Suudi Arabistan'da bankacılığın özellikleri

Suudi Arabistan, Ortadoğu'nun en güçlülerinden biri olarak kabul edilen gelişmiş ve modern bir bankacılık altyapısına sahiptir. Bankacılık sektörü, geleneksel İslami bankacılık prensipleri ile ileri teknolojilerin uyumlu bir şekilde bir araya geldiği, güvenilir bir finansal ortam sağlayan inovasyona önem vererek gelişiyor.

Suudi Arabistan'ın Bankacılık Sistemi

Suudi Arabistan'ın bankacılık sektörü ülkenin ekonomik dönüşümünde kritik bir rol oynuyor. Suudi Arabistan petrol bağımlılığından uzaklaşıp modernleşmeye yönelirken, bankalarının verimliliği de artmaya devam ediyor. Suudi Arabistan'daki bankalar, önde gelenleri de dahil olmak üzere, faaliyetlerini diğer ülkelerdeki bankalardan ayıran İslami bankacılık prensiplerine uymaktadır. Kredi verme, mevduat ve yatırım gibi hizmetler sunarlar ancak faaliyetlerini kesinlikle Şeriat yasalarına uygun şekilde yürütürler.

Suudi Arabistan Merkez Bankası, Suudi Arabistan Para Otoritesi (SAMA) olarak bilinir ve SAMA Tüzüğü, M/23 (15 Aralık 1957) sayılı Kraliyet Kararnamesi uyarınca kurulmuştur. SAMA'nın hedefleri Suudi Riyali'ni basmak, desteklemek ve konsolide etmek, hükümetin merkez bankası olmak ve bankaları ve döviz bürolarını denetlemektir.

Suudi Arabistan'da bankacılık, 11 Haziran 1966 tarihli M/5 sayılı Kraliyet Kararnamesi olan Bankacılık Denetleme Yönetmeliği ile düzenlenmektedir. Bankacılık faaliyetinde bulunan her türlü kuruluşun Bankacılık Denetimi Yönetmeliği uyarınca lisansa sahip olması zorunludur. Bankacılık faaliyetleri, cari veya vadeli mevduat hesabına para almak, cari hesap açmak, akreditif açmak, teminat mektubu düzenlemek ve çek ödemek ve tahsil etmek gibi faaliyetleri içerir, ancak bunlarla sınırlı değildir.

Suudi Arabistan hükümeti son birkaç yıldır bankacılık sektöründe yabancı katılımının artmasına izin veriyor. SAMA, Deutsche Bank, JP Morgan Chase NA ve Industrial and Commercial Bank of China (ICBC) dahil olmak üzere ülkede faaliyet göstermek üzere bir dizi yeni yabancı bankaya lisans verdi. Bir dizi ek yabancı lisanslı banka, yatırımcı veya varlık yönetimi danışmanı olarak Suudi pazarında yer almaktadır.

SAMA, 2021 yılında yerel bankalar arasında anında 7/24 para transferine olanak tanıyan yeni Anında Ödeme Sistemi'ni (Sarie) tanıttı.

Krallıkta 36 Suudi ve yabancı ticari banka ve 3 dijital banka bulunmaktadır.

İslami Bankacılık

Suudi Arabistan, tüm ülkeler arasında en büyük İslami bankacılık finansman tabanına sahip ülkedir — Toplam sektörün %78’i. Körfez ülkelerindeki tüm İslami bankacılık faaliyetlerinin yaklaşık %30'u Krallıkta gerçekleşiyor. Geleneksel bankalar kanunen İslami esaslara göre faaliyet göstermektedir.

Suudi Arabistan'daki İslami bankacılık yapısı, bankaların mali açıdan sağlam kalırken Şeriat'a uygun şekilde faaliyet göstermesini sağlamak için çeşitli temel unsurlara odaklanmaktadır. Bunlar şunları içerir:

