Специфика работы банков в Таиланде

Таиланд — перспективное направление для ведения бизнеса и инвестирования. Ключевым моментом является открытие банковского счёта в этой стране. Иностранным предпринимателям важно ознакомится со спецификой банковской системы Таиланда и узнать все нюансы прежде, чем начинать здесь свой бизнес.

Банковская система Таиланда

Банковское дело в Таиланде началось в конце 19 века и расширялось вместе с ростом международной торговли. Это привело к модернизации банковского сектора и большему доступу к финансовым системам. Кроме того, Таиланд одна из ведущих стран в Азиатско-Тихоокеанском регионе с большим банковским населением. Банковские учреждения страны в настоящее время предоставляет различные финансовые услуги в зависимости от типов и требований клиентов. Чтобы идти в ногу со временем, многие тайские банки сотрудничают с финтех-компаниями. Цель состоит в том, чтобы создать более быстрые, эффективные и простые в использовании финансовые системы, а также сохранить клиентскую базу с помощью привлекательных программ кредитования и структурирования займов.

В Таиланде зарегистрировано около 30 отечественных и иностранных банков. Правительство активно участвует в банковском секторе и контролирует 6 из 11 отечественных банков страны, а также строго регулирует условия, в которых могут работать международные банки.

Банк Таиланда (BOT) отвечает за надзор за финансовым сектором. BOT отвечает за выпуск банкнот, реализацию денежно-кредитной политики и содействие экономической и ценовой стабильности. Его Комитет по политике в отношении финансовых учреждений (FIPC) регулирует деятельность банков и других финансовых учреждений.

В банковской системе Таиланда есть несколько типов финансовых учреждений: коммерческие банки, государственные банки и иностранные банки. Коммерческие банки доминируют на рынке, предоставляя широкий спектр услуг как местным жителям, так и иностранцам.

Коммерческие банки в Таиланде хорошо регулируются и предлагают разнообразные финансовые продукты, от сберегательных счётов до инвестиционных услуг, что делает их надежным выбором для иностранных инвесторов. Государственные банки, хотя обычно обслуживают местные потребности, также предлагают определенные услуги, которые могут быть полезны иностранцам, особенно с точки зрения стабильности и надёжности.

Крупнейшие банки

Частные банки

• Банк Бангкока

Крупнейший банк Таиланда — Bangkok Bank, имеющий большую сеть отделений и банкоматов по всей стране. Основанный в 1944 году, это коммерческий банк с международным охватом.

Банк обслуживает как частных, так и корпоративных клиентов. Среди его самых популярных продуктов — электронный сберегательный счёт, который можно открыть онлайн. Он позволяет совершать платежи, переводы и управлять деньгами с помощью мобильного банкинга.

• Банк Касикорн

Kasikorn Bank или KBank, основанный в то же время, что и Bangkok Bank, в 1945 году, является ещё одним ведущим банком страны. Первоначально он назывался Thai Farmers Bank и изначально был сосредоточен на поддержке сельскохозяйственной отрасли. Но сегодня KBank предоставляет полный спектр персональных, корпоративных и торговых банковских услуг.

Для повседневного банковского обслуживания хорошим выбором может стать сберегательный счёт KBank. Он доступен как резидентам, так и иностранцам и предлагает всё необходимое для ежедневных транзакций. Предприятия могут выбирать из счетов, кредитов, платёжных и инкассаторских услуг, решений для международной торговли, страхования и коммерческих карт.

• Крунгтай Банк

Основанный в 1966 году, Krungthai Bank является государственным банком с большой филиальной сетью, в том числе в сельской местности, где банковские услуги ограничены. Он также имеет зарубежное присутствие.

Krungthai Bank обслуживает как розничных, так и корпоративных клиентов. Банк предлагаются индивидуальные услуги как для малых, так и для корпоративных клиентов, включая счета, карты, кредиты и многое другое.

• Сиамский коммерческий банк

Siam Commercial Bank (SCB) — один из старейших банков Таиланда, история которого восходит к 1907 году, когда он был основан Королевской хартией. Он был зарегистрирован как публичная компания в 1993 году.

