Yurt dışında çevrimiçi banka hesabı nasıl açılır: ülke rehberi

Yurt dışında banka hesabı açmak, özellikle uluslararası işlemlerdeki kısıtlamalar göz önüne alındığında, birçok Rus vatandaşı için acil bir konudur.

Bu yazımızda bir Rus'un yurtdışında nasıl hesap açabileceğini ve yabancı bankaların koşullarını ele alacağız. Ayrıca çevrimiçi hesap açmanın mümkün olup olmadığını, hangi ücretlerin uygulandığını ve yerleşik olmayanlara kimlerin hizmet sağladığını da tartışacağız.

Uzaktan yurtdışında hesap açmak mümkün müdür?

Şu anda neredeyse hiç kimse Rus vatandaşlarına uzaktan hizmet sunmuyor; Yalnızca elektronik kayıt yoluyla ilerleyebilirsiniz. Bir banka uzaktan hesap açmayı teklif etse bile, kimliğinizi doğrulamak ve belgelerinizi teyit etmek için şubeyi en az bir kez ziyaret etmeniz gerekebilir. Bazı bankalar güvenilir bir kişi aracılığıyla çözüm sunabiliyor ancak bu durumda noter tasdikli vekaletname gerekiyor.

Kayıt için sizden şunlar istenebilir:

1. Uluslararası pasaport.
2. Gelir doğrulaması.
3. İkamet adresinin kanıtı (kira sözleşmesi, elektrik faturaları).
4. Vergi beyannameleri veya banka hesap özetleri.
5. Bazı ülkelerde kimlik numarası gerekebilir.

Müşterinizi Tanıyın Prosedürleri (KYC) sıkı bir doğrulama gerektirir. Koşullar uluslararası duruma göre değişiklik göstermektedir.

Hesap nasıl açılır

Yurt dışında banka hesabı açmayı planlayanlar için birkaç nüansı göz önünde bulundurmak önemlidir. Örneğin, ek komisyonlar.

Banka iyi koşullar sunsa bile gizli ödemelere dikkat etmelisiniz.

Bu bir hizmet ücreti, transfer veya nakit çekim ücreti olabilir. Bazı bankalar her işlem için bir yüzde veya aylık ücret talep edebilir, bu da bir hesabın sürdürülmesinin maliyetini artırabilir.

Yurt dışında bir hesap açmak için birkaç adımı izlemeniz gerekir:

• Vergi numarası alın.

Bu bazı ülkelerde zorunlu bir gerekliliktir. IIN, ikamet ettiğiniz yerde veya Rusya'daki büyükelçilikte verilebilir. Seçtiğiniz ülkenin pasaportuna ve SIM kartına ihtiyacınız olacak.

Eğer vekil aracılığıyla alırsanız noter tasdikli vekaletname olmadan yapamazsınız. IIN, vergi ve bankacılık işlemlerinde kullanılır ve Rusya'dakine benzerdir.

• Bir banka seçin.

Sık sık para transferi yapmayı planlıyorsanız veya yabancı para birimleriyle çalışıyorsanız, çoklu para birimi hesaplarını destekleyen ve transfer ücretleri düşük olan bir kuruluşu seçmeniz daha iyi olacaktır. Bankacılık sistemi düzenlemesinin yerel özelliklerinin de dikkate alınması gerekir. Örneğin, bazı ülkelerde farklı para birimlerindeki hesaplar arasında paranın serbestçe hareket ettirilmesini sınırlayabilen sıkı para birimi kontrol düzenlemeleri vardır.

• Çevrimiçi başvuruda bulunun.

Belgelerin kopyalarını yüklemeniz gerekecektir — pasaportunuzu ve adresinizi doğrulayın. Kayıtlı olduğunuz ülkede değilseniz, kurum temsilcileri video doğrulaması yapmayı veya belgelerinizin fotoğraflarını göndermeyi teklif edebilir.

Belge gereksinimleri ülkeden ülkeye değişiklik gösterebilir. Bazı ülkeler belgelerdeki bilgilerin yerel dile çevrilmesini ve noter tasdikli olmasını şart koşabilir. Bu durum kayıt süresini ve maliyetini artıracaktır. Yerleşik olmayanlardan genellikle son birkaç aya ait gelir kaynaklarına dair kanıt, vergi beyannameleri veya banka hesap özetleri sunmaları istenir.

• Lütfen kimliğinizi doğrulayın.

