Moğolistan'da bankacılığın özellikleri

Moğolistan, %20'ye yaklaşan büyüme oranlarıyla dünyanın en hızlı büyüyen ekonomileri arasında yer almaktadır. Bu durum, doğal kaynak çıkarmadaki artış sayesinde, yabancı yatırımcıları Moğolistan'a yatırım yapma ve komşu Rusya ve Çin'e ihracat yapma fikriyle yerel pazara çekmiştir.

Moğolistan Bankacılık Sistemi

Moğolistan'ın finans sektörü; bankalar, banka dışı finans kuruluşları, tasarruf ve kredi kooperatifleri ve menkul kıymet şirketlerini içerir. 16 banka, 23 hayat dışı sigorta şirketi, leasing, faktoring, para transferi, danışmanlık ve emanet yönetimi gibi çeşitli finansal faaliyetlerde bulunan 150'den fazla banka dışı finans kuruluşu (NBFK) ve 800'den fazla resmi olarak kayıtlı tasarruf ve kredi kooperatifi bulunmaktadır. Yakın zamana kadar tasarruf ve kredi birlikleri büyük ölçüde düzenlenmemiş ve denetlenmemişti.

Bankalar finans kuruluşlarına hakimdir ve finansal ve makroekonomik istikrarın sağlanmasında kritik bir rol oynarlar. Ayrıca, bankacılık sektörü oldukça yoğunlaşmış olup, varlıkların %80'i en büyük yedi bankada yoğunlaşmıştır. Moğolistan Bankası bankacılık sektörünü denetlerken, diğer finans sektörleri yeni kurulan Finansal Düzenleme Komisyonu (FRC) tarafından denetlenmektedir.

Bankacılık sisteminin güçlendirilmesi, özellikle bankacılık denetimi, bankalarda kurumsal yönetim ve piyasa disiplininin güçlendirilmesi alanlarında Moğolistan'ın reform programının temel unsurlarından biridir.

Bankacılık sektöründeki artan rekabetle birlikte bankalar, faaliyetlerini komisyonculuk, elektronik bankacılık ve türev işlemlerini de kapsayacak şekilde genişletmiş ve geleneksel banka kredileriyle ilişkili risklerden farklı riskler üstlenmiştir.

1991'den önce Moğolistan'da Batı tarzı ticari veya merkezi bir bankacılık sistemi yoktu. Moğolistan'daki tek banka Devlet Bankası'ydı. Ekim 1990'da Moğolistan Hükümeti, piyasa odaklı ekonomik reformlar doğrultusunda Devlet Bankası'nı feshetti. 1991 yılında ülke, Batı tarzı bir bankacılık sistemi oluşturan yeni bir bankacılık yasası kabul etti. Yasa, bankacılık sistemini iki kademeli bir yapıya kavuşturdu. Moğolistan Bankası veya Mongolbank, para politikasını uygulayan merkez bankası görevi görür. Diğer özel ve devlet bankaları da ticari hizmetler sunar.

En Büyük Bankalar

• Ticaret ve Kalkınma Bankası (TDBM)

Moğolistan'ın en eski ticari bankası olan Ticaret ve Kalkınma Bankası, başlangıçta %100 devlete ait bir şirket olarak kurulmuştur. Bu nedenle, uluslararası yatırım, finansman ve tahviller de dahil olmak üzere Moğolistan Kalkınma Bankası olarak hizmet vermiştir. Banka, kurumsal bankacılık pazarının yarısını oluşturmakta ve en büyük ticari banka olmaya devam etmektedir.

2023 yılında altı ticari banka halka açık anonim şirkete dönüştürülmüş ve hisseleri borsada işlem görmeye başlamıştır. Sistemin 100 yıllık geçmişi boyunca ticari bankalar, uluslararası standartları karşılayan, uluslararası düzenlemelere ve yasal çerçeveye sahip, uluslararası pazarda mevcut tüm ürün ve hizmetleri sunan modern, açık ve sürdürülebilir bir "yeşil" bankacılık sistemi oluşturmayı başarmıştır.

Banka, enerji verimliliği sağlayan teknolojilerin uygulanması, sürdürülebilir su kullanımı ve atık yönetimi gibi projeleri finanse ederek "yeşil" ekonomiye geçişi aktif olarak desteklemektedir.

