Специфика работы банков в Грузии

Грузия — страна, благоприятная для бизнеса и инвестиций. Банковское дело является одним из наиболее быстрорастущих секторов в экономике Грузии.

Банковская система

В настоящее время в Грузии действует двухступенчатая банковская система. На первой ступени — Центральный банк, определяющий денежно-кредитную политику и регулирующий деятельность финансовых учреждений. На второй ступени — коммерческие банки, занимающиеся обслуживанием физических и юридических лиц.

Банковский сектор Грузии невелик, действуют 16 коммерческих банков, из которых 13 имеют иностранный капитал, а также филиалы двух иностранных банков (Турецкий банк Зираат и Международный банк Азербайджана). Грузинские банки имеют достаточно жёсткие стандарты капитализации, выдают кредиты с максимальными гарантиями и практически не выдают необеспеченные кредиты, что по сути исключает банкротство банков.

Для получения банковской лицензии в Грузии необходимо иметь 50 миллионов лари (более 20 миллионов долларов США). Целью этого увеличения является обеспечение безопасности и стабильности банковской системы.

Одной из ключевых особенностей грузинских банков является их открытость к иностранным инвестициям. Многие ведущие международные банки имеют значительную долю иностранного капитала. Это обеспечивает доступ к современным банковским технологиям и лучшим практикам управления.

Грузинские банки не были замешаны в скандалах, связанных с отмыванием денег, они только начинают набирать популярность и пока не привлекли пристального внимания со стороны других государств.

Центральный банк — Национальный банк Грузии (НБГ). Он устанавливает денежно-кредитную политику, выдает лицензии и контролирует деятельность банковских учреждений и пунктов обмена валюты. Для регулирования денежного обращения и поощрения депозитов в грузинских лари (GEL), национальном законном платёжном средстве, НБГ требует от коммерческих банков держать определённый процент своих обязательств по депозитам в иностранной валюте в резерве.

Преимущества грузинских банков

• В Грузии можно открыть оффшорный счёт для компании, зарегистрированной в безналоговой юрисдикции.
• Есть банки, где счета открываются только при личном посещении главного офиса (Тбилиси), но также возможно открыть счёт удаленно, без поездки в Грузию.
• Требований к минимальным остаткам и минимальным депозитам на счетах нет.
• Все счета имеют международный номер IBAN.
• Управление счетом осуществляется с помощью интернет-банкинга.
• Стоимость переводов значительно ниже, чем в европейских банках.
• Вероятность дефолта грузинского банка крайне мала благодаря надёжной системе кредитного обеспечения.
• Весь банковский сектор говорит по-русски.

Крупнейшие банки

• Банк Грузии

Крупнейший финансовый институт страны. Банк Грузии (Вank of Georgia) — один из двух банков, контролирующих более 90% грузинского рынка. Акции этого банка котируются на Лондонской фондовой бирже. Банк Грузии имеет одну из самых прозрачных процедур отчётности. Годовые отчёты банка доступны онлайн и любой желающий может проверить финансовую устойчивость банка.

С 1994 года банк построил широкую сеть филиалов, и сейчас их число составляет более 250. Представительства находятся в Лондоне, Будапеште и Тель-Авиве. Главный офис находится в Тбилиси.

Открытый счёт в Банке Грузии возможен для нерезидентной компании при существенном подтверждении связи с Грузией (договор о наличии офиса в Грузии, местных контрагентов, склада, магазина и т.д.). Для нерезидентов Грузии требуется личное посещение отделения банка в Тбилиси (Грузия). Дистанционная процедура идентификации возможна для резидентов Грузии.

Срок открытия счёта в Банке Грузии с момента подписания клиентом формы в банке составляет 2-3 недели, экспресс-открытия счёта нет.

• Соло Банк

Банк Грузии также имеет премиум-банкинг под брендом Соло банк (Solo bank). Они предоставляют персонального менеджера по работе с клиентами и дебетовую карту Visa Platinum с рядом преимуществ.

• ТБС Банк

Ещё один крупный игрок грузинского банковского рынка. Акции банка ТБС котируются на Лондонской фондовой бирже, и их годовые отчёты публикуются каждый год. И, как и в случае с Банком Грузии, финансовая сторона этого банка также чрезвычайно привлекательна. Банк имеет около 150 филиалов по всей Грузии, а также более 600 банкоматов. У ТБС банка тоже есть премиум-банкинг. Бренд премиум-класса ТБС банка называется TBC Concept. Он также поставляется с дебетовой картой премиум-класса со многими преимуществами и личным менеджером по работе с клиентами.