Bazı kuruluşlar uluslararası kurye hizmetleri aracılığıyla belgeleri kabul eder. Ancak kesin bilgilerin temsilcilerle netleştirilmesi gerekiyor.

• Hesabınıza para yükleyin ve kullanmaya başlayın.

Bakiyenize başka bir bankadan para transferi yaparak yükleme yapabilirsiniz. Döviz kurlarına da dikkat etmek önemli. Bankalar, farklı para birimlerindeki hesaplar arası para transferi için farklı koşullar sunmaktadır. Genellikle piyasa kurundan farklı olabilen bir iç kur kullanılır. Döviz hesapları arasında düzenli transferler nedeniyle ciddi miktarlarda para kaybedebilirsiniz, dikkatli olun.

Ayrıca bazı kuruluşlar hesapta asgari bir bakiye bulunmasını şart koşmaktadır. Bu, ek hizmet ücretlerinden kaçınmak için belirli bir miktarı elinizde tutmanız gerektiği anlamına gelir. Bakiye belirli bir seviyenin altına düşerse, banka otomatik olarak bir hizmet ücreti talep edebilir ve bu da beklenmeyen masraflara yol açabilir.

Bir diğer önemli ayrıntı ise - gelir vergileridir. Ülkeye bağlı olarak yerel yasalar, mevduat veya diğer varlıklardan elde edilen faizin vergilendirilmesini gerektirebilir. Bu nedenle, vergi kurallarının vergi yükümlülüğünüzü nasıl etkilediğini önceden açıklığa kavuşturmakta fayda vardır.

Ayrıca bazı bankaların yerleşik olmayanlara yönelik transferlerde kısıtlamalar uyguladığını unutmayın. Örneğin, ayda transfer edebileceğiniz tutarda veya uluslararası transferlerde sınırlamalar olabilir. Yurt dışına düzenli olarak büyük miktarda işlem veya transfer yapmayı planlıyorsanız bu kritik bir faktör olabilir.

Yurtdışında İnternet bankacılığının da kendine has özellikleri olabilir. Örneğin, tüm bankalar yerleşik olmayanlara tam çevrimiçi hizmetler sunmaz ve bu tür işlevlere erişim sınırlı olabilir. Belirli bir ülkede yaşamıyorsanız bankanın hizmetlerinden tam olarak yararlanamazsınız.

Kırgızistan

Bu ülke işbirliği için uygun koşullar sunuyor. Ruslara hangi bankaların hizmet verdiğine bir bakalım:

1. Optima Bank. Bankanın internet sitesinden ulusal para birimi, dolar ve euro cinsinden hesap açabilirsiniz. İnternet bankacılığı üzerinden önceden anketi doldurarak kayıt yaptırabilirsiniz.
2. Aiyl Bankası. Tarım sektöründe çalışan girişimcilere elverişli koşullar sunmaktadır. Burada bireysel olarak hesap açılması mümkün olmayacaktır. Yabancı bir şahsın bir sürü belgeyi toplaması gerekecektir. Ayrıntılı liste web sitesinde “Banka hesabı açma” bölümünde yer almaktadır.
3. Şirket Bankası. Yerleşik olmayanlar için yalnızca kişiselleştirilmiş kartlar düzenlenir; Başvuru online olarak doldurulur. Hazır olduktan sonra, 7-10 gün içinde fiziksel kartınızı almak için bir banka şubesine gitmeniz gerekecektir.

Bu, Kırgızistan'ı ziyaret ettiğinizde veya nadir durumlarda güvenilir kişiler aracılığıyla yapılabilir. Başarılı kayıt işleminin ardından müşteriye uluslararası transferlerde kullanılabilecek bir banka kartı verilir.

Birçok finans kuruluşu kartları posta yoluyla göndermeyi teklif ediyor, ancak bu birkaç hafta sürebilir.

Gürcistan

Rus vatandaşları için Gürcistan'da hesap açmak daha da zorlaştı. Ancak bazı bankalar bu tür hizmetleri farklı koşullar ve kısıtlamalarla sunmaya devam ediyor:

