Как открыть банковский счёт за рубежом онлайн: гид по странам

Открытие банковского счёта за рубежом — актуальная задача для многих граждан РФ, особенно с учётом ограничений на международные транзакции.

В статье разберёмся, как россиянину открыть счёт за границей, и рассмотрим условия заграничных банков. Также обсудим, можно ли открыть счёт в онлайн-формате, какие комиссии действуют и кто предоставляет услуги нерезидентам.

Можно ли открыть счёт за границей удалённо

Сейчас почти никто не предлагает дистанционные услуги для граждан России, получится только пройти электронную регистрацию. Даже если банк предлагает открыть счёт дистанционно, всё равно может потребоваться хотя бы один раз посетить отделение, чтобы пройти аутентификацию личности и верифицировать документы. Некоторые банки предлагают решение через доверенное лицо, но в таком случае понадобится нотариальная доверенность.

Для оформления могут попросить:

1. Заграничный паспорт.
2. Подтверждение доходов.
3. Подтверждение адреса проживания (договор аренды, коммунальные платежи).
4. Налоговые декларации или банковские выписки.
5. В некоторых странах может потребоваться идентификационный номер.

Процедуры «знай своего клиента» (KYC) требуют строгой проверки. Условия меняются в зависимости от международной обстановки.

Как открыть счёт

Для тех, кто планирует открыть банковский счет за границей, важно учитывать несколько нюансов. Например, дополнительные комиссии.

Даже если банк предлагает хорошие условия, следует обращать внимание на скрытые платежи.

Это может быть комиссия за обслуживание, переводы или снятие наличных. Некоторые банки могут взимать процент за каждую операцию или ежемесячную плату, что может увеличить стоимость обслуживания счёта.

Чтобы открыть счёт за границей, нужно пройти несколько этапов:

• Оформить налоговый номер.

Это обязательное условие в некоторых странах. ИИН можно оформить как по месту пребывания, так и в посольстве в России. Потребуются загранпаспорт и SIM-карта выбранного государства.

Если получать будете через представителя, не обойдётся без нотариально-заверенной доверенности. ИИН используется для налоговых и банковских операций и аналогичен российскому.

• Выберите банк.

Если планируете часто переводить деньги или работать с иностранными валютами, лучше выбрать организацию с поддержкой мультивалютных счетов и низкими комиссиями за переводы. Также стоит учитывать местные особенности регулирования банковской системы. Например, в некоторых странах есть строгие правила валютного контроля, что может ограничить возможности для свободного перемещения денег между счетами в разных валютах.

• Подайте онлайн-заявку.

Потребуется загрузить копии документов — паспорт и подтвердить адрес. Если находитесь не в стране оформления, представители учреждения могут предложить пройти видео-верификацию или прислать фото документов.

Требования к документам могут варьироваться от страны к стране. В некоторых странах могут запросить перевести информацию в документах на местный язык с нотариальным заверением. Это увеличит время и затраты на оформление. Для нерезидентов часто требуется подтвердить источники дохода, налоговые декларации или выписки по счетам за последние несколько месяцев.

• Пройдите верификацию личности.

Некоторые организации принимают документы через международные курьерские службы. Но точную информацию следует уточнять у представителей.

• Пополните счёт и начните им пользоваться.

Баланс можно пополнить переводом средств из другого банка. Важно также обратить внимание на обменные курсы. Банки предлагают разные условия для перевода денег между счетами в разных валютах. Часто используется внутренний курс, который может отличаться от рыночного. При регулярных переводах между валютными счетами можно потерять серьёзные суммы, будьте осторожны.

Также некоторые организации требуют, чтобы был минимальный остаток на счету. Это значит, что нужно будет держать определённую сумму, чтобы избежать дополнительных комиссий за обслуживание. В случае если баланс опустится ниже установленного уровня, банк может автоматически взимать плату за обслуживание, что приведёт к непредвиденным расходам.

Ещё одна важная деталь — налоги на доходы. В зависимости от страны местные законы могут предусматривать налогообложение процентов, полученных с депозитов или других активов. Поэтому стоит заранее уточнить, как налоговые правила влияют на налоговое обязательство.

Также не стоит забывать о том, что некоторые банки имеют ограничения на переводы для нерезидентов. Например, могут быть ограничения на сумму, которую можно перевести в месяц, или лимиты на международные переводы. Это может оказаться критическим фактором, если планируется проводить регулярные крупные сделки или переводы за рубеж.