Moğolistan, FATF "gri listesine" eklendikten sonra bir Amerikan bankasında ABD doları nostro hesabı açan ilk ülke olmuştur. Ticaret ve Kalkınma Bankası, Moğolistan'ın küresel ABD doları ödeme sistemine bağlantısını yeniden sağlamak amacıyla Amerikan bankası The Bank of New York Mellon ile iş birliği başlattı.

"Trade Development Bank" JSC Yönetim Kurulu'nun 7 Şubat 2024 tarihli ve 9 sayılı kararıyla, Moğolistan bankacılık ve finans sektöründe ilk kez, Yönetim Kurulu bünyesinde bankacılık, sürdürülebilir finans, çevre, toplum ve yönetişim alanlarında destek ve önerilerde bulunmak üzere Sürdürülebilir Kalkınma Komitesi kuruldu.

Moğolistan Ticaret ve Kalkınma Bankası'nın kredi notu, uluslararası derecelendirme kuruluşu Standard & Poor's Ratings Services (S&P) tarafından B+ olarak ve görünümü durağan olarak yükseltildi. Bu, bankanın kredi portföyünün çeşitlendirilmesini, etkin varlık yönetimini ve perakende ve küçük ve orta ölçekli işletme pazarlarına aktif olarak genişlemesini yansıtmaktadır.

Banka ayrıca ABD Hükümeti Kalkınma Finans Kurumu ile uzun vadeli bir finansman anlaşması imzalamıştır.

• Golomt Bank

1995 yılında kurulan Golomt Bank, Moğolistan finans sektörünün temel taşlarından biri haline gelmiş olup, 1.000.000'den fazla müşteriye hem bireysel hem de kurumsal ihtiyaçlara uygun eksiksiz bir bankacılık çözümleri yelpazesi sunmaktadır. Moğolistan'ın üçüncü büyük ticari bankası olan banka, ülke genelinde 100 şubeden oluşan geniş bir ağa sahip olup, geniş erişilebilirlik ve kolaylık sağlamaktadır.

Banka, Moğolistan'da dijital bankacılığa öncülük etmiş ve müşteri kolaylığına ve teknolojik inovasyona olan bağlılığını vurgulayan çeşitli çevrimiçi ve mobil bankacılık hizmetleri sunmuştur. Geniş ürün yelpazesi, geleneksel bankacılık hizmetlerinin yanı sıra kadın girişimcileri destekleyen krediler, yeşil krediler, ilk fintech hizmeti SocialPay dijital cüzdanı ve Junior markası altında gençler için özel olarak tasarlanmış eğitim paketleri gibi özel finansal çözümleri de içermektedir. Bu girişimler, Golomt Bank'ın sürdürülebilir bankacılığa olan daha geniş kapsamlı bağlılığının bir parçasıdır ve sorumlu finansal büyümeyi teşvik eden yeşil kredilerin sağlanmasıyla kanıtlanmıştır.

Banka, kurumsal sektörde, ticaret finansmanından dijital ürünler konusunda uzmanlaşmış eğitimlere kadar, işletme operasyonlarını daha verimli ve güvenli hale getirmeyi amaçlayan geniş bir hizmet yelpazesi sunmaktadır. Golomt Bank ayrıca, Moğolistanlı şirketlere güvenilir ve güvenli ödeme çözümleri aracılığıyla sorunsuz küresel işlemler sunarak uluslararası piyasalardaki varlığını da genişletmiştir. Bankanın 2024 yılının 1. çeyreğine ait denetlenmemiş finansal sonuçlarını yakın zamanda yayınlaması, şeffaflık ve ihtiyatlı finansal yönetime olan bağlılığını daha da vurgulamaktadır. İnovasyona, müşteri memnuniyetine ve sürdürülebilir bankacılık uygulamalarına olan bu sürekli bağlılık, Golomt Bank'a "Moğolistan'ın En İyi Bankası" unvanını kesin olarak kazandırmıştır. 2024.

• XacBank

2001 yılındaki kuruluşundan bu yana XacBank, Moğolistan bankacılık ve finans sistemindeki faaliyetlerini istikrarlı bir şekilde büyütüp genişletmiş ve şu anda ülkenin en etkili beş bankası arasında yer almaktadır.

Moğolistan genelinde faaliyet gösteren 78 şubesi ve 360'ın üzerinde ATM'si bulunan banka, en son teknolojiyi kullanarak 1 milyon müşteriye kapsamlı finansal hizmetler sunmaktadır.

