Güney Afrika'da bankacılığın özellikleri

Güney Afrika, kıtanın en güçlü bankacılık sektörlerinden birine sahiptir. Ekonomik büyümeyi teşvik eder, işletmeleri destekler ve finansal katılımı teşvik eder. Güney Afrika bankacılık sistemi kendine özgü özelliklere sahip olup son on yılda yeni teknolojileri uygulama konusunda önemli ilerlemeler kaydetti.

Güney Afrika Bankacılık Sistemi

Güney Afrika Rezerv Bankası (SARB), ülkenin bankacılık sistemini denetler. Ekonomik politikaların şekillendirilmesi ve uygulanması konusunda hükümetle birlikte çalışır. Merkez Bankası, Güney Afrika Randı'nın (R) değerini korumak ve enflasyonu kontrol etmekten sorumludur.

Ülkede birçok farklı türde bankacılık kuruluşu bulunmaktadır. Bunlar arasında yerel olarak kontrol edilen bankalar, yatırım bankaları, kooperatif bankaları, uluslararası ve yabancı bankalar yer almaktadır. Güney Afrika'daki bankalar toplamda yaklaşık 6 trilyon Rand tutarında mevduat tutuyor.

Bankalar Güney Afrika ekonomisinin omurgasıdır. Yatırım yoluyla ekonomik büyümeyi teşvik ederler, işletmelere ve bireylere kredi sağlarlar ve Güney Afrika bölgesindeki ticareti kolaylaştırırlar.

Güney Afrika'nın bankacılık ortamı, küresel karmaşıklığı yerel inovasyonla birleştiriyor. Sektöre Büyük Beş banka hakim — Kapsamlı hizmet teklifleriyle tanınan Standard Bank, Absa, FNB, Nedbank ve Capitec. Aynı zamanda TymeBank gibi dijital bankalar erişilebilir, rahat ve kullanımı kolay hizmetler sunarak sektörü değiştiriyor.

En büyük bankalar

• Standart Banka Grubu

Standart Banka Grubu — Varlıkları bakımından Afrika'nın en büyük bankası olup, kıtada 20 ülkede güçlü bir varlığa sahiptir. 1862 yılında kurulan şirket, perakende, kurumsal ve yatırım bankacılığı hizmetleri de dahil olmak üzere kapsamlı finansal çözümler sunan bir bankacılık devi haline geldi.

Yeniliğe odaklanmasıyla tanınan Standard Bank, dijital dönüşümü benimsedi. Teknoloji meraklısı müşteri kitlesinin ihtiyaçlarını karşılayan mobil bankacılık uygulaması gibi kullanıcı dostu platformlar sunuyor. İstikrar ve güvenilirlik açısından güçlü bir üne sahip olan banka, Afrika'da ve ötesinde ekonomik büyümeyi yönlendirmede önemli bir rol oynamaktadır.

• FirstRand Bankası

Güney Afrika'nın finans sektöründe güçlü bir oyuncu olan FirstRand Bank, First National Bank (FNB), WesBank ve Rand Merchant Bank'ın (RMB) sahibi olan FirstRand Group altında faaliyet göstermektedir. Yenilikçi bankacılık çözümleriyle tanınan banka, geleneksel bankacılık hizmetlerini son teknoloji dijital platformlarla birleştirerek bireylerin, KOBİ'lerin ve büyük şirketlerin çeşitli ihtiyaçlarını karşılıyor.

Amiral gemisi iştirakimiz FNB, dijital bankacılıkta liderdir. Müşteri etkileşimini artıran FNB uygulaması ve eBucks Ödülleri gibi kullanıcı dostu araçlar sunuyor. FirstRand ayrıca finansal katılım ve KOBİ gelişimine de büyük yatırımlar yapıyor.