• Şeriat Uyumluluk İzleme Bu, ürünlerin, hizmetlerin ve sözleşmelerin İslami standartlara uygunluğunu sağlamak amacıyla düzenli olarak incelendiği devam eden bir süreçtir. Şeriat denetçileri ve uyum uzmanları, olası sorunları belirlemek ve çözmek için banka yönetimiyle yakın bir şekilde çalışırlar.
• Risk Yönetimi Geleneksel bankalar gibi, İslami bankalar da finansal riskleri yönetmek zorundadır; ancak bunu Şeriat ilkelerine uygun bir şekilde yaparlar. Örneğin, İslami bankalar yüksek riskli spekülatif yatırımlardan kaçınır ve bunun yerine gerçek, somut varlıklara odaklanırlar. Bu, daha istikrarlı ve güvenli bir bankacılık ortamının sağlanması anlamına gelir.
• Şeffaflık ve Bilgilendirme Şeffaflık, İslami bankacılıkta hayati öneme sahiptir. Bankalar, müşterilere kâr marjları, ücretler ve söz konusu varlıkların niteliği dahil olmak üzere sözleşme şartlarını açıkça bildirmek zorundadır. Bu, zulmü önleme ve alışverişte adaleti sağlama ilkesine uygun bir davranıştır.
• Eğitim ve öğretim Şeriat ilkelerine uyum, hem İslam hukuku hem de modern finans konusunda derin bir anlayış gerektirir. İslami bankalar, çalışanlarını eğitmek ve müşterilerini Şeriat'a uygun ürünlerin benzersiz yönleri hakkında bilgilendirmek için büyük yatırımlar yapmaktadır.

Dijital Bankacılık

Suudi Arabistan, son dönemde Orta Doğu ve Kuzey Afrika'nın en büyük dijital bankacılık pazarı haline geldi. ArabNet'in araştırmasına göre, bankacılık müşterilerinin dörtte üçünden fazlası bankacılık hizmetlerini internet üzerinden kullanıyor. Suudi Arabistan bankacılık müşterilerinin %76'sı dijital platformları kullanırken, %60'ı çevrimiçi ve mobil uygulamaları kullanıyor.

Krallıktaki bankacılık hizmetleri, hesaplarınızı çevrimiçi veya akıllı telefon uygulamaları aracılığıyla yönetmenizi kolaylaştırır. SAMA'nın e-tanıtımı sayesinde hemen hemen her büyük bankanın online varlığı bulunmaktadır. Suudi Arabistan'da ikamet edenler de Mada elektronik ödeme sistemini kullanabilirler.

Suudi Arabistan, son birkaç yıldır bankacılık ve fintech sektörlerinde bir dönüşüm geçiriyor. Bugün ülke dijital bankacılıkta lider konumuna geliyor. Veliaht Prens Muhammed bin Selman liderliğindeki iddialı Vizyon 2030 programı, ülkeyi küresel ekonomide lider bir role taşıyarak dijital dönüşümün merkezi haline geldi. Vizyon 2030, bankacılık sektörünü dijital hizmetlerin dönüşümü ve kitlesel benimsenmesinin merkezine yerleştiriyor ve bu, dijital dönüşümün ilk aşamasına yol açtı, fintech sektöründe daha fazla hızlanma önemli bir hedef.

Suudi Arabistan'da fintech sektörünün büyümesi, hükümetin inovasyonu ve yatırımı teşvik etme girişimleriyle destekleniyor. Fintech şirketleri, hükümetlerin finansal destekleri sayesinde ödeme sistemlerini, kredi ve yatırım platformlarını dönüştürüyor. Ayrıca düzenleyiciler, fintech sektörü için tüketici korumasını, siber güvenliği ve sağlıklı rekabeti önceliklendiren kapsamlı bir çerçeve sundular. Bu hem müşteri hizmetlerini iyileştirir hem de eşit rekabet koşullarının oluşmasını sağlar.

Çevrimiçi bankacılık, mobil uygulamalar ve dijital cüzdanlar artık bankacılık deneyiminin ayrılmaz bir parçası haline gelerek müşterilere işlem yapma ve hesaplarını yönetme konusunda daha rahat bir yol sunuyor. Müşteri deneyimini iyileştirmek, bankalar için yapay zeka destekli sohbet robotları ve veri analitiği kullanarak kişiselleştirilmiş finansal tavsiyeler gibi son teknolojiyi kullanarak temel bir öncelik haline geldi. Bu yenilikler yalnızca süreçleri optimize etmekle kalmıyor, aynı zamanda müşteri sadakatini de artırıyor.

Banka hesabı açmak artık online olarak yapılabiliyor, böylece bankaya şahsen gitmenize gerek kalmıyor. Müşteriler, telefonlarındaki bankacılık uygulamaları veya internet siteleri üzerinden kolayca kayıt yaptırabiliyor ve dakikalar içerisinde hesap açabiliyor. Bu, mobil bankacılık aracılığıyla finansal katılımın genişlediği, daha önce dışlanmış olanlara finansal hizmetlere, krediye ve sigortaya erişim sağlandığı anlamına geliyor. Programın başarısının önemli bir kısmı, dijital dönüşümün sadece kentsel alanlarla sınırlı olmaması, kırsal alanlara ve daha önce yeterince hizmet alamayan nüfuslara da uzanmasıdır.