1. TBC Bankası. Çoklu dövizli hesapları bankanın web sitesi üzerinden açabilirsiniz. Ancak 2023 yılından bu yana, özellikle Gürcistan'da istikrarlı bir gelir kaynağı olmayan müşteriler için daha fazla ret oldu.
2. Gürcistan Bankası. Genellikle sadece uluslararası şirketlerde çalışan Ruslarla işbirliği yapmaktadır. Kayıt yaptırmak için pasaport ve gelir belgesine (örneğin, son 6 aya ait bir Rus bankasından alınmış hesap özeti) ihtiyacınız olacak.
3. SOLO (Bank of Georgia). Zengin müşteriler için birinci sınıf hizmet. SOLO geniş bir ayrıcalık yelpazesi sunuyor, ancak yalnızca Bank of Georgia müşterisi olduktan sonra hesap açabilirsiniz.
4. Credo Bank. Banka kartları hızlı bir şekilde edinilebilir, ancak banka yalnızca Gürcistan sınırları içinde faaliyet göstermektedir ve giden SWIFT transferleri devre dışıdır. İşlem basittir ve yabancı pasaport dışında herhangi bir ek belgeye ihtiyaç duyulmaz.

Çoğu Gürcü bankası şahsen başvuruda bulunmanızı zorunlu kılıyor, ancak süreç çevrimiçi olarak bir form doldurarak da başlatılabiliyor. Bazı durumlarda, başka bir kişiye vekalet vermek mümkündür; ancak bu pahalıdır ve yalnızca sınırlı sayıda müvekkil için mümkündür.

Gürcü bankaları ruble hesabı açmıyor ve para transferi olanaklarını sınırlayan Rus SPFS sistemiyle çalışmıyor. SWIFT transferleri yalnızca yaptırım altında olmayan bankalardan yapılabilir.

Ermenistan

2023 yılından itibaren Ermenistan'ın finans ve kredi kuruluşları, yerleşik olmayan kişileri ve işlemlerini daha kapsamlı bir şekilde kontrol etmeye başladı. Burada hesap açmak mümkün ancak her şey bankaya ve evrak setine bağlı.

Hangi bankaların mevcut olduğuna daha yakından bakalım:

1. Unibank. Yalnızca bireyler için uygundur. Sadece Rus pasaportuna ve yabancı pasaporta ihtiyacınız var. Yıllık servis — 10 bin dram, %1'den başlayan komisyonlar.
   ID Bank. Hem bireylere hem de girişimcilere kart çıkarır. Ermenistan'da ikamet iznini veya mülkü teyit eden belgeler ile kişisel gelir vergisi belgesi gereklidir. Yıllık servis ücreti tarifeye göre 10 bin dramdan 30 bin drama kadar değişiyor.
2. Converse Bankası. Çoklu para birimi hesapları sunar, ancak bunları açmak için kayıtlı bir Ermeni telefon numarasına, 3 aylık kira sözleşmesine ve 2-NDFL sertifikasına ihtiyacınız vardır.

Avantajı ise — SPFS sistemine bağlantı sayesinde Rusya'dan para transferinin kolaylığı.

Çoğu banka çoklu para birimi kartları sunmaz ve sıkı para birimi kontrolleri uygular.

Türkiye

Yabancı pasaport ve Rus pasaportuna ek olarak, varışınızdan birkaç gün içinde alınabilecek bir Türk Vergi Mükellefi Kimlik Numarası'na (TIN) ihtiyacınız olacak.

Oturma izni gerekmiyor ve ilk yatırım tutarı genellikle 5 bin dolardan başlıyor, bunun 1,5 bin doları liraya çevriliyor. Teslim süresi - 1 ila 10 gün arası.

1. Denizbank. 10 bin lira teminat yatırılması gerekiyor. Rusça ve İngilizce destek. SWIFT transferleri yalnızca banka şubeleri aracılığıyla mümkündür; Ruslar için mobil uygulama giden SWIFT transferlerini desteklemiyor.
2. Ziraat Bankası. Devlet Tarım Bankası. Hesap açılışı peşinatsız yapılabiliyor.
   VakıfBank. Bir depozito gereklidir, ancak yatırıldıktan hemen sonra kullanılabilir. VakıfBank — Çevrimiçi bankacılık aracılığıyla hala giden SWIFT'e sahip olan birkaç kuruluştan biri.

Türkiye'de ise bankalara şahsen gitmeniz ve ayrıca her bir yere göre değişen bir asgari tutarda para yatırmanız gerekecektir. Daha sonra müşteriye çoklu dövizli bir kart verilir. "Golden Crown" ve UnionPay gibi para transfer sistemleri aracılığıyla transferler mümkündür.

Kazakistan

Artık şunlar gibi ek belgeler talep edecekler:

• Oturma izni (RP).
• Yerel bir işverenle iş sözleşmesi.
• IIN, Kazakistan'da veya Rusya'daki ülke büyükelçiliğinden alınabilir.

