Специфика работы банков в Монголии

Монголия входит в число самых быстрорастущей экономик в мире с темпами роста, приближающимися к 20%. Всё это произошло благодаря буму добычи природных ископаемых, который привлек иностранных инвесторов на местный рынок с идеей инвестирования в Монголию, а также  для экспорта в соседние Россию и Китай.

Банковская система Монголии

Финансовый сектор Монголии включает банки, небанковские финансовые учреждения, сберегательно-кредитные кооперативы и компании, работающие с ценными бумагами. В стране действуют 16 банков, 23 компании страхования (не связанного со страхованием жизни), более 150 небанковских финансовых учреждений (НБФУ), осуществляющих различные виды финансовой деятельности, такие как лизинг, факторинг, денежные переводы, консалтинг и трастовое управление, а также более 800 официально зарегистрированных сберегательно-кредитных кооперативов. До недавнего времени деятельность кредитно-сберегательных союзов практически не регулировалась и не подвергалась надзору.

Среди финансовых учреждений банки занимают доминирующую долю и играют критически важную роль в обеспечении финансовой и макроэкономической стабильности. Кроме того, банковский сектор отличается высокой степенью концентрации: 80% активов сосредоточено в семи крупнейших банках. Банк Монголии осуществляет надзор за банковским сектором, в то время как другие финансовые секторы контролируются недавно созданной Комиссией по финансовому регулированию (КФР).

Укрепление банковской системы центральный элемент программы реформ Монголии, в частности, в области банковского надзора, корпоративного управления в банках и укрепления рыночной дисциплины.

В связи с обострением конкуренции в банковском секторе банки расширили свою деятельность, включив в неё комиссионный бизнес, электронный банкинг и операции с деривативами, приняв на себя риски, отличные от тех, которые связаны с традиционным банковским кредитованием.

До 1991 года в Монголии не существовало коммерческой или централизованной банковской системы западного образца. Государственный банк был единственным банком в Монголии. В октябре 1990 года правительство Монголии, в соответствии с рыночными экономическими реформами, распустило Государственный банк. В 1991 году в стране был принят новый закон о банковской деятельности, создавший банковскую систему западного образца. Закон реорганизовал банковскую систему в двухуровневую структуру. Банк Монголии, или Монголбанк, выступает в качестве центрального банка, реализуя денежно-кредитную политику. Другие частные и государственные банки предоставляют коммерческие услуги.

Крупнейшие банки

• Банк торговли и развития (TDBM)

Старейший коммерческий банк Монголии, Банк торговли и развития, изначально был основан как 100% государственная компания. В этом смысле он выполнял функции Банка развития Монголии, включая международные инвестиции, финансирование и облигации. Банк занимает половину рынка корпоративного банкинга и остаёмся крупнейшим коммерческим банком.

В 2023 году шесть коммерческих банков были преобразованы в открытые акционерные общества, и их акции начали торговаться на фондовой бирже. За 100-летнюю историю системы коммерческим банкам удалось создать современную, открытую и устойчивую систему «зелёного» банкинга, соответствующую международным стандартам, имеющую международное регулирование и правовую базу и предлагающую все продукты и услуги, доступные на международном рынке.

Банк активно содействует переходу к «зелёной» экономике, финансируя такие проекты, как внедрение энергоэффективных технологий, устойчивое водопользование и управление отходами.

Монголия стала первой страной, открывшей счёт типа «ностро» в долларах США в американском банке после внесения страны в «серый список» ФАТФ. Банк торговли и развития начал сотрудничество с американским банком The Bank of New York Mellon, восстановив подключение Монголии к глобальной платёжной системе в долларах США.

Постановлением Совета директоров АО «Банк развития торговли» № 9 от 7 февраля 2024 года впервые в банковско-финансовом секторе Монголии при Совете директоров был создан Комитет по устойчивому развитию, функциями которого являются оказание поддержки и предоставление рекомендаций в области банковской деятельности, устойчивого финансирования, окружающей среды, общества и управления.

