Gürcistan iş ve yatırım için uygun bir ülkedir. Gürcistan ekonomisinde en hızlı büyüyen sektörlerden biri bankacılıktır.
Şu anda Gürcistan'da iki kademeli bir bankacılık sistemi bulunmaktadır. İlk aşamada — Para politikasını belirleyen ve finansal kuruluşların faaliyetlerini düzenleyen merkez bankası. İkinci aşamada — bireylere ve tüzel kişilere hizmet veren ticari bankalar.
Gürcistan'ın bankacılık sektörü küçüktür; 16 ticari banka vardır ve bunlardan 13'ü yabancı sermayelidir; ayrıca iki yabancı bankanın şubesi vardır (Türkiye Ziraat Bankası ve Azerbaycan Uluslararası Bankası). Gürcü bankaları oldukça katı sermaye standartlarına sahiptir, azami teminatlarla kredi verirler ve esasen banka iflasını dışlayan teminatsız kredi vermezler.
Gürcistan'da bankacılık lisansı alabilmek için 50 milyon lari (20 milyon ABD dolarından fazla) paranızın olması gerekiyor. Bu artışın amacı bankacılık sisteminin güvenliğini ve istikrarını sağlamaktır.
Gürcistan bankalarının en önemli özelliklerinden biri yabancı yatırıma açık olmalarıdır. Pek çok önde gelen uluslararası bankada önemli miktarda yabancı sermaye bulunmaktadır. Bu, modern bankacılık teknolojilerine ve en iyi yönetim uygulamalarına erişim sağlar.
Gürcü bankaları kara para aklama skandallarına karışmadılar, henüz popülerlik kazanmaya başlıyorlar ve henüz diğer ülkelerin yakın ilgisini çekmediler.
Merkez Bankası — Gürcistan Ulusal Bankası (NBG). Para politikasını belirler, lisans verir ve bankacılık kurumları ile döviz bürolarının faaliyetlerini denetler. Para dolaşımını düzenlemek ve ulusal yasal ödeme aracı olan Gürcistan lari (GEL) cinsinden mevduatı teşvik etmek için NBG, ticari bankaların döviz mevduat yükümlülüklerinin belirli bir yüzdesini rezervde tutmasını zorunlu kılıyor.
Ülkenin en büyük finans kuruluşu. Georgia Bankası — Gürcistan pazarının %90'ından fazlasını kontrol eden iki bankadan biri. Bankanın hisseleri Londra Borsası'nda işlem görüyor. Bank of Georgia en şeffaf raporlama prosedürlerinden birine sahiptir. Bankanın yıllık raporlarına internet üzerinden ulaşılabiliyor ve herkes bankanın mali istikrarını kontrol edebiliyor.
Banka 1994 yılından bu yana geniş bir şube ağı kurmuş olup, şu anda şube sayısı 250'yi aşmıştır. Temsilcilik ofisleri Londra, Budapeşte ve Tel Aviv'de bulunmaktadır. Ana ofisimiz Tiflis'te bulunmaktadır.
Bank of Georgia'da hesap açılması, Gürcistan ile önemli bağları olan yerleşik olmayan bir şirket için mümkündür (Gürcistan'da bir ofis, yerel muhataplar, depo, mağaza vb. varlığına dair bir anlaşma). Gürcistan'da ikamet etmeyenlerin Tiflis'teki (Gürcistan) banka şubesine şahsen gitmeleri gerekmektedir. Uzaktan kimlik tespiti prosedürü Gürcistan sakinleri için mümkündür.
Bank of Georgia'da hesap açma süresi, müşterinin bankada formu imzalamasından itibaren 2-3 haftadır, acil hesap açma işlemi yoktur.
Bank of Georgia ayrıca Solo Bank markası altında premium bankacılık hizmetleri de sunuyor. Özel bir hesap yöneticisi ve çeşitli avantajlara sahip bir Visa Platinum banka kartı sağlıyorlar.
Gürcistan bankacılık piyasasının bir diğer önemli oyuncusu. TBS Bank hisseleri Londra Borsası'nda işlem görmekte olup her yıl yıllık raporları yayınlanmaktadır. Ve Bank of Georgia'da olduğu gibi, bu bankanın da finansal tarafı son derece cazip. Bankanın Gürcistan genelinde yaklaşık 150 şubesi ve 600'den fazla ATM'si bulunmaktadır. TBS Bank'ta premium bankacılık da var. TBC Bank’ın premium markası TBC Concept’tir. Ayrıca birçok avantaja sahip premium bir banka kartı ve kişisel hesap yöneticisi ile birlikte gelir.
