Bahreyn'de bankacılığın özellikleri

Bahreyn'in bankacılık sistemi konvansiyonel ve İslami bankalardan oluşmakta olup, ülkenin finansal sisteminin en büyük bileşeni olup toplam varlıkların %85'inden fazlasını oluşturmaktadır.

Bahreyn Bankacılık Sistemi

Bankacılık sektörü, Bahreyn'in bölgede önde gelen bir finans merkezi olarak kurulmasında önemli bir rol oynamıştır. Sektörün büyümesi, açık piyasa ekonomisi, istikrarlı ve ihtiyatlı makroekonomik ve mali politikalar, uluslararası standartlara uygun sağlam bir düzenleyici çerçeve ve yüksek vasıflı yerel ve yabancı iş gücü tarafından kolaylaştırılmıştır. Tüm bu faktörler, Bahreyn'in bölgesel bir bankacılık merkezi olarak konumunu güçlendirmek için bir araya gelmiş ve ülkede varlıklarını kurmak üzere çok sayıda yabancı bankacılık kuruluşunu başarılı bir şekilde çekmiştir.

Bahreyn Merkez Bankası (CBB), Bahreyn Merkez Bankası ve Finansal Kurumlar Yasası, 2006 uyarınca kurulan kamu tüzel kişiliğine sahip bir kuruluştur. 6 Eylül 2006'da kurulmuş olup Bahreyn Krallığı'nda parasal ve finansal istikrarı sağlamaktan sorumludur. CBB, 1973'teki kuruluşundan bu yana merkez bankası ve düzenleyici olarak hizmet veren Bahreyn Para Ajansı'nın yerini aldı.

CBB, Krallığın para ve döviz kuru politikasını uygular, hükümetin rezervlerini ve borç ihracını yönetir, ulusal para birimini çıkarır ve ülkenin ödeme ve yerleşim sistemlerini denetler. Ayrıca, Bahreyn'in finans sektörünün tek düzenleyicisidir ve bankacılık, sigorta, yatırım ve sermaye piyasası faaliyetlerinin tüm yelpazesini kapsar. Bahreyn'in bankacılık sistemi hem geleneksel hem de İslami bankalardan oluşur ve ülkenin finans sisteminin en büyük bileşenidir.

CBB'nin geniş sorumluluk yelpazesi, Krallığın finans sektöründe politikaya tutarlı bir yaklaşım sağlar. Ayrıca Bahreyn'de finansal hizmetler sağlayan şirketler için basit ve etkili bir düzenleyici çerçeve sağlar.

Bahreyn Merkez Bankası ve Finansal Kurumlar Kanunu 2006'nın 40. maddesi, hiçbir kişinin Merkez Bankası'ndan lisans almadan Bahreyn Krallığı'nda düzenlenmiş bir hizmet yürütemeyeceğini hükme bağlar. Bu nedenle, düzenlenmiş bir hizmet yürütmek isteyen kişiler, bu tür bir faaliyete başlamadan önce CBB'den lisans almalıdır.

İslami Finans

Bahreyn, uzun zamandır İslami finans alanında küresel bir lider olarak tanınmaktadır ve Orta Doğu'daki en büyük İslami finans kurumlarına ve dünyanın önde gelen İslami standart belirleme kuruluşlarından bazılarına ev sahipliği yapmaktadır. Çeşitli Şeriat uyumlu ürün ve hizmetler sunan İslami finans kurumları arasında 6 perakende banka, 6 toptan banka, yabancı bankaların 2 toptan şubesi, geleneksel bankaların 9 İslami penceresi, 5 Takaful şirketi, 1 Re-Takaful şirketi ve 1 İslami finans şirketi bulunmaktadır. Ayrıca Bahreyn, kısa vadeli hükümet sukuku ve uzun vadeli araçlar dahil olmak üzere İslami menkul kıymetler (sukuk) ihraç etmede ön saflarda yer almaktadır. Merkez Bankası bu yenilikçi ürünleri tanıtmada öncü bir rol oynamıştır.

