Специфика работы банков в Катаре

За последние несколько десятилетий Катар пережил впечатляющий экономический рост, в основном за счёт доходов от добычи природного газа и нефти. По этой причине страна всё более совершенствует свою финансовую и банковскую систему, чтобы сделать е более эффективной и безопасной.

Банковская система Катара

Центральный банк Катара (QCB) является банком правительства и денежно-кредитным органом банковской и финансовой системы страны. Банк был основан в 1973 году как Катарское валютное агентство. Его роль заключается в надзоре за банками и финансовыми учреждениями, управлении денежно-кредитной политикой, надзоре за финансовой и страховой системами.

Поскольку экономика государства за последние десятилетия добилась огромного прогресса, поддерживаемого политикой правительства, основанной на принципе свободного рынка, Катар разработал чрезвычайно эффективную, надёжную и безопасную банковскую и финансовую систему для защиты интересов страны. Несмотря на быстрый рост, с точки зрения объёма рынка банковская система Катара по-прежнему невелика по сравнению с другими странами.

Банки играют центральную роль в поддержке экономического развития, предоставляя кредиты и финансовые услуги. Кроме того, власти Катара поддерживают отечественные банки прямыми инвестициями, где это необходимо.

По данным сайта Министерства иностранных дел, в настоящее время в Катаре действуют 20 коммерческих банков: 12 национальных банков (из которых 4 исламских) и 7 международных банков. Они работают через 223 местных филиала, и Центральный банк Катара контролирует их все.

Основные банки Катара

• Qatar National Bank (QNB) — крупнейший коммерческий банк и кредитор страны по прибыльности, депозитам и активам, а также крупнейшее финансовое учреждение на Ближнем Востоке по общим активам. Доля на рынке составляет более 55% банковских активов всех банков Катара. Банк основан в 1964 году и на данный момент здесь работает более 28 000 человек. QNB управляет обширной сетью из 1200 отделений и 4300 банкоматов.
• Commercial Bank of Qatar — крупнейший частный банк Катара. Третий по величине банк в стране по размеру активов. CBQ был основан в 1975 году. Он имеет оптовые и розничные банковские подразделения, в которых работают более 2250 сотрудников. CBQ управляет 29 филиалами и 179 банкоматами по всей стране.
• Doha Bank — один из самых интернациональных коммерческих банков в Катаре. Он имеет международные филиалы в Дубае, Абу-Даби, Кувейте и Мумбаи, а также представительства в Австралии, Сингапуре, Канаде, Германии, Японии, Китае, Гонконге, Южной Африке, Южной Корее и Великобритании. Doha Bank управляет розничной сетью из 27 местных филиалов, девяти электронных филиалов и 110 банкоматов.
• Qatar Development Bank
• Ahli Bank

Исламские банки в Катаре

Исламские банковские учреждения основаны на принципах шариата (исламского права). С 2011 года только банки, соответствующие шариату, могут предлагать исламские банковские услуги, но как мусульмане, так и немусульмане могут иметь к ним доступ. Исламские банки в Катаре:

• Qatar Islamic Bank (QIB) — крупнейший исламский банк в Катаре и второй по величине банк в стране по размеру активов. Основанный в 1982 году, он сейчас занимает долю исламского банковского рынка более 40%. Банк имеет 30 филиалов в Катаре и насчитывает около 1000 сотрудников.
• Masraf Al Rayan — второй по величине исламский банк в стране.
• Barwa Bank — основан в 2008 году, это самый молодой исламский банк в Катаре.
• Qatar International Islamic Bank (QIIB) — частный исламский банк

Международные банки в Катаре

Иностранные банки, созданные в Катаре, лицензируются Центральным банком Катара или Управлением по регулированию финансового центра Катара (QFCRA). Хотя правительство Катара разрешает иностранным банкам, имеющим лицензию QFCRA, устанавливать физическое присутствие и вести большинство видов банковского бизнеса в Финансовом центре Катара (QFC), включая предоставление банковских услуг, соответствующих шариату, этим иностранным банкам не разрешается предлагать отдельные розничные банковские услуги за пределами QFC.

• Bank Saderat Iran
• Barclays Bank
• BNP Paribas
• HSBC Bank Middle East
• Mashreq Bank
• Standard Chartered Bank
• United Bank Limited

Часы работы банков в стране

В целом, банки в Катаре открыты с 7:30 до 13:00 — с воскресенья по четверг. Однако некоторые банки — такие как HSBC и некоторые отделения QNB и Al Sadd в центре города Доха — также открыты по пятницам и субботам. Банки в торговых центрах имеют более гибкий график работы и часто открыты с 10:00 до 22:00.

Виды банковского дела

Цифровой/онлайн-банкинг: банки Катара предлагают инновационные услуги электронного банкинга, которые являются одними из самых передовых в мире, включая полный спектр услуг интернет-банкинга и мобильного банкинга, бесконтактную оплату через мобильный телефон и многочисленные технологии электронных платежей для продавцов. Большинство банков предлагают упрощенную процедуру регистрации для этих услуг. Не обязательно идти в отделение, чтобы зарегистрироваться, если у вас есть дебетовая карта.