Haziran 2021'de Suudi Arabistan'ı küresel bir finans merkezi olarak konumlandırmak amacıyla iki yerel dijital bankanın lisansını onaylayan bir kararname yayınlandı. Bu şirketler “stc Pay”in dönüşümünden sonra lisans aldılar Suudi Arabistan'da bankacılık faaliyetlerinde bulunmasına olanak verecek 2,5 milyar SR sermayeli yerel bir dijital bankaya dönüştürülmesi (stc Bank). Ayrıca, Suudi Arabistan'da bankacılık faaliyetleri yürütmek üzere 1,5 milyar SR sermayeli yerel bir dijital banka (Saudi Digital Bank) kurmak amacıyla çok sayıda şirket ve yatırımcı güçlerini birleştirdi.

Bakanlar Kurulu, 15 Şubat 2022'de, işletmelerden ve bireylerden oluşan çeşitli yatırımcılar ile Kamu Yatırım Fonu (PIF) arasındaki bir ittifak tarafından oluşturulan D360 Bank adlı üçüncü bir dijital bankanın lisanslanmasını onaylayan başka bir karar aldı. Banka, Derayah Financial Company tarafından yönetiliyor ve 1,65 milyar SR'lik bir sermayeye sahip. Bu bankalar, en son bankacılık teknolojileriyle uyumlu yeni finansal hizmetler sunuyor.

Suudi Arabistan'ın en büyük bankaları

Suudi Arabistan'ın bankacılık sektörü, ülkenin varlıklarının önemli bir bölümünü kontrol eden birkaç büyük oyuncu tarafından domine ediliyor.

• Suudi Ulusal Bankası (SNB)

Suudi Ulusal Bankası — Suudi Arabistan'ın en büyük ticari bankası. Ulusal Ticaret Bankası ile Samba Finans Grubu'nun birleşmesiyle oluşan SNB, ülkenin finansal varlıklarının çoğunu kontrol ediyor. Bankanın genel merkezi Riyad'dadır.

Bankanın 500'den fazla şubesi bulunuyor ve yaklaşık 11 milyon müşteriye hizmet veriyor. SNB, varlık yönetimi sektöründe önemli bir oyuncu olup SNB Capital 67 milyar ABD dolarının üzerinde varlığı yönetmektedir.

SNB'deki İslami bankacılık ürünleri, bankanın Şeriat Komitesi'nin denetimi altında, İslami Şeriat hükümlerine uygun olarak dünya standartlarında geliştirilmektedir. SNB, müşterilere sunulan tüm İslami ürün ve hizmetlerin İslami Şeriat'a tam uyumlu olmasını sağlamaya çalışmaktadır.

• Al Rajhi Bankası

1957 yılında kurulan Al Rajhi Bank, yalnızca Suudi Arabistan'ın ikinci büyük kredi kuruluşu değil, aynı zamanda sermaye bakımından dünyanın en büyük İslami bankasıdır. Ülke genelinde 521'den fazla şubesi ve 12 milyondan fazla kişiden oluşan geniş bir müşteri tabanı bulunmaktadır.

Banka, Suudi Arabistan Krallığı sınırları içerisinde ve dışında, gerçek ve tüzel kişilere yönelik olarak İslami Şeriat hükümlerine uygun olarak bankacılık ve yatırım faaliyetleri yürütmektedir. Merkezi başkent Riyad'da bulunmaktadır.

Al-Rajhi Bank'ın bankacılık faaliyetleri beş sektörü kapsamaktadır: perakende bankacılık, kurumsal bankacılık, KOBİ sektörü, hazine sektörü ve uluslararası iş sektörü. Banka, Krallık içinde ve dışında çeşitli iş hizmetleri sunan bir grup şirket ve şubeyle ilişkilidir.

Banka ayrıca İslami şeriat kurallarına uygun yatırım fonları aracılığıyla kapsamlı ve bütünleşik bir yatırım portföyü sağlıyor. Yatırım fonları, fon yöneticileri tarafından yönetilir ve şirketin Krallık genelindeki geniş yatırım merkezleri ve yatırım uzmanları ağı aracılığıyla sunulur.