Özgürlük Bankası — Gürcistan'ın en popüler bankalarından bir diğeri olan bankanın merkez ofisi Tiflis'te bulunmaktadır. Ülke çapında 360'ın üzerinde şubesi ve 617 ATM'si bulunan geniş bir banka ağına sahiptir. Hesaplar, paranın kaynağını doğrulayan belgeler, banka ekstreleri, Gürcistan'daki çalışma bilgileri ve hesabın açılış amacını içeren belgelere sahip olmaları durumunda yerleşik olmayan kişiler için açılır.
JSC "Terabank" (Terabank) 1999 yılından bu yana Gürcistan'da bankacılık hizmetleri sunmaktadır. Banka, kurulduğu tarihten bu yana faaliyet konseptini birkaç kez değiştirmiş ve marka yenilemesi yapmıştır. Bankanın hisselerinin yüzde 45'i 2016'dan bu yana Dhabi Grubu Yönetim Kurulu Başkanı Arap Şeyh El Nahyan'a ait. Bu dönemden itibaren bankanın adı Terabank olarak değişti. Terrabanka'nın müşterileri arasında küçük ve orta ölçekli işletme temsilcileri, girişimciler, işverenler ve çalışanları yer almaktadır. Banka her müşteriye özel bir yaklaşım ve bireysel hizmet sunmayı hedefliyor.
Terrabank, Gürcistan ile ticari bağları bulunan dünyanın dört bir yanından özel ve kurumsal müşterilere hizmet veriyor. Vergi muafiyetli bölgelerde kayıtlı şirketler de dikkate alınır. Terabank Georgia'da uzaktan hesap açabilirsiniz.
Gürcistan'ın en hızlı büyüyen bankalarından biri olan BasisBank, geniş yelpazede tüketici, ticari ve bireysel bankacılık hizmetleri sunuyor. Merkezi Tiflis'te olup, ülke genelinde yaklaşık 40 şubesi bulunmaktadır.
BasisBank, Çinli Hualing Grubunun bir parçasıdır. Yabancı uyruklular bu bankada hesap açabiliyor, ancak yabancı uyrukluların ek şartları olabiliyor. Dikkat çeken bir özellik ise Çin'e bağlantısı olanlara UnionPay kartlarının sunulması.
Gürcistan'da bankacılık hizmetleri hem ulusal hem de uluslararası müşterilere sunulmaktadır. Suriye, İran, Afganistan, Kuzey Kore gibi uluslararası yaptırımların uygulandığı bazı ülkeler otomatik olarak banka hesabı açmaktan men ediliyor. Rus ve Belarus vatandaşları zaman zaman ret ile karşılaşabiliyorlar ancak bu sık karşılaşılan bir durum değil. Diğer ülkelerin çoğundan başvuranlar, gerekli tüm belgeleri uygun şekilde sunmaları koşuluyla genellikle hesap açmada başarılı olurlar.
Gürcistan bankasında hesap açmanın en önemli özelliği, müşterinin ülkeyle ticari bağlantılarının olması gerekliliğidir. Bu, öncelikle aşağıdaki gerçeklerden birini teyit etmesi gereken yerleşik olmayan müşterileri ilgilendirmektedir: ülkede yerel bir ofisin, çalışanların, yüklenicilerin, ortakların veya diğer ticari faaliyetlerin varlığı. Bu gerekliliğin yanı sıra bazı bankalar, müşterinin fiziksel olarak kimliğinin belirlenmesi ve gerekli belgelerin imzalanması için merkez şubeye şahsen gidilmesini talep edebilir.
Gürcistan bankalarında genellikle yerleşik kişiler ve yerleşik olmayanlar için ayrı hesaplar bulunmamaktadır. Bunun nedeni, ülkede yabancıların banka hesabı açmasına ilişkin çok fazla kısıtlamanın olmamasıdır.
Gürcistan'da yerleşik olmayan biri olarak banka hesabı açmak kolaydır. İki ana seçeneğiniz var:
1. Şahsen. Pasaportunuz ve bankanın gerektirebileceği ek belgelerle Gürcistan'daki bir banka şubesine gidin. İşlem genellikle yaklaşık 30 dakika sürer.