Bahreyn Merkez Bankası ayrıca İslami segment için kapsamlı bir ihtiyati ve raporlama çerçevesi ile birlikte ayrı bir düzenleyici çerçeve sunmuştur; bu çerçeve özellikle İslami bankacılık ve sigortacılığın belirli kavramlarına ve ihtiyaçlarına göre uyarlanmıştır. İslami bankalar için uygulama kuralları, Şeriat yönetimi, lisanslama gereklilikleri, sermaye yeterliliği, risk yönetimi, iş yürütme, mali suç ve ifşa/raporlama gereklilikleri gibi alanları kapsamaktadır. Benzer şekilde, sigorta kuralları da takaful ve re-takaful şirketlerinin özelliklerini dikkate almaktadır. Her iki kanun da bölgedeki İslami finans sektörünü yöneten ilk kapsamlı düzenlemelerdi.

• Vakıf Fonu

Vakıf Fonu, Bahreyn Merkez Bankası'nın (CBB) himayesinde, Bahreyn'de Şeriat'a uygun bankacılık hizmetleri sunan finansal kuruluşlarla ortaklık halinde Kasım 2006'da kuruldu. Üye kuruluşlar, İslami para piyasası araçlarına yatırılan ve getirileri Fonun girişimlerini finanse etmek için kullanılan Vakıf Fonu sermayesine katkıda bulundu. Bu girişimler, Bahreyn Bankacılık ve Finans Enstitüsü (BIBF) gibi ortak kuruluşlar aracılığıyla uygulanmaktadır. Vakıf Fonu'nun yetkisi, İslami finans alanında eğitim, öğretim ve araştırma alanlarında geliştirme girişimleri ve faaliyetleri aracılığıyla 22 üye kuruluşuna hizmet etmektir.

Vakıf Fonu'nun 13 üyeden oluşan bir Mütevelli Heyeti vardır. Yönetim Kurulunun kurucusu ve başkanı, CBB'nin Bankacılık Denetimi İcra Direktörüdür. Diğer üyeler arasında üye kurumların temsilcileri ve üç bağımsız üye yer alır. Yönetim Kurulu, sektör deneyimi ve geri bildirimlerine dayanarak karar vermek için düzenli olarak toplanır.

Bahreyn, İslami finansın gelişiminde merkezi bir rol oynayan bir dizi uluslararası kuruluşa da ev sahipliği yapmaktadır. Bunlara şunlar dahildir:

• İslami Finans Kurumları Muhasebe ve Denetim Örgütü (AAOIFI)
• Uluslararası İslami Finans Piyasası (IIFM)
• İslami Bankalar ve Finans Kurumları Genel Konseyi (CIBAFI)
• İslami Uluslararası Derecelendirme Ajansı (IIRA)
• Bahreyn Bankacılık ve Finans Enstitüsü (BIBF) - İslami Finans Merkezi

Bahreyn'deki İslami bankacılık sektörünün önemli oyuncuları:

• Al Baraka İslam Bankası

Al Baraka İslam Bankası, İslami bankacılık sektörünün önde gelen finans kuruluşlarından biridir. Banka, 1984'teki kuruluşundan bu yana geçen 30 yılı aşkın tarihi boyunca İslami finans sektörünün altyapısını oluşturmada önemli bir rol oynamıştır. İslami bankacılık sektöründeki önde gelen finans kuruluşlarından biri olarak banka, Şeriat'a uygun ürün ve hizmetlerin tam bir yelpazesini sunmaktadır.

• Al Salam Bank

Krallığın ilk Şeriat'a uygun bankalarından biri olan Al Salam Bank, Bahreyn Merkez Bankası tarafından İslami perakende bankası olarak lisanslanmış ve düzenlenmiştir. Al Salam Bank, çeşitli bankacılık gereksinimlerini karşılamak için teknolojisini kullanarak, geniş ve güçlü şube ve ATM ağı aracılığıyla müşterilerine çok çeşitli yenilikçi Şeriat'a uygun finansal ürünler ve hizmetler sunmaktadır.

Perakende bankacılık hizmetlerine ek olarak, kurumsal bankacılık, özel bankacılık, yatırım bankacılığı ve hazine hizmetleri de sunmaktadır. Bankanın yönetim ekibi, bankacılık, finans ve ilgili alanlarda kanıtlanmış uzmanlığa sahip, yüksek nitelikli ve uluslararası deneyime sahip profesyonellerden oluşmaktadır.