• Riyad Bankası

Riyad Bankası — Suudi Arabistan'ın en eski kamu bankalarından biri olan ve 1957 yılında kurulan bankanın ülke genelinde 340'tan fazla şubesi bulunmaktadır ve İngiltere'de bir şubesi ve Singapur'da bir ofisi bulunmaktadır. Bankanın kârlılığı, kurumsal finansman ve yatırım bankacılığı hizmetlerine daha fazla ilgi gösterilmesinin de etkisiyle istikrarlı bir şekilde artmaktadır.

• Suudi İngiliz Bankası (SABB)

1978 yılında kurulan Saudi British Bank, HSBC Holdings Plc'ye bağlıdır. Banka, özel bankacılık, ticari kredilendirme ve İslami bankacılık gibi geniş bir yelpazede hizmet sunuyor. Son yıllarda SABB, yeşil kredilendirme ve yatırımları artırmayı hedefleyerek ESG (Çevresel, Sosyal ve Yönetişim) portföyünü genişletmeye odaklandı.

• BSF

BSF (Banque Saudi Fransi), 1977 yılında kurulmuş olup Fransa'nın ikinci büyük bankası olan Credit Agricole'e bağlıdır. Banka, kurumsal, perakende ve yatırım bankacılığı müşterilerine hizmet veriyor; özellikle iştiraki Saudi Fransi Capital aracılığıyla varlık yönetimine odaklanıyor. Yeni pazarlara açılıp dijital hizmetlere odaklanarak kârını önemli ölçüde artırdı.

İslami bankacılık alanında Banque Saudi Fransi, şubelerini İslami Şeriat hükümlerine uygun hale getirmek ve yatırım ve küresel piyasa hizmetleri de dahil olmak üzere şirketlere ve bireylere alternatif ürünler sunmak da dahil olmak üzere ürün geliştirme ve hizmet alanında önemli iyileştirmeler yaptı.

• Alinma Bankası

2006 yılında kurulan Alinma Bank, Suudi Arabistan bankacılık sektöründe nispeten yeni bir oyuncu olmasına rağmen kısa sürede ülkenin önde gelen bankalarından biri haline geldi. Bankanın sermayesi 20 milyar Suudi riyalidir. Merkezi başkent Riyad'dadır.

Bankacılık işlemleri Suudi Arabistan Merkez Bankası Bankacılık Denetleme Dairesi tarafından denetlenmektedir.

Banka, üç devlet kuruluşu tarafından kuruldu: Kamu Yatırım Fonu, Suudi Emeklilik Ajansı (sigorta şirketiyle birleşmeden önce) ve Genel Sosyal Sigorta Kuruluşu.

Alinma Bank, Krallık genelinde 104 şubesiyle perakende, kurumsal, yatırım, aracılık ve hazine sektörlerinde bankacılık hizmetleri sunmaktadır. Bu şubeler ülke genelinde 1.500'den fazla ATM, 108 dijital bölge ve 125.247 POS terminali ile destekleniyor.

Banka 3,9 milyon müşteriye hizmet veriyor ve faaliyetlerini İslami Şeriat'a uygun şekilde yürütüyor. Bu amaçla mali işlemler ve iktisat hukuku konusunda uzman kişilerden oluşan bir Şeriat kurulu kurdu. Yönetmelik ve kontrolleri açıklamak ve bunların uygulanmasını izlemekle sorumludur.

Alinma Bank'ın, Suudi Arabistan merkezli operasyonlara sahip beş adet tam mülkiyetli yan kuruluşu bulunmaktadır: Alinma Investments, Tanweer Real Estate Company, Alinma SPV Limited, Alinma Isnad Company ve Saudi Financial Technology Company.

• Arap Ulusal Bankası (ANB)

Arap Ulusal Bankası, 1979'dan bu yana Suudi Arabistan bankacılığının temel direğidir. Hem bireysel hem de kurumsal müşterilere geniş bir hizmet yelpazesi sunan ANB, varlıklarını ve pazar payını istikrarlı bir şekilde artırmaktadır. Şirketin hem ipotek hem de tüketici finansmanı segmentlerinde güçlü bir varlığı bulunmaktadır ve bu ikisi de şirketin güçlü karlılığına katkıda bulunmuştur.