Кредитный рейтинг Банка торговли и развития Монголии был повышен международным рейтинговым агентством Standard & Poor's Ratings Services (S&P) до уровня B+ со стабильным прогнозом. Это отражает диверсификацию кредитного портфеля банка, эффективное управление активами и активную экспансию на рынки розничного бизнеса и малого и среднего бизнеса.

Также банк подписал долгосрочное соглашение о финансировании с Корпорацией финансирования развития правительства США.

• Golomt Bank

Основанный в 1995 году, Golomt Bank стал краеугольным камнем финансовой сферы Монголии, обслуживая более 1 000 000 клиентов, предлагая полный спектр банковских решений, адаптированных как к индивидуальным, так и к корпоративным потребностям. Будучи третьим по величине коммерческим банком Монголии, он может похвастаться разветвленной сетью из 100 отделений по всей стране, что обеспечивает широкую доступность и удобство.

Банк стал пионером в области цифрового банкинга в Монголии, внедрив разнообразные онлайн- и мобильные банковские услуги, которые подчеркивают его приверженность удобству клиентов и технологическим инновациям. Его разнообразное предложение продуктов включает в себя традиционные банковские услуги, а также специализированные финансовые решения, такие как кредиты для поддержки женщин-предпринимателей, зелёные кредиты, первый финтех-сервис SocialPay цифровой кошелёк и образовательные пакеты, разработанные специально для молодёжи под брендом Junior. Эти инициативы являются частью более широкой приверженности Golomt Bank устойчивому банкингу, что подтверждается предоставлением экологически чистых кредитов, которые способствуют ответственному финансовому росту.

В корпоративном секторе банк предлагает широкий спектр услуг, от торгового финансирования до специализированного обучения работе с цифровыми продуктами, направленных на повышение эффективности и безопасности бизнес-операций. Golomt Bank также расширил своё присутствие на международных рынках, обеспечивая монгольским компаниям бесперебойные глобальные транзакции с помощью надёжных и безопасных платёжных решений. Недавняя публикация банком неаудированных финансовых результатов за первый квартал 2024 года ещё раз подчеркивает его приверженность принципам прозрачности и осмотрительного управления финансами. Эта неизменная приверженность инновациям, удовлетворенности клиентов и устойчивым банковским практикам прочно закрепила за Golomt Bank звание «Лучший банк (Монголия)» 2024 года.

• XacBank

С момента своего создания в 2001 году XacBank неуклонно рос и расширял свою деятельность в банковско-финансовой системе Монголии и в настоящее время вошел в пятёрку самых влиятельных банков страны.

Банк имеет 78 отделений, работающих по всей Монголии и более 360 банкоматов предоставляет комплексные финансовые услуги 1 миллиону клиентов с использованием новейших передовых технологий.

• KHAN Bank

KHAN Bank — ведущий национальный коммерческий банк с 548 филиалами по всей стране, предоставляющий комплексные банковские и финансовые услуги более чем 82% населения Монголии.

Банк был основан в 1991 году как Банк сельскохозяйственных кооперативов с филиалами по всей стране, после распада одноуровневой государственной банковской системы. На тот момент 100% акций банка принадлежали японской компании «Sawada Holdings», в том же году монгольская компания ООО «Tavan Bogd Trade» приобрела 40% процентов акций банка, а в 2006 году Монгольский сельскохозяйственный банк сменил название на ООО «KHAAN Bank».

За 34 года своего существования KHAN Bank заслужил доверие клиентов благодаря высоким финансовым показателям и неизменной надёжности. Кроме того, он стал пионером во внедрении электронных продуктов и услуг, таких как мобильный банкинг, интернет-банкинг, приложения и киоски, к которым можно получить доступ из любой точки мира, в любое время, независимо от времени и места, тем самым преобразуя традиционную банковскую модель в электронный банк, основанный на технологических достижениях. В результате усилий по расширению использования электронного банкинга и снижению нагрузки на кассовые операции было создано разветвленную сеть обслуживания, включающую более 231 экспресс-банка, более 1481 банкомата, 340 киосков, более 29 000 банковских терминалов и более 37 000 POS-терминалов по всей стране.