• Absa Grubu

Absa Grubu — Güney Afrika'nın en tanınmış finans kuruluşlarından biri. Başlangıçta Barclays Africa Group adıyla kurulan Absa, 2018 yılında markasını yeniledi ve faaliyetlerini 12 Afrika ülkesine genişletti.

Yenilikçi yaklaşımıyla bilinen Absa, bireylere, işletmelere ve şirketlere yönelik özel finansal ürünler sunuyor. Özellikle ipotek ve ticari bankacılık segmentlerinde güçlü bir performans sergileyen şirket, güçlü dijital bankacılık altyapısıyla da dikkat çekiyor. Absa'nın sürdürülebilirlik ve finansal katılıma olan bağlılığı, sektördeki lider konumunu daha da sağlamlaştırdı.

• Nedbank Grubu

Nedbank Grubu — Güney Afrika'nın yenilikçilik ve sürdürülebilirliğe olan bağlılığıyla tanınan lider finans kuruluşu. Bir asırdan fazla bir süre önce kurulan banka, yeşil finans ve kurumsal sosyal sorumluluğa odaklanarak ülkenin en güvenilir bankalarından biri haline geldi.

Nedbank'ın hizmetleri, uygun fiyatlı bankacılık çözümleri arayan bireylerden uzman finansal tavsiyeler arayan işletmelere kadar çok çeşitli müşterilere hitap ediyor. Nedbank Money uygulaması ve Avo süper uygulaması da dahil olmak üzere dijital platformları kusursuz bir bankacılık deneyimi sunuyor.

• Investec Bankası

Investec Bank, yüksek net gelire sahip bireylere (HNWI) ve kurumsal müşterilere hizmet veren ayrıcalık ve incelikle eş anlamlıdır. Kişiselleştirilmiş servet yönetimi ve yatırım bankacılığına odaklanan şirket, Güney Afrika'da ve uluslararası alanda kendine bir yer edinmiştir. Güney Afrika'da yönetimi altındaki varlıklar 322,3 milyar Rand'ı (17,8 milyar $) ve İngiltere, Avrupa ve Asya'da 35,6 milyar Rand'ı (2 milyar $) aşıyor.

Bankanın Johannesburg ve Londra borsalarında aynı anda işlem görmesi, küresel erişimini ve prestijini vurguluyor. Yenilikçiliğiyle tanınan Investec, müşterilerine küresel pazarlara, özel finansal ürünlere ve son teknoloji dijital araçlara erişim imkânı sunuyor.

• Capitec Bankası

Capitec Bankası — Güney Afrika'nın en genç büyük bankası, erişilebilir ve basitleştirilmiş bankacılık alanında kısa sürede lider konuma geldi. Gösterişsiz yaklaşımıyla bilinen şirket, şeffaf ücret yapısı ve akıcı hizmetleriyle bütçesine dikkat eden müşterileri cezbediyor. Capitec, 22 milyondan fazla aktif müşterisiyle Güney Afrika bankacılık sektöründe müşteri erişimi açısından lider konumdadır.

Banka açılış saatleri

Ulusal bankaların Güney Afrika'nın her yerinde şubeleri bulunmaktadır. Banka şubeleri genellikle Pazartesiden Cumaya 09:00-15:30 (bazen 16:00-17:00'a kadar) ve Cumartesileri 08:30-11:00 (bazen 12:00-13:00'a kadar) saatleri arasında açıktır. Bazı şubeler pazar sabahı açılıyor ama bu nadirdir. Havaalanlarında bulunan bankalar, uluslararası uçuşlara uyum sağlamak için açılış saatlerini ayarlayabilirler.

