Katar'da bankacılığın özellikleri

Katar, son birkaç on yılda büyük ölçüde doğal gaz ve petrol üretiminden elde edilen gelirler sayesinde etkileyici bir ekonomik büyüme yaşadı. Bu nedenle ülke, finans ve bankacılık sistemini daha etkin ve güvenli hale getirmek için giderek daha fazla iyileştirme çalışmaları yürütüyor.

Katar Bankacılık Sistemi

Katar Merkez Bankası (QCB), hükümetin bankası ve ülkenin bankacılık ve finans sisteminin parasal otoritesidir. Banka, 1973 yılında Katar Para Ajansı adıyla kuruldu. Görevi, bankaları ve finans kuruluşlarını denetlemek, para politikasını yönetmek ve finans ve sigorta sistemlerini denetlemektir.

Ülke ekonomisi son yıllarda hükümetin serbest piyasa politikalarının da desteğiyle muazzam bir ilerleme kaydederken, Katar ülkenin çıkarlarını korumak için son derece verimli, güvenilir ve emniyetli bir bankacılık ve finans sistemi geliştirdi. Hızlı büyümeye rağmen Katar'ın bankacılık sistemi, diğer ülkelerle karşılaştırıldığında pazar büyüklüğü açısından hala küçüktür.

Bankalar, kredi ve finansal hizmetler sağlayarak ekonomik kalkınmanın desteklenmesinde merkezi bir rol oynarlar. Ayrıca Katar yetkilileri, gerektiğinde yerli bankalara doğrudan yatırım desteği sağlıyor.

Dışişleri Bakanlığı'nın internet sitesine göre Katar'da şu anda 20 ticari banka faaliyet gösteriyor: 12 ulusal banka (bunlardan 4'ü İslami banka) ve 7 uluslararası banka. 223 yerel şube aracılığıyla faaliyet gösteriyorlar ve bunların hepsi Katar Merkez Bankası tarafından kontrol ediliyor.

Katar'ın büyük bankaları

• Katar Ulusal Bankası (QNB) — Kârlılık, mevduat ve varlıklar bakımından ülkenin en büyük ticari bankası ve kredi kuruluşu, toplam varlıklar bakımından ise Orta Doğu'nun en büyük finans kuruluşudur. Katar'daki tüm bankaların bankacılık varlıklarının pazar payı %55'ten fazladır. 1964 yılında kurulan bankada şu anda 28.000'den fazla kişi çalışıyor. QNB, 1.200 şube ve 4.300 ATM'den oluşan geniş bir ağa sahiptir.
• Katar Ticaret Bankası — Katar'ın en büyük özel bankası. Aktif büyüklüğüne göre ülkenin üçüncü büyük bankası. CBQ 1975 yılında kuruldu. Toptan ve perakende bankacılık bölümlerinde 2.250'den fazla çalışanı bulunmaktadır. CBQ ülke genelinde 29 şube ve 179 ATM işletmektedir.
• Doha Bankası — Katar'ın en uluslararası ticari bankalarından biri. Şirketin Dubai, Abu Dabi, Kuveyt ve Mumbai'de uluslararası şubeleri, Avustralya, Singapur, Kanada, Almanya, Japonya, Çin, Hong Kong, Güney Afrika, Güney Kore ve Birleşik Krallık'ta ise temsilcilikleri bulunmaktadır. Doha Bank, 27 yerel şube, dokuz e-şube ve 110 ATM'den oluşan bir perakende ağı işletmektedir.
• Katar Kalkınma Bankası
• Ahli Bankası

Katar'daki İslami Bankalar

İslami bankacılık kurumları Şeriat (İslam hukuku) esaslarına dayanmaktadır. 2011 yılından bu yana yalnızca Şeriat'a uygun bankalar İslami bankacılık hizmeti sunabiliyor, ancak bu hizmetlere hem Müslümanlar hem de gayrimüslimler erişebiliyor. Katar'daki İslami Bankalar:

• Katar İslam Bankası (QIB) — Katar'ın en büyük İslami bankası ve aktif büyüklüğüne göre ülkenin ikinci büyük bankası. 1982 yılında kurulan bankanın şu anda İslami bankacılık pazar payı yüzde 40'ın üzerinde. Bankanın Katar'da 30 şubesi bulunuyor ve yaklaşık 1.000 kişi istihdam ediliyor.
• Masraf El Rayan — ülkenin ikinci büyük İslami bankasıdır.
• Barwa Bankası — 2008 yılında kurulan banka, Katar'ın en genç İslami bankasıdır.
• Katar Uluslararası İslam Bankası (QIIB) — özel islami banka