KHAN Bank занял второе место в рейтинге «100 лучших предприятий Монголии», составленном Правительством Монголии и Национальной торгово-промышленной палатой Монголии. Он также регулярно получает награды «Лучший банк Монголии», «Лучший электронный банк» и «Лучший банк для граждан» от таких известных международных журналов, как «The Banker», «Euromoney», «Asiamoney», «Global Finance», «FinanceAsia» и «Global Banking and Finance Review».

• State bank

State bank осуществляет свою деятельность по всей стране через более чем 500 филиалов, 350 банкоматов и более 8698 организаций, обслуживающих карты, по всей Монголии, стремясь бесперебойно предоставлять современные банковские и финансовые услуги, соответствующие международным стандартам, по всей стране, уважать всестороннее сотрудничество, создавать условия для стабильного осуществления деловой активности своих клиентов и удовлетворять их разнообразные финансовые потребности.

По финансовым показателям прошлого года активы State bank составили 5,4 трлн тугриков, что полностью соответствует критериям, установленным Банком Монголии по коэффициенту достаточности капитала, ликвидности и другим показателям. Банк последовательно реализует меры по снижению рисков в рамках обеспечения реализации разумной политики банковского сектора и вошёл в пятерку лучших банков Монголии, что подтверждает его успешность.

State bank осуществляет следующие виды деятельности в соответствии с лицензией, выданной Банком Монголии, в том числе:

• Экономия денежных средств,
• Заём,
• Биллинг,
• Покупка, продажа, хранение и внесение иностранной валюты,
• Покупка, продажа, хранение и передача на хранение драгоценных металлов и драгоценных камней,
• Хранение ценностей,
• Осуществление иностранных платежей,
• Эмиссия, продажа, купля-продажа ценных бумаг,
• Осуществление международных платёжных операций,
• Страховые брокерские услуги,
• Выдача гарантий и поручительств,
• Выдача необоснованных гарантий и поручительств.

• National Investment Bank of Mongolia

National Investment Bank of Mongolia был основан в 2006 году как акционерное общество с ограниченной ответственностью с иностранными инвестициями. Он напрямую и косвенно участвует на внутреннем и внешнем финансовых рынках, формирует источники капитала, финансирует, выступает посредником и реализует крупные проекты в ключевых секторах экономики за счёт собственных и иных источников, предоставляет комплексные банковские услуги и вносит вклад в экономическую стабильность. В результате банк расширил свою деятельность и через свои три основных филиала предоставляет банковские и финансовые продукты и услуги, отвечающие потребностям каждого клиента на основе современных передовых технологий.

National Investment Bank of Mongolia является членом Ассоциации банков Монголии и Монгольской ипотечной корпорации, а международная организация «Global Banking and Finance Review» назвала банк «Самым быстрорастущим банком Монголии по обслуживанию клиентов 2014 года» и «Самым быстрорастущим корпоративным банком Монголии 2015 года» соответственно.

• Chinggis Khaan Bank

Chinggis Khaan Bank был основан в 2001 году, став первым банком в Монголии со 100% прямыми иностранными инвестициями. С 2015 года банк полностью принадлежит национальному инвестору и реструктурирован для расширения деятельности в социально-экономически развитых регионах, таких как город Улан-Батор, аймаки Сэлэнгэ и Умногоби.

Банк финансирует крупные промышленные, строительные и инвестиционные проекты за счёт собственных средств, а также предоставляет комплексные услуги корпоративного и частного банкинга, подкрепленные цифровыми банковскими услугами на базе инновационных технологий, адаптированными к потребностям и интересам клиентов.

Chinggis Khaan Bank имеет давние партнёрские отношения с Россельхозбанком, Транскапиталбанком, Сбербанком России и сотрудничает в области трансграничных денежных переводов, торгового финансирования, валютных операций, межбанковских кредитов и депозитов.