Nereye başvurulur:

1. Freedom Finance Bank. Çoklu para birimi hesapları sunar. Uzaktan kayıt yaptırmak mümkün ancak kart yalnızca şahsen ziyaret edilerek alınabiliyor.
2. Kaspi Bankası. Hesap sadece tenge üzerinden açılabilir. Kart başvurusunda bulunmak için pasaport, IIN ve Kazakistan telefon numarasına ihtiyacınız olacak. Kayıt işlemi yaklaşık 30 dakika sürmektedir.
3. Halyk Bank. Kart başvurusunda bulunmak için, açılış amacınızı ve gelir kaynaklarınızı belirten bir başvuru formu doldurmanız gerekmektedir. Kartlar yalnızca şahsen verilir.
4. ForteBank. IIN ve yabancı pasaportun yanı sıra ülkede eğitim görmeniz veya çalışmanız da gerekmektedir.

Karadağ

Karadağ'da Visa banka kartı almak için vergi numarasına ihtiyacınız yok. Yerel bankalar, örneğin Pay Send hizmeti aracılığıyla, yükleme yapmanın kolay ve hızlı yollarını sunar.

Eylül 2024 itibarıyla Ruslar iki kurumda hesap açabilecekler:

1. Adriyatik Bankası
2. Zapad Banka

Burada minimum sayıda belgeyle idare edebilirsiniz:

• yabancı pasaport,
• ikamet yeri verileri,
• iletişim bilgileri,
• Gelir kaynaklarının teyidi.

Hizmetin maliyeti yaklaşık 500 avrodur. Karadağ'daki koşullar basit görünse de, şartların dönemsel olarak değiştiğini unutmayın. Bu nedenle, doğrudan bir finans kurumu temsilcisiyle iletişime geçin veya mevcut koşulları netleştirmek için profesyonel tavsiyelerden yararlanın.

Belarus

Belarus'ta kart açtırmak için şahsen banka şubesine gelmeniz gerekmektedir.

Hesap açabileceğiniz bankaların listesi:

1. Belagroprombank ve Belarusbank. Bunlar iki büyük devlet kurumudur. Her ikisi de Visa ve Mastercard kart ürünleri sunmaktadır. Ancak Belarus'ta verilen kartlar yalnızca ülke içinde geçerlidir.
2. Priorbank. Minimum sayıda belgeyle hesap açabilirsiniz ancak kayıt işlemi birkaç gün sürebilir.

Ortalama olarak, hizmetin maliyeti ayda 5-10 Belarus rublesi olacaktır. Nakit çekimleri veya transferleri için ek ücretler alınmaktadır. Bu ülkede ayrıca yerleşik olmayanlar için de tasarruf ve mevduat programları mevcuttur.

Faiz oranları değişiklik gösteriyor, ancak özellikle enflasyon ve döviz kuru değişimleri bağlamında Rus bankalarıyla karşılaştırıldığında rekabetçi.

Yasal yönler

Memurlar ve küçük çocukları hariç olmak üzere Rusya'da ikamet eden herkesin, hesap açılışı hakkında 30 gün içinde Rusya Federasyonu Federal Vergi Dairesi'ne bildirimde bulunması gerekmektedir. Bu durum, ayrıntılarda veya kapanışta yapılan değişiklikler için de geçerlidir. Bildirim, ikamet ettiğiniz yerdeki vergi dairesine çevrimiçi olarak, posta yoluyla veya şahsen yapılabilir.

Banka hesabı açmanın alternatif yolları

Rus vatandaşları için yurtdışında banka hesabı açmak zor olabilir. İşte bu seçeneklerden bazıları:

1. Elektronik cüzdanlar ve fintech çözümleri. AdvCash ve Perfect Money gibi platformlar hala Rus müşterilerle çalışmakta ve fonların transferine ve saklanmasına olanak sağlamaktadır. Bu sistemlerde tam olarak nasıl hesap açabileceğinizi önceden öğrenin.
2. Aracı şirketler aracılığıyla. Yurt dışında hesap açılmasına yardımcı olan ve belgelerin teslimi ve banka ile müzakerelerin tüm sorumluluğunu üstlenen şirketler bulunmaktadır. Ancak bu durum aracının hileli eylemleri nedeniyle tehlikeli olabilir.
3. Gayrimenkul satın alımı. Türkiye gibi bazı ülkelerde gayrimenkul satın alırken banka hesabı açmak mümkündür, bu da bankacılık hizmetlerine ve kartlara erişim sağlar.