Онлайн-банкинг за границей также может иметь свои особенности. Например, не все банки предоставляют полноценные услуги онлайн для нерезидентов, и доступ к таким функциям может быть ограничен. Если не живёте в конкретной стране, то полноценно пользоваться услугой банка не получится.

Кыргызстан

Эта страна предлагает доступные условия для сотрудничества. Рассмотрим, какие банки предлагают услуги для россиян:

1. Optima Bank. На сайте банка можно открыть счёт в национальной валюте, долларах и евро. Зарегистрироваться можно через интернет-банкинг с предварительным заполнением анкеты.
2. Aiyl Bank. Предлагает удобные условия для предпринимателей, которые работают в аграрном секторе. Физическое лицо не сможет здесь открыть счёт. Иностранцу нужно будет собрать целый пакет документов. Подробный список указан на сайте в разделе «Открытие банковского счёта».
3. Kompanion Bank. Для нерезидентов делают только именные карты, заявка заполняется онлайн. По готовности через 7-10 дней нужно будет посетить отделение банка, чтобы забрать физическую карту.

Это можно сделать при посещении Кыргызстана или в редких случаях через доверенных лиц. После успешной регистрации клиенту выдают банковскую карту, которую можно использовать для международных переводов.

Многие финансовые организации предлагают отправку карт по почте, но это может занять несколько недель.

Грузия

Открыть счёт в Грузии стало сложнее для граждан РФ. Тем не менее, некоторые банки по-прежнему предлагают такие услуги, но с разными условиями и ограничениями:

1. TBC Bank. На сайте банка можно открыть мультивалютные счета. Однако с 2023 года стало больше отказов, особенно для клиентов без стабильного источника дохода на территории Грузии.
2. Bank of Georgia. Сотрудничает в основном только с теми россиянами, кто трудоустроен в международных компаниях. Для регистрации потребуется паспорт и подтверждение дохода (например, выписка с российского банка за последние 6 месяцев).
3. SOLO (Bank of Georgia). Премиальное обслуживание для состоятельных клиентов. В SOLO доступен широкий спектр привилегий, но оформить счёт возможно только после того, как станете клиентом Bank of Georgia.
4. Credo Bank. Дебетовые карты можно получить быстро, но банк работает исключительно внутри Грузии, и исходящие SWIFT-переводы отключены. Процедура проста и не требует дополнительных документов, кроме заграничного паспорта.

Большинство грузинских банков требуют личного присутствия, хотя процесс можно начать онлайн, заполнив анкету. В некоторых случаях можно оформить доверенность на другого человека, но это дорого и доступно только ограниченному числу клиентов.

Грузинские банки не открывают рублёвые счета и не работают с российской системой СПФС, что ограничивает возможности денежных переводов. SWIFT-переводы возможны только из банков, которые на находятся под санкциями.

Армения

С 2023 года финансово-кредитные учреждения Армении стали тщательнее проверять нерезидентов и их транзакции. Здесь возможно открыть счёт, но все зависит от банка и набора документов.

Рассмотрим подробнее, какие банки доступны:

1. Unibank. Подходит только для физических лиц. Нужны только паспорт РФ и загранпаспорт. Годовое обслуживание — 10 тыс. драм, комиссии от 1%.
   ID Bank. Выдает карты как физлицам, так и предпринимателям. Требуются документы, подтверждающие ВНЖ или собственность в Армении, также справка НДФЛ. Годовое обслуживание от 10 до 30 тыс. драм, в зависимости от тарифа.
2. Converse Bank. Предлагает мультивалютные счета, но для того, чтобы открыть их, нужен зарегистрированный номер телефона Армении, договор аренды на 3 месяца и справка 2-НДФЛ.

Преимущество — лёгкость перевода средств из России благодаря подключению к системе СПФС.

Большинство банков не предлагают мультивалютные карты и применяют строгий валютный контроль.

Турция

Помимо загранпаспорта и паспорта РФ потребуется турецкий ИНН, который можно получить за несколько дней по приезду.

ВНЖ не требуется, а сумма стартового депозита обычно составляет от $5 тыс., из которых $1,5 тыс. переводятся в лиры. Срок получения — от 1 до 10 дней.