Банк уделяет особое внимание активному сотрудничеству с ведущими банками Китая для поддержки двусторонней торговли и экономического сотрудничества между двумя странами. Банк Китая, Промышленный и торговый банк Китая, Банк Внутренней Монголии, Банк Баошан и Строительный банк Китая сотрудничают с Chinggis Khaan Bank в области трансграничных денежных переводов, валютообменных операций и продуктов торгового финансирования.

Также банк сотрудничает с Kookmin Bank, ведущим банком Южной Кореи, предоставляющим услуги корпоративным и частным лицам.

•  Arig Bank

Arig Bank был основан в 1997 году как Erel Bank, один из старейших коммерческих банков Монголии.  В 2014 году банк претерпел значительные изменения, сменив название на Arig Bank, что означает «чистый и прозрачный», и начал обслуживание клиентов с новой политикой и новым дизайном. Банк предоставляет услуги через наши 22 филиала в аймаках Улан-Батор, Дархан и Эрдэнэт.

Кроме того, Nomin Holding поэтапно инвестировал в Arig Bank, существующий уже 28 лет, увеличив его уставный капитал в пять раз и улучшив систему управления. Arig Bank актуализирует свои текущие цели и задачи и стремится стать цифровым банком в коммерческом секторе, предоставляя льготные коммерческие кредиты и услуги потребительского кредитования на основе финтех-технологий.

• TransBank

TransBank (Transport Development Bank) был основан в 1997 году и в настоящее время стабильно работает в банковско-финансовой системе Монголии уже 28 лет. Он является первым банком в Монголии, предоставляющим услуги частного банковского обслуживания в соответствии с международными стандартами.

TransBank стал первым банком в Монголии и Северо-Восточной Азии, получившим статус «Прямой участник» сети CIPS (Трансграничная межбанковская платёжная система) для международных межбанковских платежей в юанях. В рамках успешного внедрения системы CIPS банк осуществляет переводы в иностранных юанях без комиссии до 31 декабря 2025 года в целях поддержки внешнеторговой и предпринимательской деятельности своих клиентов.

TransBank установил корреспондентские отношения с 16 всемирно известными банками в сфере международных платежей и быстро и надёжно осуществляет переводы с использованием 33 счетов «Ностро» в 9 валютах, включая USD, EUR, CNY, JPY, GBP, RUB, SGD, HKD и TRY.

• Bogd Bank

Bogd Bank был основан в 2014 году и стал самым молодым банком в банковском секторе Монголии. Однако за короткое время он значительно расширил свою деятельность, занял своё место на рынке Монголии, внедрил современные и инновационные продукты и услуги и стремится стать банком нового века, известным своим клиентам.

• Capitron Bank

Capitron Bank — это коммерческий банк из Монголии, основанный в 2001 году, который работает из Сухэ-Батора. Предоставляет услуги мобильного банкинга, позволяющие клиентам управлять счетами и совершать транзакции онлайн.

Преимущества монгольских банков

Высокие процентные ставки по вкладам это одно из главных преимуществ банков Монголии. Стране нужны деньги для кредитования под ставки до 30%, что означает, что им приходится платить высокие проценты, чтобы привлечь капитал, особенно в местной валюте.

Кроме того, монгольские банки предлагают самый разнообразный список валют. Вы можете не только открыть счёт в монгольских тугриках и долларах США, но и в евро, китайских юанях, южнокорейских вонах и российских рублях

Монгольские банки также принимают небольшие депозиты, что означает, что любой желающий может присоединиться к ним. Самый низкий минимальный депозит составляет "местный счёт", который, кажется, является доступным по умолчанию и предлагает дебетовую карту, которую можно использовать только в Монголии. Другие счета требуют от 2$ до 5$ для начала работы, а комиссии за выпуск дебетовых карт не высокие.

Типы банковских счетов, доступных в Монголии

В Монголии доступны стандартные типы счетов, такие как текущие счета для ежедневных операций и сберегательные счета для сбережений, а также срочные депозиты с фиксированной процентной ставкой и специальными программами сбережений. Банки также предлагают специализированные счета, такие как зарплатные счета, детские счета и эскроу-счета, для удовлетворения различных потребностей частных лиц и компаний. Многие банки предоставляют услуги цифрового банкинга, включая интернет- и мобильный банкинг, а также выпускают внутренние и международные дебетовые и кредитные карты.