• Либерти Банк

Либерти Банк (Liberty Bank) — ещё один из самых популярных банков в Грузии, его главный офис находится в Тбилиси. Он имеет большую общенациональную сеть из более чем 360 филиалов и 617 банкоматов. Счета открываются нерезидентам при наличии у них документов, подтверждающих происхождение денежных средств, выписки из банка, сведений о работе в Грузии и цели открытия счёта.

• Терабанк

АО «Терабанк» (Terabank) предоставляет банковские услуги в Грузии с 1999 года. За время своего существования банк несколько раз менял концепцию работы и проводил ребрендинг. С 2016 года 45% акций банка принадлежат арабскому шейху Аль Нахайяну, председателю Dhabi Group. С этого периода банк называется Terabank. Клиентами Terrabanka являются представители малого и среднего бизнеса, предприниматели, работодатели и их сотрудники. Банк стремится к исключительному подходу и индивидуальному обслуживанию каждого клиента.

Terrabank обслуживает частных и корпоративных клиентов со всего мира, имеющих деловые связи с Грузией. Также рассматриваются компании, зарегистрированные в юрисдикциях, освобождённых от налогов. Открыть счёт в Terabank Georgia можно удалённо.

• БазисБанк

БазисБанк (BasisBank), один из самых быстрорастущих банков в Грузии, предлагает широкий спектр потребительских, деловых и частных банковских услуг. Его главный офис находится в Тбилиси, а по всей стране имеется около 40 филиалов.

BasisBank часть китайской Hualing Group. Иностранцам-резидентам достаточно просто открыть счёт в этом банке, в то время как нерезиденты могут иметь дополнительные условия. Примечательной особенностью является доступность карт UnionPay для тех, кто имеет связи с Китаем.

Право на открытие счёта в грузинском банке

В Грузии банковские услуги доступны как для национальных, так и для международных клиентов. Некоторые страны, находящиеся под международными санкциями, такие как Сирия, Иран, Афганистан, Северная Корея и другие, автоматически исключаются из открытия банковских счетов. Хотя граждане России и Беларуси иногда могут столкнуться с отказом, это не является распространенным явлением. Заявители из большинства других стран обычно успешно открывают счёт, при условии, что они надлежащим образом представляют все необходимые документы.

Ключевой особенностью открытия счёта в грузинском банке является требование о наличии у клиента деловых связей со страной. В первую очередь это касается клиентов-нерезидентов, которым необходимо подтвердить один из следующих фактов: наличие местного офиса, сотрудников, подрядчиков, партнёров или иной деловой активности в стране. Помимо этого требования, некоторые банки могут потребовать личного визита в главный филиал для физической идентификации клиента и подписания необходимых документов.

Типы банковских счетов, доступных в Грузии

Грузинские банки, как правило, не имеют отдельных счетов для резидентов и нерезидентов. Это связано с тем, что в стране не так много ограничений на открытие банковских счетов иностранцами.

• Текущий счёт. С его помощью можно совершать переводы по всему миру без ограничений, обменивать валюту и оплачивать счета. Осуществлять транзакции и вносить средства можно в трех валютах: GEL, USD и EUR.
• Депозитный счёт.  Сберегательный, владелец такого счёта получает прибыль в виде процента от суммы на балансе. Полученные средства можно снять ежемесячно или по окончании срока действия договора, в зависимости от условий конкретного банка.
• Карточный счёт. Это привычная пластиковая карта, необходимая нерезидентам для комфортных платежей и покупок.

Требования к открытию счета в грузинском банке

Открыть банковский счёт в Грузии как нерезиденту просто. У вас есть два основных варианта:

1. Лично. Посетите отделение грузинского банка с паспортом и любой дополнительной документацией, которую они могут потребовать. Процесс обычно занимает около 30 минут.

2. Через представителя. Если вы не можете приехать в Грузию, вы можете назначить доверенное лицо, используя нотариально заверенную доверенность и нотариально заверенную копию вашего паспорта. Затем ваш представитель может открыть счёт от вашего имени.

Проживание в Грузии в течение 183 дней даёт вам статус налогового резидента. Это может повысить ваши шансы на одобрение при подаче заявления на открытие банковского счёта.