Katar'daki Uluslararası Bankalar

Katar'da kurulan yabancı bankalar Katar Merkez Bankası veya Katar Finans Merkezi Düzenleme Kurumu (QFCRA) tarafından lisanslanmaktadır. Katar hükümeti, QFCRA lisanslı yabancı bankaların Katar Finans Merkezi'nde (QFC) fiziksel varlık kurmalarına ve Şeriat'a uygun bankacılık hizmetleri de dahil olmak üzere çoğu bankacılık faaliyetini yürütmelerine izin verirken, bu yabancı bankaların QFC dışında bağımsız perakende bankacılık hizmetleri sunmalarına izin verilmemektedir.

• Bank Saderat İran
• Barclays Bankası
• BNP Paribas
• HSBC Bank Orta Doğu
• Maşreq Bankası
• Standart Yetkili Banka
• Birleşik Banka Limited

Ülkedeki bankaların açılış saatleri

Genel olarak Katar'daki bankalar sabah 7:30'dan öğleden sonra 1:00'e kadar açıktır — Pazar gününden perşembe gününe kadar. Ancak bazı bankalar HSBC ve Doha'nın merkezindeki QNB ve Al Sadd'ın bazı şubeleri gibi — Cuma ve cumartesi günleri de açıktır. Alışveriş merkezlerindeki bankaların daha esnek açılış saatleri vardır ve genellikle 10:00 - 22:00 saatleri arasında açıktırlar.

Bankacılık türleri

Dijital/Çevrimiçi Bankacılık:Katar bankaları, internet ve mobil bankacılık hizmetleri, temassız mobil ödemeler ve tüccarlar için çoklu elektronik ödeme teknolojileri dahil olmak üzere dünyanın en gelişmişleri arasında yer alan yenilikçi elektronik bankacılık hizmetleri sunmaktadır. Çoğu banka bu hizmetler için basitleştirilmiş bir kayıt prosedürü sunmaktadır. Banka kartınız varsa kayıt yaptırmak için şubeye gitmenize gerek yok.

Mobil Bankacılık: Birçok banka müşterilerine mobil bankacılık hizmeti sunmaktadır ve bu, tüm cihazlar için kullanılabilen ve herhangi bir uygulama mağazasından indirilebilen bir uygulama aracılığıyla yapılabilir.

Ticari Bankacılığı: Katar'daki tüm büyük bankalar özel bir ticari hesap sunmaktadır. Ancak kurumsal bir banka hesabı açmadan önce Ticari İkametgah (CR) almanız gerekecektir — yasal bir şirketiniz olduğunu doğrulayan bir belge - ve geçerli tüm ücretleri ödeyin.

Banka Hesap Türleri

Cari hesaplar: Bu hesap türü günlük bankacılık işlemleri için kullanılır ve ödenen faiz oranları genellikle düşüktür. Genellikle asgari bakiyeyi (yaklaşık 3000 QAR) koruduğunuz sürece aylık ücretleri yoktur. Bazı bankalar sınırsız işlem imkânı sunmaktadır.

Tasarruf Hesapları: Tasarruf hesapları genellikle cari hesaplardan daha yüksek, ancak vadeli mevduat hesaplarından daha düşük bir faiz oranı öder. Tasarruf hesaplarından para çekmek kolaydır, ancak bankanız size ayda yalnızca belirli sayıda para çekme işlemine izin veriyor olabilir - sonrasında muhtemelen komisyon alacaktır. Çoğu tasarruf hesabı için minimum 5.000 QAR bakiye gerekmektedir.

Vadeli Mevduat Hesabı: Bu hesap öncelikle uzun vadeli tasarruflar için tasarlanmıştır ve genellikle cari veya tasarruf hesaplarından daha yüksek faiz oranları sunar. Bu hesaplar için minimum 20.000 QAR civarında bakiye gerekiyor. Hesabınızın vadesi dolana kadar paranıza erişemeyebilirsiniz. Katar'daki herhangi bir perakende bankasında tasarruf veya mevduat hesabı açabilirsiniz.