• KHAN Bank

KHAN Bank, ülke genelinde 548 şubesi bulunan ve Moğolistan nüfusunun %82'sinden fazlasına kapsamlı bankacılık ve finansal hizmetler sunan lider bir ulusal ticari bankadır.

Banka, tek kademeli devlet bankacılık sisteminin çöküşünün ardından 1991 yılında ülke genelinde şubeleri bulunan Tarım Kooperatif Bankası olarak kurulmuştur. O dönemde bankanın hisselerinin %100'ü Japon şirketi Sawada Holdings'e aitti. Aynı yıl Moğol şirketi Tavan Bogd Trade LLC bankanın hisselerinin %40'ını satın aldı ve 2006 yılında Moğol Tarım Bankası adını KHAAN Bank LLC olarak değiştirdi.

34 yıllık faaliyet süresi boyunca KHAN Bank, yüksek finansal performansı ve istikrarlı güvenilirliği sayesinde müşterilerinin güvenini kazanmıştır. Ayrıca, mobil bankacılık, internet bankacılığı, uygulamalar ve kiosklar gibi her yerden, her zaman, zaman ve mekandan bağımsız olarak erişilebilen elektronik ürün ve hizmetlerin tanıtımına öncülük ederek, geleneksel bankacılık modelini teknolojik gelişmelere dayalı bir elektronik bankacılığa dönüştürmüştür. Elektronik bankacılık kullanımını yaygınlaştırma ve nakit işlemlerdeki yükü azaltma çabaları sonucunda, ülke genelinde 231'den fazla ekspres banka, 1.481'den fazla ATM, 340 kiosk, 29.000'den fazla banka terminali ve 37.000'den fazla POS terminali de dahil olmak üzere kapsamlı bir hizmet ağı oluşturulmuştur.

KHAN Bank, Moğolistan Hükümeti ve Moğolistan Ulusal Ticaret ve Sanayi Odası tarafından hazırlanan “Moğolistan'ın En İyi 100 İşletmesi” sıralamasında ikinci sırada yer almıştır. Ayrıca düzenli olarak “Moğolistan'ın En İyi Bankası”, “En İyi e-Banka” ve “Vatandaşlar İçin En İyi Banka” ödüllerine layık görülmüştür. “The Banker”, “Euromoney”, “Asiamoney”, “Global Finance”, “FinanceAsia” ve “Global Banking and Finance Review” gibi tanınmış uluslararası dergilerden.

• Devlet bankası

Devlet bankası, Moğolistan genelinde 500'den fazla şube, 350 ATM ve 8.698'den fazla kart hizmet kuruluşu aracılığıyla ülke çapında faaliyet göstermekte olup, ülke genelinde uluslararası standartlara uygun, modern bankacılık ve finansal hizmetler sunmaya, kapsamlı iş birliğine saygı göstermeye, müşterilerinin ticari faaliyetlerini istikrarlı bir şekilde yürütmeleri için koşullar yaratmaya ve çeşitli finansal ihtiyaçlarını karşılamaya çalışmaktadır.

Geçen yılki finansal göstergelere göre, Devlet bankasının aktifleri 5,4 trilyon tugrik olup, bu tutar Moğolistan Bankası'nın sermaye yeterlilik oranı, likidite ve diğer göstergeler açısından belirlediği kriterleri tam olarak karşılamaktadır. Banka, bankacılık sektöründe sağlam bir politikanın uygulanmasını sağlamak için sürekli olarak risk azaltma önlemleri uygulamakta ve Moğolistan'ın en iyi beş bankası arasına girerek başarısını teyit etmektedir.

Devlet bankası, Moğolistan Bankası tarafından verilen lisansa uygun olarak aşağıdaki faaliyetleri yürütmektedir:

• Nakit tasarrufu,
• Kredi,
• Faturalandırma,
• Döviz alım satımı, depolama ve mevduat,
• Kıymetli maden ve taşların depolanması amacıyla alım satımı, depolama ve transferi,
• Değerli eşyaların depolanması,
• Yurtdışı ödemelerin gerçekleştirilmesi,
• Menkul kıymet ihraç, satış, alım ve satımı,
• Uluslararası ödeme işlemlerinin gerçekleştirilmesi,
• Sigorta aracılığı Hizmetler,
• Garanti ve kefaletlerin verilmesi,
• Belirsiz garanti ve kefaletlerin verilmesi.