Необходимые документы для личного счёта

• Паспорт.
• Грузинский номер телефона.
• Заполненная банковская форма KYC.
• Подтверждение дохода.
• Для граждан США/Великобритании: могут потребоваться дополнительные формы (например, W8/W9) для соблюдения налогового законодательства.

Необходимые документы для бизнес-счёта

• Подписанные расписки и копии удостоверений личности для акционеров с долей владения 25% и более.
• Необходим грузинский номер телефона компании.
• Официальные учредительные документы.
• Заполненная банковская форма KYC.

Удалённое открытие банковского счёта в Грузии

Чтобы открыть банковский счет в Грузии без вашего физического присутствия, делегирование представителя посредством нотариально заверенной доверенности (POA) является единственным методом. Эта доверенность предоставляет вашему представителю полномочия действовать от вашего имени в банковских вопросах.

Нотариальное заверение (РОА) и апостиль

POA должна быть официально нотариально заверена. В некоторых случаях может также потребоваться апостилирование для обеспечения её законности за пределами международных границ. Помните, что грузинские банки не принимают цифровые версии POA, она должна быть отправлена в физической форме.

Тщательно составьте доверенность, чтобы охватить все необходимые банковские и платёжные операции. Иначе это может ограничить действия вашего представителя, такие как доступ к счёту после его создания, что потребует ещё одного дополнительного пакета документации.

Выберите подходящий срок действия доверенности. Он не должен быть слишком длительным, чтобы не давать расширенного контроля над вашими финансами, и не слишком коротким, что может усложнить процесс открытия счёта.

Подготовка документов

Вы подготовили доверенность (POA) для вашего грузинского банковского счёта — теперь пришло время сделать её официальной. Учтите, что нотариус должен проверить вашу личность и засвидетельствовать вашу подпись на доверенности. 

Если ваша страна является участником Гаагской конвенции об апостиле, вам может понадобиться дополнительная сертификация. Уточните это у своего нотариуса или в местном государственном учреждении.

Перевод документов и процедуры KYC

Любые документы не на грузинском языке должны быть официально переведены и нотариально заверены грузинским нотариусом. Планируйте, что это займет день или два.

Банки повсюду используют процедуры KYC (Знай своего клиента). В Грузии это означает объяснение источника дохода, того, как вы накопили свои финансы, и примерно, сколько денег вы будете вносить и снимать (но обычно не просят подтверждения этих цифр).

Банки оценивают такие факторы, как страна вашего происхождения при принятии решения об одобрении. Если вы из страны, не находящейся под санкциями, ваши шансы открыть счёт очень высоки.

Подача заявления

После того, как все ваши документы будут готовы нужно подавать заявку в грузинский банк. Хотя у большинства банков есть стандартный список, имейте в виду, что некоторые могут запросить дополнительные пункты.

Типичные требуемые документы:

• Доверенность (нотариально заверенная, переведённая на грузинский язык).
• Копия паспорта (нотариально заверенная, переведённая на грузинский язык).
• Заполненная анкета KYC (предоставляется банком).

Возможные дополнительные запросы:

• Подтверждение дохода. Это может быть трудовой договор, договор аренды и т. д., подтверждающий законные источники дохода.
• Подтверждение активов. Документы, подтверждающие право собственности на имущество или другие ценности.
• Выписки по банковским счетам. Некоторые банки хотят видеть вашу недавнюю финансовую деятельность.
• Сведения об адресе. Требования могут быть разными — это может быть договор аренды, счета за коммунальные услуги, подтверждение бронирования в отеле или даже просто ваш адрес в вашей стране проживания.

Большинство грузинских банков предоставляют дебетовую карту и доступ к онлайн-банкингу при открытии счета. Процесс рассмотрения обычно занимает около одного рабочего дня. Если все в порядке, ваш представитель получит зелёный свет с вашими новыми данными счёта. В маловероятном случае отказа банк сообщит причину.

После первоначальной бумажной работы следует повторный визит, во время которого ваше доверенное лицо получит договор счёта, данные вашего счёта и инструкции по настройке онлайн-банкинга. Не забудьте — спросите об изменении языка для SMS-уведомлений, если это необходимо.

Банки обычно назначают вам контактное лицо. Это ваш путь для вопросов и управления вашим счётом в будущем.