2. Bir temsilci aracılığıyla. Eğer Gürcistan'a gelemiyorsanız, noter tasdikli vekaletname ve pasaportunuzun noter tasdikli bir kopyasını kullanarak güvendiğiniz bir kişiyi atayabilirsiniz. Temsilciniz daha sonra sizin adınıza bir hesap açabilir.
183 gün Gürcistan'da yaşamak size vergi mükellefi statüsü kazandırır. Bu, banka hesabı başvurusunda bulunduğunuzda onay alma şansınızı artırabilir.
Gürcistan'da fiziksel olarak bulunmadan bir banka hesabı açmak için, noter tasdikli Vekaletname (POA) aracılığıyla bir temsilci atamak tek yöntemdir. Bu vekaletname, temsilcinize bankacılık konularında sizin adınıza hareket etme yetkisi verir.
Vekaletnamenin noter tarafından resmi olarak onaylanması gerekir. Bazı durumlarda uluslararası sınırlarda geçerliliğini garanti altına almak için apostil de istenebilir. Lütfen Gürcistan bankalarının POA'nın dijital versiyonlarını kabul etmediğini, fiziksel olarak gönderilmesi gerektiğini unutmayın.
Tüm gerekli bankacılık ve ödeme işlemlerini kapsayacak şekilde vekaletnameyi dikkatlice hazırlayın. Aksi takdirde temsilcinizin eylemleri, örneğin hesap oluşturulduktan sonra hesaba erişim, sınırlanabilir ve bu da başka bir ek belge seti gerektirebilir.
Vekaletnamenin geçerlilik süresini uygun şekilde seçin. Finansal durumunuz üzerinde kapsamlı bir kontrol sağlamayacak kadar uzun olmamalı, hesap açma sürecini zorlaştıracak kadar da kısa olmamalıdır.
Gürcistan'daki banka hesabınız için bir Vekaletname (POA) hazırladınız — Artık bunu resmileştirmenin zamanı geldi. Lütfen noterin kimliğinizi doğrulaması ve vekaletnamede imzanızı görmesi gerektiğini unutmayın.
Ülkeniz Lahey Apostil Sözleşmesi'ne tarafsa ek onaya ihtiyacınız olabilir. Noterinize veya yerel hükümet kurumuna danışın.
Gürcüce olmayan tüm belgelerin Gürcü bir noter tarafından resmi olarak tercüme edilmesi ve noter tasdikli olması gerekir. Bunun bir veya iki gün sürmesini planlayın.
Her yerdeki bankalar KYC (Müşterinizi Tanıyın) prosedürlerini kullanır. Gürcistan'da bu, gelir kaynağınızı, finansmanınızı nasıl biriktirdiğinizi ve yaklaşık olarak ne kadar para yatırıp çekeceğinizi açıklamanız anlamına gelir (ancak genellikle bu rakamların kanıtını istemezler).
Bankalar, sizi onaylayıp onaylamamaya karar verirken menşe ülkeniz gibi faktörleri göz önünde bulundurur. Eğer yaptırımların uygulanmadığı bir ülkeden iseniz hesap açma şansınız oldukça yüksektir.
Tüm belgeleriniz hazır olduğunda Gürcistan'daki bir bankaya başvuruda bulunmanız gerekiyor. Çoğu bankanın standart bir listesi olsa da bazılarının ek kalemler talep edebileceğini unutmayın.
Gereken tipik belgeler:
Olası ek sorgular:
Gürcistan'daki çoğu banka, hesap açtığınızda size banka kartı ve internet bankacılığına erişim imkanı sağlar. İnceleme süreci genellikle bir iş günü kadar sürer. Her şey yolundaysa temsilcinize yeni hesap bilgilerinizle ilgili onay verilecektir. Reddedilme ihtimalinin düşük olması durumunda banka bir gerekçe sunacaktır.
İlk evrak işlerinden sonra, güvendiğiniz temsilcinizin hesap sözleşmesini, hesap bilgilerinizi ve internet bankacılığını nasıl kuracağınıza dair talimatları alacağı bir takip ziyareti gerçekleştirilecektir. Unutmayın — Gerekirse SMS bildirimleri için dilin değiştirilmesini isteyin.
Bankalar genellikle size bir irtibat kişisi atayacaktır. Gelecekte sorularınız ve hesabınızı yönetmek için başvuracağınız yer burasıdır.