• Moğolistan Ulusal Yatırım Bankası

Moğolistan Ulusal Yatırım Bankası, 2006 yılında yabancı yatırımlı bir anonim limited şirket olarak kurulmuştur. Yurt içi ve yurt dışı finans piyasalarına doğrudan ve dolaylı olarak katılmakta, sermaye ve finansman kaynakları oluşturmakta, aracılık yapmakta ve kendi kaynakları ve diğer kaynakları aracılığıyla ekonominin kilit sektörlerinde büyük projeler hayata geçirmekte, kapsamlı bankacılık hizmetleri sunmakta ve ekonomik istikrara katkıda bulunmaktadır. Sonuç olarak banka, faaliyetlerini genişletmiş ve üç ana şubesi aracılığıyla her müşterinin ihtiyaçlarını karşılayan, modern ve ileri teknolojilere dayalı bankacılık ve finansal ürün ve hizmetler sunmaktadır.

Moğolistan Ulusal Yatırım Bankası, Moğolistan Bankacılık Birliği ve Moğolistan İpotek Kurumu üyesidir ve uluslararası "Küresel Bankacılık ve Finans İncelemesi" kuruluşu tarafından sırasıyla "Müşteri Hizmetleri 2014'te Moğolistan'ın En Hızlı Büyüyen Bankası" ve "Moğolistan 2015'te Moğolistan'ın En Hızlı Büyüyen Kurumsal Bankası" seçilmiştir.

• Cengiz Han Bankası

Cengiz Han Bankası, 2001 yılında kurulmuş ve Moğolistan'da %100 doğrudan yabancı yatırıma sahip ilk banka olmuştur. 2015 yılından bu yana, tamamen ulusal bir yatırımcıya ait olan banka, Ulan Batur, Selenge ve Umnogobi gibi sosyo-ekonomik açıdan gelişmiş bölgelerdeki faaliyetlerini genişletmek üzere yeniden yapılandırıldı.

Banka, büyük sanayi, inşaat ve yatırım projelerini kendi öz kaynaklarıyla finanse etmekte ve müşterilerinin ihtiyaç ve çıkarlarına uygun, yenilikçi teknolojilere dayalı dijital bankacılık hizmetleriyle desteklenen kapsamlı kurumsal ve bireysel bankacılık hizmetleri sunmaktadır.

Cengiz Han Bankası, Rosselkhozbank, Transcapitalbank ve Rusya Sberbank ile uzun yıllara dayanan ortaklıklara sahiptir ve sınır ötesi para transferleri, ticaret finansmanı, döviz işlemleri, bankalararası krediler ve mevduat alanlarında iş birliği yapmaktadır.

Banka, iki ülke arasındaki ikili ticaret ve ekonomik iş birliğini desteklemek için Çin'in önde gelen bankalarıyla aktif iş birliğine özel önem vermektedir. Çin Bankası, Çin Sanayi ve Ticaret Bankası, İç Moğolistan Bankası, Baoshan Bankası ve Çin İnşaat Bankası, sınır ötesi havaleler, döviz işlemleri ve ticaret finansmanı ürünleri konusunda Cengiz Han Bankası ile iş birliği yapmaktadır.

Banka ayrıca, kurumsal ve bireysel müşterilere hizmet veren Güney Kore'nin önde gelen bankalarından Kookmin Bank ile de iş birliği yapmaktadır.

• Arig Bank

Arig Bank, 1997 yılında Moğolistan'ın en eski ticari bankalarından biri olan Erel Bank adıyla kurulmuştur. 2014 yılında büyük bir değişim geçiren banka, adını "temiz ve şeffaf" anlamına gelen Arig Bank olarak değiştirmiş ve yeni politikaları ve yeni tasarımıyla müşterilerine hizmet vermeye başlamıştır. Banka, Ulan Batur, Darkhan ve Erdenet illerindeki 22 şubesi aracılığıyla hizmet vermektedir.

Ayrıca, Nomin Holding, 28 yıldır faaliyet gösteren Arig Bank'a kademeli olarak yatırım yaparak, yetkili sermayesini beş katına çıkardı ve yönetim sistemini geliştirdi. Arig Bank, mevcut hedef ve amaçlarını güncelliyor ve fintech teknolojilerine dayalı imtiyazlı ticari krediler ve tüketici kredisi hizmetleri sunarak ticari sektörde dijital bir banka olmayı hedefliyor.