• Banka Albilad

2004 yılında kurulan Bank Albilad, İslami bankacılık ürünlerinde uzmanlaşmış, Suudi Arabistan'ın önde gelen bankalarından biridir. Banka, 150'den fazla şubeye ulaşarak ve bağlı kuruluşu Enjaz Ödeme Hizmetleri Şirketi aracılığıyla para transferi hizmetlerini iyileştirerek hızlı bir büyüme kaydetti. Bank Albilad'ın etkileyici kâr büyümesi, perakende bankacılık hizmetlerine olan talebin artmasıyla destekleniyor ve ülkenin önde gelen finans kuruluşları arasındaki konumunu güçlendiriyor.

• Suudi Arabistan Yatırım Bankası (SAIB)

1976 yılında kurulan SAIB (Suudi Yatırım Bankası), Suudi Arabistan'ın önde gelen bankalarından biridir. Suudi Yatırım Bankası, yatırım hizmetlerinin yanı sıra şirketlere ve bireylere tam kapsamlı bankacılık hizmetleri de sunmaktadır. Banka ayrıca, ithalat ve ihracatı kapsayan ticaret finansmanı ile sanayi sektörünün finansmanı alanında da faaliyet göstermektedir. Bu, bankanın özel sanayi ve ticari sektörü destekleme ve geliştirme konusundaki kararlılığını yansıtmaktadır.

2006 yılında İslami bankacılık markası “al-Asalah” İslami Şeriat'a uygun ürün ve hizmetler sunan bir şirket kuruldu. Suudi Yatırım Bankası ayrıca bireylere ve şirketlere, ayrıca hükümet, yarı hükümet ve özel sektöre konvansiyonel ve İslami bankacılık hizmetleri de sunmaktadır.

• Banka El Cezire

1975 yılında kurulan Bank Aljazira, Suudi Arabistan'ın önde gelen bankalarından biri olup, geniş yelpazede Şeriat'a uygun bankacılık ürünleri ve hizmetleri sunmaktadır. Banka, KOBİ finansmanı, İslami bankacılık ürünleri ve dijital bankacılık çözümlerine odaklanarak müşteri tabanını başarıyla genişletti ve ülkenin bankacılık sektöründeki kilit oyuncu konumunu güçlendirdi.

Banka Hesap Türleri 

Suudi Arabistan'da birkaç farklı banka hesabı türü vardır ve bunlar bankaya bağlı olarak değişiklik gösterebilir.

• Cari hesap

Cari hesap, nakit para yatırma veya çekme, çek yazma, çek ödeme ve alma ve düzenli masrafları ödeme gibi geleneksel bankacılık işlemlerini yapmanıza olanak tanır. Ortak hesap da açabilirsiniz.

• Tasarruf veya mevduat hesapları

Tasarruf hesapları, hesabınıza yatırılan para üzerinden belirli bir zaman diliminde kar marjı ile para biriktirmenize olanak tanır. Hesabınızdan yapabileceğiniz çekim sayısında sıklıkla sınırlamalar olabilir. Tasarruf hesabı sahipleri genellikle çek defteri talebinde bulunamazlar.

• Vadeli Mevduat Hesapları

Vadeli mevduat hesapları, paralarını kendileri için çalıştırmak isteyen ve belirli bir süre için önemli miktarda parayı kenara koyabilen kişiler için tasarlanmıştır. Genellikle tasarruf hesaplarından daha yüksek bir kar marjına sahiptirler ve genellikle belirli bir sabit mevduat tutarına ve belirli bir zaman dilimine bağlıdırlar.

• Kadın hesapları

Suudi Arabistan'daki birçok banka, kadınlara özel banka hesapları aracılığıyla ayrıcalıklı ve kişiselleştirilmiş bankacılık hizmetleri sunmaktadır.

• Çocuk hesapları

Ebeveynler çocukları adına banka hesabı açabilirler. Genellikle olası işlem sayısında sınırlamalar vardır.

• Yatırım hesapları

Suudi Arabistan'daki birçok banka yatırım hizmetleri sunmaktadır. Bir banka ile belirli süreli yatırım sözleşmesi imzalayarak yatırım hesabı açabilirsiniz. Bu anlaşmalar, fonlarınızın yönetimini asgari garantili getiri ile kapsar ve genellikle asgari bir yatırım bakiyesi gerektirir.

• Offshore hesapları

Birçok gurbetçi, Suudi Arabistan'da bankacılık işlemleri yaparken offshore hesaplar açıyor; çünkü bu, yurtdışındayken para biriktirmenin, yatırım yapmanın ve para yönetmenin en etkili yolu olabilir. Varlık yöneticileri ve aracı kurumlar bu hizmetleri sunuyor, ancak Suudi Arabistan'daki bankaların da offshore kuruluşlarla bağlantıları var.