Вот некоторые распространённые типы банковских счетов, доступных в Монголии:

Общие типы счетов

• Текущие счета: предназначены для повседневных платежей и транзакций, часто связаны с платёжными картами.
• Сберегательные счета: используются для накопления средств для краткосрочных или долгосрочных финансовых целей.
• Срочные депозиты (срочные вклады): счета, на которых деньги размещаются на фиксированный срок по заранее определённой процентной ставке.

Специализированные счета

• Счета заработной платы: счета для сотрудников, открываемые по соглашениям между организациями и банками, часто с более низкими комиссиями или минимальными остатками.
• Детские счета: счета, предназначенные для детей, такие как пакет Junior, предлагаемый некоторыми банками.
• Счета условного депонирования: используется для удержания средств до тех пор, пока не будут выполнены определённые условия, как правило, при совершении транзакций.

Цифровые, карточные и другие услуги

• Интернет- и мобильный банкинг: доступ к счетам и банковским услугам онлайн и через мобильные приложения.
• Карты: выпуск как внутренних, так и международных дебетовых и кредитных карт.
• Счета в иностранной валюте: многие банки предлагают счета в различных валютах, включая доллары США, евро, юани и другие, а также монгольские тугрики.
• Пакетные продукты: банки могут объединять счета и услуги в пакетные предложения.

Большинство банков Монголии осуществляют международные денежные переводы. Четыре крупнейших банка поддерживают корреспондентские отношения с несколькими иностранными банками и имеют счета в основных мировых валютах в нескольких из них. Клиенты могут переводить деньги на свои внутренние счета и снимать их с них, при условии соблюдения требований по внутренней отчётности. Ограничений на сумму снятия со счёта нет. Банк взимает небольшую комиссию за снятие наличных в твёрдой валюте. Комиссия за снятие наличных в тугриках не взимается по текущему курсу покупки. Банк взимает комиссию за все переводы твёрдой валюты внутри Монголии и в банки за рубежом. Международные переводы, включая процентный доход и прибыль, могут облагаться 20-процентным налогом у источника выплаты, удерживаемым банком от имени Налогового управления Монголии.

Как иностранцу открыть банковский счёт

Чтобы открыть банковский счёт в Монголии для иностранца, вам, как правило, потребуется совершить следуюющие действия:

1. Соберите необходимые документы

• Паспорт: ваш оригинал паспорта является основным документом, удостоверяющим личность.
• Подтверждение адреса: документ, подтверждающий место жительства, например, карта резидента или другой документ о проживании, обычно требуется для нерезидентов.
• Заявление в банк: вам необходимо заполнить официальные банковские формы заявлений для того типа счета, который вы хотите открыть.

2. Изучите банки и свяжитесь с ними

• В Монголии нет иностранных банков, поэтому вам придётся обратиться в местный монгольский банк.
• Обратитесь в конкретный банк: свяжитесь с банком напрямую, чтобы получить точную информацию о его требованиях к иностранцам, поскольку требования могут различаться в зависимости от учреждения.
• Узнайте о типах счетов: чётко определите желаемый тип счёта (например, сберегательный или текущий счёт), чтобы избежать путаницы.

3. Понимание процесса

• Личная подача заявления: во многих случаях вам может потребоваться лично посетить отделение банка, чтобы завершить процесс подачи заявления.
• Юридическая экспертиза: банки проводят комплексную проверку потенциальных клиентов на предмет соблюдения нормативных требований, поэтому будьте готовы предоставить дополнительную информацию.
• Открытие счета: после проверки ваших документов и одобрения заявки банк откроет вам счёт.

Иностранная компания или организация (например, совместное предприятие или фирма, находящаяся в полной собственности) может открыть счёт, предоставив в свой банк следующую информацию:

• Регистрация компании в Главном управлении по интеллектуальной собственности и государственной регистрации (GAIPSR).
• Разрешение Министерства финансов.
• Письмо с просьбой предоставить счёт.