Kredi Aşımları: Katar'da çek yazmadan önce hesabınızda yeterli para olduğundan emin olmalısınız, çünkü hesabınızda yeterli para olmadığında çek yazmak ciddi bir suç olarak kabul edilir. Yetkisiz çekimler önemli cezalara yol açar.

Offshore Hesaplar: Son derece düşük veya hiç döviz kuru ücreti olmamasına ek olarak, offshore hesaplar düşük vergilere sahiptir ve çoğu durumda küresel vatandaşlar için ideal olan çoklu dövizli banka kartı sunar. Offshore hesabın sunabileceği diğer avantajlar şunlardır: Bu, birden fazla farklı para biriminde tamamlanmış işlemler, dünyanın neresinde olursanız olun tam erişim ve 7/24 erişim ve yardım anlamına gelir. Bazı bankalar offshore bankacılık hizmeti sağlar ancak hesap türü değişiklik gösterebilir. Katar'da bu hizmeti HSBC Katar, PNB Paribas ve Standard Bank'ta bulabilirsiniz.

Katar'da banka hesabı açmak

Kendi işinizi kuruyorsanız — Yerel bir bankada hesap açmanız gerekmektedir. Katar'da maaş sisteminin getirilmesinden bu yana, ülkede çalışan tüm çalışanların maaşlarını Katar para biriminde Katar banka hesabına yatırmaları gerekiyor.

Ülkede banka hesabı açmak nispeten kolaydır. Ülkeye gelmeden önce internet üzerinden banka hesabı açmak için başvuruda bulunabilirsiniz. Ancak bankanın talep ettiği aşağıdaki belgelerin tamamını şahsen teslim etmeniz gerekmektedir:

• Pasaport kopyası (kişisel bilgilerin ve vizenin bulunduğu sayfalar);
• oturma ve çalışma izninin bir kopyası;
• İşverenden aylık maaşı gösteren itiraz yok mektubu;
• İki adet pasaport fotoğrafı.

Katar'da Kurumsal Banka Hesabı Nasıl Açılır

İşletme banka hesabınızın açılması dört haftaya kadar sürebilir. Aşağıdaki belgelere ihtiyacınız olacak:

• Kurumsal Ticaret Lisansı
• Kayıt belgesi
• Pay Sertifikaları
• Şirket Ana Sözleşmesi ve Tüzüğü
• Şirketin bir yetkilisinin hesap açma yetkisini veren yönetim kurulu kararı
• Pay sahipleri ve yetkili kişiler için pasaport ve oturma vizesi kopyaları

Katar'daki Banka Ücretleri

Genel olarak Katar'daki cari hesaplar, hesabınızda asgari bir bakiye bulundurduğunuz sürece yönetim ücretlerine tabi değildir. Ancak, şu durumlarda bir ücret ödemeniz gerekecektir:

• Katar'daki veya yurtdışındaki diğer bankalarda sürekli emirler oluşturun;
• ödeme emirleri vermek;
• Hasarlı veya ek kartları değiştirin;
• Katar dışındaki ATM'lerden nakit çekin;
• Kredi kartınız için yıllık ücret ödeyin;
• Yeni bir çek defteri isteyin. 

Şeriata göre İslami kurumlarda faiz almak yasaktır, dolayısıyla her hizmet türü için bir ücret alınmaktadır. Ücretler hesap türüne ve bankaya göre değişiklik gösterir, bu nedenle özellikle banka değiştirmek zor ve masraflı olabileceğinden hesap açmadan önce tüm ücretleri dikkatlice incelemelisiniz.

Aşırı çekim

Bankadan izin almadığınız sürece asla banka hesabınızın limitini aşmayın. Eğer böyle bir durum gerçekleşirse ve tutar küçükse, bankanız büyük ihtimalle tutarı ödeyecek ve sizi eksik tutar konusunda bilgilendirecektir. Ancak yeni bir müşteriyseniz veya bankayla aranız kötüyse çeki onaylamayabilirler. Katar'da yetkisiz bir çekim için önemli bir ücret ödemeniz gerekeceğini ve bankanın bu olayla ilgili olarak sizi sorgulayacağını her zaman unutmayın. Ayrıca, hesapta yeterli para olmadan çek düzenlemek bölgede ciddi bir suçtur.