Banka hesabı nasıl açılır

Açmak istediğiniz hesap türüne bağlı olarak, işlem birkaç hafta sürebilir ve farklı belge setleri gerektirebilir.

Bir ikamet eden için, kişisel tasarruf veya cari hesap açmak için temel gereksinimler şunlardır:

• Asıl pasaportunuz ve bir kopyası.
• Suudi Arabistan'da yasal olarak ikamet ettiğinizi kanıtlayan ikametgahınızın (oturma izni) veya vize sayfanızın bir kopyası.
• İşvereninizden veya sponsorunuzdan (NOC olarak adlandırılır) itiraz yok mektubu. Bankaya düzenli olarak ödenecek tutarı göstermek için Suudi Arabistan'daki maaşınızı da eklemeniz gerekmektedir.
• Bazı bankalar ikamet adresinizi tespit etmek için kira sözleşmenizin bir kopyasını talep edebilir.
• Belirtilen formatta iki ila altı adet pasaport boyutunda fotoğraf (gerekli format için bankaya danışın).
• Banka hesabı açmak için tamamlanmış ve imzalanmış başvuru formu. 

Suudi Arabistan'da banka hesabı açarken bilmeniz gereken bazı şeyler var. Örneğin, şirketiniz bankada kayıtlı değilse banka sizin adınıza hesap açmak istemeyebilir. Bu da aslında sizi işvereninizin bankasında bir hesap açmaya zorlayabilir. Banka ayrıca hesap açmanıza izin vermeden önce bir geçmiş kontrolü yapmaya karar verebilir.

Kurumsal banka hesabı nasıl açılır

Suudi Arabistan'da faaliyet gösteren şirketlerin, şirket kuruluş işlemleri sırasında sermaye hesabı açmaları ve gerekli ödenmiş sermayeyi yatırmaları gerekmektedir. Bu sermaye hesabı bir banka abonesinin atanmasını gerektirmez ve ticari işlemler için kullanılamaz.

Banka hesabınızın faaliyete geçmesi genellikle 8-12 hafta kadar sürer. Aşağıdaki belgelere ihtiyacınız olacak:

• Lisans (eğer faaliyet lisanslamaya tabi ise).
• Kayıt belgesi.
• Paylaşım sertifikaları.
• Şirket Ana Sözleşmesi ve Tüzüğü.
• Şirketin bir yetkilisine hesap açma yetkisi veren yönetim kurulu kararı.
• Ortaklar ve yetkili kişiler için pasaport ve oturma vizesi fotokopileri.

Suudi Arabistan'da banka hesabı açmanız reddedilirse ne yapmalısınız?

SAMA yönetmelikleri, bankaların belirli koşullar dışında hesap açmayı reddedemeyeceğini hükme bağlıyor. Bu koşullar genellikle yabancı uyruklu kişilerin banka için risk oluşturup oluşturmadığı ile ilgilidir; örneğin, sabıka kaydı olanlar veya uluslararası arananlar listesinde bulunanlar. Ancak bu gibi durumlarda yabancıya başlangıçta oturma vizesi verilmeyecektir.

Öte yandan kimliğinizi, çalışma durumunuzu ve yaptığınız işin niteliğini doğrulayan belgeleri sunmamanız durumunda banka sizi müşteri olarak kabul etmeyebilir. Ayrıca, müşteriler aşağıdaki nedenlerden dolayı reddedilebilir:

• Şüpheli etkinlik nedeniyle başka bir banka hesabınızı bloke ettiyse.
• Fonların kaynağını doğrulayamıyorsunuz.
• Minimum hesap bakiyesi gereksinimlerini veya kurumsal hesaplar söz konusu olduğunda minimum hesap cirolarını tekrar tekrar ihlal ediyorsunuz.
• Kısıtlamalara tabi kişiler listesindeyseniz.

Ancak banka hesabı başvurunuz reddedilirse SAMA Tüketiciyi Koruma Birimi'ne başvurabilirsiniz. Şikayetinizi telefonla, mektupla, e-posta yoluyla veya şahsen yapabilirsiniz. Şikayetinizi bildirdiğinizde, SAMA ile yapacağınız tüm gelecekteki iletişimlerde kullanmanız gereken bir şikayet numarası alacaksınız.