıkı gereklilikler nedeniyle yerleşik olmayan kişilerin başvurularının incelenmesi, yerleşik müşterilere göre daha uzun sürebilmektedir. Ayrıca banka, potansiyel risklerin kendi iç uyum (compliance) politikalarına uygun olmadığı kanaatine varması hâlinde, herhangi bir gerekçe göstermeksizin hesap açma talebini reddetme hakkına sahiptir.