• TransBank

TransBank (Ulaştırma Kalkınma Bankası), 1997 yılında kurulmuş olup, Moğolistan'ın bankacılık ve finans sisteminde 28 yıldır istikrarlı bir şekilde faaliyet göstermektedir. Uluslararası standartlara uygun özel bankacılık hizmetleri sunan Moğolistan'daki ilk bankadır.

TransBank, Moğolistan ve Kuzeydoğu Asya'da RMB cinsinden uluslararası bankalar arası ödemeler için CIPS (Sınır Ötesi Bankalararası Ödeme Sistemi) ağının "Doğrudan Katılımcı" statüsünü alan ilk banka oldu. CIPS sisteminin başarılı bir şekilde uygulanması kapsamında banka, müşterilerinin dış ticaret ve ticari faaliyetlerini desteklemek amacıyla 31 Aralık 2025 tarihine kadar komisyonsuz olarak yabancı RMB transferleri gerçekleştirecektir.

TransBank, uluslararası ödemeler alanında dünyaca ünlü 16 banka ile muhabirlik ilişkisi kurmuş olup, 33 Nostro hesabı üzerinden USD, EUR, CNY, JPY, GBP, RUB, SGD, HKD ve TRY dahil olmak üzere 9 para biriminde hızlı ve güvenli bir şekilde transfer gerçekleştirmektedir.

• Bogd Bank

Bogd Bank, 2014 yılında kurulmuş olup Moğolistan bankacılık sektörünün en genç bankasıdır. Ancak kısa sürede faaliyetlerini önemli ölçüde genişletmiş, Moğolistan pazarında yerini almış, modern ve yenilikçi ürün ve hizmetler sunmuş ve müşterileri tarafından tanınan yeni nesil bir banka olmayı hedeflemektedir.

• Capitron Bank

Capitron Bank, 2001 yılında kurulan ve Sukhbaatar'da faaliyet gösteren Moğolistan merkezli bir ticari bankadır. Müşterilerinin hesaplarını yönetmelerine ve çevrimiçi işlem yapmalarına olanak tanıyan mobil bankacılık hizmetleri sunmaktadır.

Moğol Bankalarının Avantajları

Mevduatlardaki yüksek faiz oranları, Moğol bankalarının temel avantajlarından biridir. Ülkenin %30'a varan faiz oranlarıyla kredi vermek için paraya ihtiyacı vardır; bu da özellikle yerel para birimi cinsinden sermaye çekmek için yüksek faiz oranları ödemek zorunda oldukları anlamına gelir.

Ayrıca, Moğol bankaları en çeşitli para birimi seçeneklerini sunmaktadır. Moğol tugriki ve ABD doları cinsinden bir hesap açabileceğiniz gibi, avro, Çin yuanı, Güney Kore wonu ve Rus rublesi cinsinden de hesap açabilirsiniz.

Moğol bankaları küçük mevduatları da kabul eder, yani herkes onlara katılabilir. En düşük minimum mevduat, varsayılan hesap gibi görünen ve yalnızca Moğolistan'da kullanılabilen bir banka kartı sunan "yerel hesap"tır. Diğer hesapların başlangıç maliyeti 2 ila 5 dolar arasındadır ve banka kartı ücretleri yüksek değildir.

Moğolistan'da Mevcut Banka Hesabı Türleri

Moğolistan'da günlük işlemler için cari hesaplar ve tasarruflar için tasarruf hesapları gibi standart hesap türleri ve özel tasarruf programlarına sahip sabit faizli vadeli mevduatlar mevcuttur. Bankalar ayrıca, bireylerin ve işletmelerin çeşitli ihtiyaçlarını karşılamak için maaş hesapları, çocuk hesapları ve emanet hesapları gibi özel hesaplar da sunmaktadır. Birçok banka, internet ve mobil bankacılık da dahil olmak üzere dijital bankacılık hizmetleri sunmakta ve yurt içi ve yurt dışı banka ve kredi kartları çıkarmaktadır.

Moğolistan'da bulunan bazı yaygın banka hesabı türleri şunlardır:

Genel Hesap Türleri

• Cari Hesaplar:, genellikle ödeme kartlarına bağlı olan günlük ödemeler ve işlemler içindir.
• Tasarruf Hesapları:, kısa veya uzun vadeli finansal amaçlar için fon biriktirmek amacıyla kullanılır.
• Vadeli Mevduatlar:, paranın belirli bir süre boyunca önceden belirlenmiş bir faiz oranıyla yatırıldığı hesaplardır.