Güney Afrika'daki Banka Hesap Türleri

• Cari Hesaplar:Cari hesaplar günlük bankacılık işlemleri için kullanılır. Şubelerden ve ATM'lerden para çekmenize, hesabınızı yönetmenize ve internet üzerinden para göndermenize olanak tanırlar. Küçük aylık ücretlerle temel hesaplar mevcuttur, ancak para gönderme ve çekme gibi hizmetler için ücret ödemeniz gerekir. Hesabınız açıldıktan sonra, ek hesap başvurusunda bulunabilirsiniz. Ortak hesaplar da mevcuttur.
• Tasarruf ve Yatırımlar: Bankalar çeşitli tasarruf ve yatırım hesapları sunmaktadır. Alacağınız faiz oranları ne kadar tasarruf ettiğinize veya yatırım yaptığınıza, paranıza anında erişmeniz gerekip gerekmediğine veya onu daha uzun bir süre için kilitlemeye istekli olup olmadığınıza bağlı olacaktır.

Güney Afrika'da banka hesabı nasıl açılır

Belge gereksinimleri, banka hesabı seçiminize ve yerleşik veya yerleşik olmayan bir banka hesabı açmanıza bağlı olarak değişiklik gösterir. Genel olarak, aşağıdaki belgeleri sağlamanız gerekecektir.

Güney Afrika'da İkamet Edenler İçin Banka Hesabı

• Pasaport/doğum belgesi
• Çalışma İzni
• Adres doğrulama
• Üç aylık banka ekstreleri

Yerleşik Olmayan Banka Hesabı

• Pasaport/doğum belgesi
• Adres doğrulama
• Önceki ülkenizin bankasından 3 aylık banka ekstreleri
• Ülkenizdeki bir bankadan, banka yetkilisi tarafından imzalanmış bir tavsiye mektubu

Kurumsal hesap açma

Güney Afrika bankalarında kurumsal hesap açabilmek için şirketin Güney Afrika bankaları tarafından desteklenen ülkelerden birinde kayıtlı olması ve olumlu bir itibara sahip olması gerekmektedir. Katılımcılarının yaptırım listelerinde yer almaması gerekiyor. Şirketin faaliyet konusu bankanın politikasına aykırı olmamalıdır.

Doğru kurumsal hesap, yönettiğiniz şirketin türüne bağlıdır. Eğer limited şirket işletiyorsanız, kurumsal hesaba ihtiyacınız olacak. Tüm büyük bankalar ticari hesaplar sunar ve tıpkı kişisel hesaplarda olduğu gibi, birçok farklı seçeneğiniz olacaktır.

Küçük işletmeler, para gönderip almalarına olanak tanıyan düşük ücretli temel bir hesap açabilirler. Daha kapsamlı kurumsal hesaplar da mevcuttur. Özel iş destek hatları, kart makineleri gibi ödeme tahsilat seçenekleri ve iş kredileri ve dönen kredi için başvuru yapma olanağı sunarlar.

Bir işletme hesabı açmak için, tüm sahiplerin ve imza sahiplerinin kimlik belgelerine, adresinizin kanıtına ve kayıtlı bir şirketin sahibiyseniz kayıt belgelerine ihtiyacınız olacak.

Güney Afrika'da Offshore Bankacılık

Güney Afrika vatandaşları, vergiye tabi olarak yılda en fazla 10 milyon Rand veya vergisiz olarak en fazla 1 milyon Rand'ı yurtdışına çıkarabilirler; ancak bunun Merkez Bankası'na kaydedilmesi gerekecektir.

Yurt dışına para transferi yapmaya karar verdiğinizde, işlemi tamamlamak için yetkili bir bankanın hizmetlerinden yararlanmanız gerekecektir. Para transferini gerçekleştirdikten sonra, paranızı dilediğiniz para birimine dönüştürüp hesabınızda bırakabilir veya yatırım yapabilirsiniz.

Alternatif olarak, tasarruflarınızı bir offshore fona yatırabilirsiniz; ancak paranız fiziksel olarak Güney Afrika'yı terk etmeyeceği için Güney Afrika para biriminde kalacaktır. Bu fonlar için asgari mevduatlar, doğrudan offshore bankacılığına göre çok daha düşüktür ve vergi muafiyetine ihtiyacınız olmayacaktır.