Мобильный банкинг: многие банки предоставляют клиентам услугу мобильного банкинга, и это можно сделать через приложение, которое доступно для всех устройств и может быть загружено из любого магазина приложений.

Бизнес-банкинг: все крупнейшие банки Катара предлагают специализированный бизнес-счёт. Но перед открытием корпоративного банковского счёта вам необходимо будет получить коммерческое резидентство (CR) — документ, подтверждающий, что у вас есть юридическая компания — и оплатить все соответствующие сборы.

Типы банковских счетов

Текущие счета: этот тип счетов используется для повседневных банковских операций, и выплачиваемые процентные ставки по ним обычно низкие. Обычно они не имеют ежемесячных сборов, пока поддерживается минимальный баланс (около 3000 QAR). Некоторые банки предлагают неограниченные транзакции.

Сберегательные счета: как правило, сберегательные счета платят более высокую процентную ставку, чем текущие счета, но ниже, чем счета с фиксированным депозитом. Снимать деньги со сберегательных счетов легко, но ваш банк может разрешить вам только максимальное количество снятий в месяц — после чего он, вероятно, взимает комиссию. Для большинства сберегательных счетов требуется минимальный баланс около 5000 QAR.

Счёт с фиксированным депозитом: этот счёт в основном предназначен для долгосрочных сбережений и обычно предлагает процентные ставки выше, чем текущие или сберегательные счёта. Для этих счетов требуется минимальный остаток около 20 000 QAR. У вас может не быть доступа к вашим деньгам, пока не наступит срок погашения этого счёта. Вы можете открыть сберегательные или депозитные счета в любом розничном банке в Катаре.

Овердрафты: прежде чем выписывать чек в Катаре, вы должны убедиться, что на вашем счёте достаточно средств, поскольку выписка чека без них считается серьёзным уголовным преступлением. Несанкционированные овердрафты влекут за собой существенные штрафные санкции.

Оффшорные счета: помимо чрезвычайно низких комиссий за обмен валюты или их отсутствия, офшорный счёт имеет низкие налоги и, в большинстве случаев, предлагает мультивалютную дебетовую карту, которая идеально подходит для гражданина мира. Другие преимущества, которые может предложить офшорный счёт, — это совершённые транзакции в нескольких разных валютах, полный доступ независимо от того, где вы находитесь в мире, и круглосуточный доступ и помощь. Некоторые банки предоставляют услуги офшорного банка, но тип счёта может различаться. В Катаре вы можете найти эту услугу в HSBC Qatar, PNB Paribas и Standard Bank.

Открытие банковского счёта в Катаре

Если вы открываете свой собственный бизнес — вы должны открыть счёт в местном банке. С момента введения системы оплаты труда в Катаре все сотрудники, работающие в стране, должны заработную плату на катарский банковский счёт в катарской валюте.

Открыть банковский счёт в стране относительно просто. Можно подать заявку на открытие банковского счёта онлайн до прибытия в страну. Однако нужно предоставить лично все следующие документы, требуемые банком:

• копию паспорта (страницы с личной информацией и визой);
• копию разрешения на проживание и работу;
• письмо об отсутствии возражений от работодателя с указанием ежемесячной заработной платы;
• две фотографии на паспорт.

Как открыть корпоративный банковский счёт в Катаре

Может пройти до четырех недель, прежде чем ваш корпоративный банковский счёт будет открыт и начнет работать. Вам потребуются следующие документы:

• Лицензия на корпоративную торговлю
• Свидетельство о регистрации
• Сертификаты акций
• Учредительный договор и устав компании
• Резолюция совета директоров, предоставляющая должностному лицу компании полномочия на открытие счёта
• Копии паспортов и виз на жительство для акционеров и уполномоченных лиц

Банковские сборы в Катаре

Как правило, текущие счета в Катаре не облагаются административными сборами, если вы поддерживаете минимальный остаток на счёте. Однако вам придется заплатить сбор, когда вы:

• создаёте постоянные поручения в других банках в Катаре или за рубежом;
• выдаете платёжные поручения;
• заменяете повреждённые или дополнительные карты;
• снимаете наличные в банкоматах за пределами Катара;
• оплачиваете ежегодные сборы за кредитную карту;
• просите новую чековую книжку. 

Согласно шариату, взимание процентов запрещено в исламских учреждениях, поэтому в результате за каждый тип услуг взимается плата. Сборы различаются в зависимости от типа счёта и банка, поэтому вам следует внимательно изучить все сборы, прежде чем открывать счёт, особенно учитывая, что смена банка может быть сложной и дорогостоящей.

Овердрафт

Никогда не превышайте лимит своего банковского счёта, если у вас нет разрешения от банка. Если это произойдет, и сумма будет небольшой, ваш банк, скорее всего, выплатит сумму и сообщит вам о недостаче. Однако, возможно, что они не одобрят чек, если вы новый клиент или у вас плохая репутация в банке. Всегда помните, что в Катаре вам придется заплатить существенную комиссию за несанкционированный овердрафт, и банк спросит вас об инциденте. Кроме того, выписка чека без необходимых средств на счёте является серьёзным уголовным преступлением в регионе.