• Bahreyn İslam Bankası (BisB)

Bahreyn İslam Bankası (BisB), 1979 yılında Bahreyn Krallığı'ndaki ilk İslam ticari bankası olarak kurulmuştur. Kuruluşundan bu yana BisB istikrarlı bir büyüme göstermiştir. Banka, mükemmel perakende ve kurumsal bankacılık hizmetleriyle desteklenen yenilikçi İslam yatırım ve finansal ürünlerinin tanıtımı yoluyla İslam bankacılık sektöründe lider konumunu sürdürmektedir.

Banka, Bahreyn Borsası'nda listelenmiştir. Ana hissedarlar önde gelen yerel ve bölgesel finans kuruluşlarıdır. Banka, Bahreyn Merkez Bankası'nın denetimi altında ve düzenleyici çerçevesine uygun olarak faaliyet göstermektedir. 9 yerel şubesiyle Banka, Krallık'taki İslam bankaları arasında en büyük ağı kurmuştur. Bu şubeler, bireysel ve kurumsal müşterilere Şeriat'a uygun kaliteli bankacılık hizmetleri, finansman ve yatırım fırsatları sunmaktadır.

• Khaleeji Commercial Bank

Khaleeji Commercial Bank, Bahreyn Krallığı'nın önde gelen İslami bankalarından biri olarak bilinmektedir. 2004 yılında kurulan banka, İslami bankacılık alanında tanınmış bir üne kavuşmuştur. Banka, Bahreyn Borsası ve Dubai Finans Piyasası'nda listelendiği için yerel ve bölgesel İslami bankacılıkta lider olmayı hedeflemektedir. Ayrıca müşterilerine yenilikçi ürünler ve hizmetler sunmaktadır. Bankanın Yönetim Kurulu, bankacılık alanında tanınmış kıdemlilerden ve seçkin kişiliklerden oluşmaktadır. Yönetim ekibi, bir grup bankacılık uzmanı ve profesyonelinden oluşmaktadır. Ayrıca, hem bölgede hem de dünyada tanınan uzman avukatlardan oluşan bir Şeriat Denetleme Kurulu da bulunmaktadır. Denetim Kurulu, bankanın uyumluluğunu, operasyonel sürecini ve yönetimini düzenli olarak izler ve İslami Şeriat ilkelerine ve hükümlerine uyulmasını sağlar.

• Kuwait Finance House-Bahreyn

Kuwait Finance House-Bahreyn, İslami ticari ve yatırım bankacılığı hizmetlerinin önde gelen sağlayıcılarından biridir. Ocak 2002'de, 40 yılı aşkın süredir sektör lideri olan Kuwait Finance House-Kuwait'in bir yan kuruluşu olarak kurulan şirket, deneyimli profesyonellerden oluşan bir ekip tarafından sunulan yenilikçi, Şeriat uyumlu bankacılık ve yatırım ürünlerinin geliştirilmesi ve uygulanması konusunda uzmanlaşmıştır.

Bahreyn'deki Önde Gelen Bankalar

• Ahli United Bank

The United Bank of Kuwait ve Al-Ahli Commercial Bank'ın birleşmesinin ardından Mayıs 2000'de kurulan Ahli United Bank, Bahreyn bankacılık sektöründe hızla önemli bir oyuncu haline geldi. Banka, Şeriat'a uygun perakende, ticari, özel bankacılık ve varlık yönetimi hizmetleri sunmaktadır. Bahreyn, Kuveyt ve İngiltere dahil olmak üzere sekiz ülkede 163 şubesi aracılığıyla faaliyet göstermektedir ve bu da MENA bölgesinde güçlü bir varlık sağlamaktadır.

• Arab Banking Corporation (Bank ABC)

Daha çok Bank ABC olarak bilinen Arab Banking Corporation, 2025 yılı başı itibarıyla 44 milyar dolarlık toplam varlığa sahip Bahreyn'in önde gelen finans kuruluşlarından biridir. 1980 yılında kurulmuştur. Banka, perakende ve kurumsal bankacılık, proje ve yapılandırılmış finansman, sendikalar, hazine hizmetleri ve ticaret finansmanı dahil olmak üzere çok çeşitli ürün ve hizmetler sunma konusunda uzmanlaşmı