1. Denizbank. Требуется депозит от 10 тыс. лир. Поддержка на русском и английском языках. SWIFT-переводы возможны только через отделения банка, мобильное приложение для россиян не поддерживает исходящие SWIFT-переводы.
2. Ziraat Bankasi. Государственный сельскохозяйственный банк. Счёт можно открыть без депозита.
   VakifBank. Вносить депозит обязательно, но его можно использовать сразу после зачисления. VakifBank — одна из немногих организаций, у которой всё ещё работает исходящий SWIFT через онлайн-банкинг.

В Турции придётся лично посещать банки, а также вносить минимальный депозит на индивидуальных условиях, сумма может варьироваться от места к месту. После клиент получает мультивалютную карту. Возможны переводы через системы денежных переводов, такие как «Золотая корона» и UnionPay.

Казахстан

Сейчас потребуют дополнительные документы, такие как:

• Вид на жительство (ВНЖ).
• Трудовой договор с местным работодателем.
• ИИН, который можно получить в Казахстане или в посольстве страны в России.

Куда обратиться:

1. Freedom Finance Bank. Предлагает мультивалютные счета. Возможна удалённая регистрация, но карту можно получить только при личном визите.
2. Kaspi Bank. Счёт можно открыть только в тенге. Для оформления карты нужен загранпаспорт, ИИН и номер телефона Казахстана. Процедура оформления занимает около 30 минут.
3. Halyk Bank. Чтобы оформить выпуск карты, нужно заполнить заявление-анкету с указанием цели открытия и источников доходов. Карты оформляются только при личном присутствии.
4. ForteBank. Кроме ИИН и загранпаспорта нужно также учиться или работать на территории страны.

Черногория

Чтобы получить дебетовую карту Visa в Черногории, не требуется налоговый номер. Местные банки предлагают удобные и быстрые способы пополнения, например, через сервис Pay Send.

По состоянию на сентябрь 2024 года россияне могут открыть счета в двух учреждениях:

1. Adriatic Bank
2. Zapad Banka

Здесь можно обойтись минимальным набором документов:

• загранпаспорт,
• данные о месте проживания,
• контактная информация,
• подтверждение источников дохода.

Стоимость услуги составляет около 500 евро. Хотя условия в Черногории кажутся простыми, учитывайте, что требования периодически меняются. Поэтому свяжитесь напрямую с представителем финансовой организации или воспользуйтесь профессиональной консультацией для уточнения актуальных условий.

Беларусь

Чтобы открыть карту в Беларуси, обязательно нужно лично приехать в отделение банка.

Список банков, в которых можно открыть счёт:

1. Белагропромбанк и Беларусбанк. Это два крупных государственных учреждения. Оба предлагают карточные продукты Visa и Mastercard. Однако карты, выпущенные в Беларуси, действуют только на территории страны.
2. Приорбанк. Получится открыть счёт с минимальным пакетом документов, но процесс оформления может занять несколько дней.

В среднем обслуживание обойдётся в 5–10 белорусских рублей в месяц. За снятие наличных или переводы взимаются дополнительные комиссии. Накопительные и депозитные программы для нерезидентов также доступны в этой стране.

Ставки варьируются, но они конкурентоспособны по сравнению с российскими банками, особенно в условиях инфляции и изменения валютного курса.

Правовые аспекты

Все резиденты России, за исключением госслужащих и их несовершеннолетних детей, обязаны уведомить ФНС РФ об открытии счёта в течение 30 дней. Это также касается изменений реквизитов или закрытия. Уведомление можно отправить онлайн, по почте или лично в налоговую службу по месту жительства.

Альтернативные способы открытия банковского счёта

Открытие банковского счёта за рубежом для граждан РФ может быть непростым. Вот несколько таких вариантов:

1. Электронные кошельки и финтех-решения. Такие платформы, как AdvCash и Perfect Money всё ещё работают с российскими клиентами и позволяют осуществлять переводы и хранение средств. Заранее изучите, как именно можно открыть счёт в этих системах.
2. Через компании-посредники. Существуют фирмы, которые помогают открыть счета за рубежом и берут на себя всю ответственность по доставке документов и переговорам с банком. Но это может быть опасно из-за мошеннических действий со стороны посредника.
3. Покупка недвижимости. В некоторых странах, например в Турции, открытие банковского счёта возможно при покупке недвижимости, что даёт доступ к банковским услугам и картам.