Özel Hesaplar

• Ücret Hesapları:, kuruluşlar ve bankalar arasındaki anlaşmalar kapsamında açılan, genellikle daha düşük ücretler veya asgari ücretler içeren, çalışanlar için hesaplardır. Bakiyeler.
• Çocuk hesapları: Bazı bankaların sunduğu Junior paketi gibi, çocuklar için tasarlanmış hesaplar.
• Emanet hesapları: Genellikle işlemler yapıldığında, belirli koşullar karşılanana kadar fonları tutmak için kullanılır.

Dijital, kart ve diğer hizmetler

• Çevrimiçi ve Mobil Bankacılık:Hesaplarınıza ve bankacılık hizmetlerinize çevrimiçi ve mobil uygulamalar aracılığıyla erişin.
• Kartlar:Hem yurtiçi hem de yurtdışı banka ve kredi kartları düzenleyin.
• Döviz Hesapları: Birçok banka, ABD doları, euro, yuan ve diğer para birimlerinin yanı sıra Moğol tugrikleri de dahil olmak üzere çeşitli para birimlerinde hesaplar sunmaktadır.
• Paket Ürünler: Bankalar, hesapları ve hizmetleri paketler halinde sunabilir.

Moğolistan'daki çoğu banka uluslararası para transferi hizmetleri sunmaktadır. En büyük dört banka, çeşitli yabancı bankalarla muhabir ilişkiler sürdürmekte ve birçoğunda önemli para birimlerinde hesap bulundurmaktadır. Müşteriler, iç raporlama gerekliliklerine tabi olarak, yurtiçi hesaplarına ve hesaplarından para transferi yapabilirler. Bir hesaptan çekilebilecek tutarda herhangi bir sınırlama yoktur. Banka, döviz cinsinden nakit çekimleri için küçük bir ücret almaktadır. Tugrik cinsinden nakit çekimlerinde cari alış kuru üzerinden ücret alınmaz. Banka, Moğolistan içinde ve yurt dışındaki bankalara yapılan tüm döviz transferleri için ücret alır. Faiz geliri ve kârlar da dahil olmak üzere uluslararası transferler, Moğolistan Vergi İdaresi adına banka tarafından kesilen %20 oranında stopaj vergisine tabi olabilir.

Yabancı Olarak Banka Hesabı Nasıl Açılır

Yabancı olarak Moğolistan'da banka hesabı açmak için genellikle aşağıdaki adımları tamamlamanız gerekir:

1. Gerekli belgeleri toplayın

• Pasaport: Orijinal pasaportunuz birincil kimlik belgenizdir.
• Adres belgesi: Yerleşik olmayanlar için genellikle ikamet kartı veya başka bir ikamet belgesi gibi bir ikamet belgesi gereklidir.
• Banka başvurusu: Açmak istediğiniz hesap türü için resmi banka başvuru formlarını doldurmanız gerekecektir.

2. Bankaları araştırın ve iletişime geçin

• Moğolistan'da yabancı banka bulunmadığından, yerel bir Moğol bankasına başvurmanız gerekecektir.
• İlgili bankayla iletişime geçin: Yabancılar için gereklilikler kuruma göre değişebileceğinden, bankanın yabancılar için gereklilikleri hakkında doğru bilgi edinmek için doğrudan bankayla iletişime geçin.
• Hesap türleri hakkında bilgi edinin: Karışıklığı önlemek için istediğiniz hesap türü (örneğin tasarruf hesabı veya cari hesap) konusunda net olun.

3. Süreci Anlama

• Şahsen Başvuru: Çoğu durumda, başvuru sürecini tamamlamak için şahsen bir banka şubesine gitmeniz gerekebilir.
• Durum Tespiti: Bankalar, potansiyel müşterilerin yasal gerekliliklere uygun olduğundan emin olmak için durum tespiti yapar, bu nedenle ek bilgi vermeye hazır olun.
• Hesap Açma: Belgeleriniz incelendikten ve başvurunuz onaylandıktan sonra, banka sizin için bir hesap açacaktır.

Yabancı bir şirket veya kuruluş (ortak girişim veya yüzde yüz şirket gibi), bankasına aşağıdaki bilgileri sağlayarak hesap açabilir:

• Fikri Mülkiyet ve Kamu Sicil Genel İdaresi'ne (GAIPSR) şirket kaydı.
• Maliye Bakanlığı'ndan onay.
• Hesap talebinde bulunan bir mektup.