Банк предлагает счета и услуги для частных лиц и предприятий, включая популярный Общий сберегательный счёт. Это идеальный вариант для повседневного банкинга, позволяющий вам делать депозиты, переводы и снятия, всё это управляется через цифровой банкинг. Корпоративные клиенты могут выбрать в SCB следующие услуги: кредитование, инвестиции, рынки капитала, управление денежными средствами и торговое финансирование.

• Банк TMB Thanachart (TTB)

TMB Thanachart Bank или TTB был основан в 1957 году и ранее был известен как Thai Military Bank — из-за его основания фельдмаршалом Саритом Танаратом. Он объединился с Thanachart Bank в 2019 году и стал одним из крупнейших банков в стране.

Банк предлагает личный и корпоративный банкинг с выбором счетов. Сюда входит TTB All Free Deposit Account, гибкое решение для снятия средств, платежей и депозитов, которое можно привязать к дебетовой карте. TTB также предлагает кредитные линии и счета для крупного бизнеса.

Государственные банки

В Таиланде 6 государственных банков, каждый из которых служит определённой цели. Государственный жилищный банк (GH Bank) предлагает доступную ипотеку для малоимущих. Исламский банк Таиланда (iBank) обслуживает небольшое мусульманское население страны и предоставляет банковские услуги в соответствии с принципами шариата.

Другие государственные банки Таиланда:

• Государственный сберегательный банк (ГСБ)

Government Savings Bank (GSB) — государственный банк, основанный в 1913 году королём Ваджиравудхом (Рамой VI). Первоначально он назывался Savings Offices и был создан для обучения граждан Таиланда преимуществам долгосрочных сбережений.

Сегодня GSB по-прежнему является специалистом по сбережениям, предлагая такие продукты, как сберегательный счёт для повседневного использования. Банк не предлагает никаких услуг корпоративным клиентам.

• Банк сельского хозяйства и сельскохозяйственных кооперативов (BAAC)
• Экспортно-импортный банк Таиланда (EXIM)

Международные банки

Международные банки часто являются популярным выбором для иностранных бизнесменов. Обычно они имеют лучшие возможности онлайн-банкинга, чем местные банки.

Крупнейшие международные банки в Таиланде:

• Крунгсри Банк

Krungsri Bank, также известный как Bank of Ayudhya, — крупный тайский банк, основанный в 1945 году. Он принадлежит базирующейся в Японии Mitsubishi UFJ Financial Group (MUFG), которая стала основным акционером в 2013 году.

Банк имеет обширную сеть отделений и банкоматов и предлагает полный комплекс банковских услуг как розничным, так и корпоративным клиентам. Банк также предлагает кредиты, услуги по управлению денежными средствами и торговые услуги для предприятий, а также решения по управлению активами.

• United Overseas Bank (UOB)

United Overseas Bank (UOB) — один из крупнейших иностранных банков в Таиланде. Он принадлежит сингапурской многонациональной группе UOB и стал ещё больше, когда в 2013 году купил тайское подразделение Citibank.

UOB предоставляет персональные и корпоративные банковские услуги. Среди его самых популярных продуктов — счёт UOB ONE который предлагает неограниченные депозиты и снятия, а также проценты по сбережениям. Для предприятий услуги включают управление денежными средствами, сбережения, кредитование, торговое финансирование и решения для глобального рынка.

• CIMB Тайский банк

Малазийский CIMB Bank в Таиланде — ещё один из крупнейших иностранных банков в стране. В последние годы он также стал цифровым банком. Для повседневного банковского обслуживания стоит рассмотреть вариант CIMB — счёт Speed Savings. Это очень гибкий счёт с неограниченным снятием средств и сбережениями.

CIMB также предлагает услуги по депозитам, торговому финансированию и управлению денежными средствами для предприятий.

Инвестиционные банки

Несколько известных международных инвестиционных банков работают в Таиланде, включая BNP Paribas, DB Thailand и Bank of America (BOFA). В то время как большинство инвестиционных банков обслуживают только корпоративных и институциональных клиентов, некоторые также приветствуют розничных клиентов.

Например, TISCO (первый тайский инвестиционный банк) предлагает кредитные услуги частным лицам и малому бизнесу. Он также предоставляет услуги по управлению активами и благосостоянием для состоятельных частных лиц.

Цифровые банки

Таиланд все ещё отстает от многих других стран в том, что касается цифрового банкинга, на сегодня полностью цифровых тайских банков нет.

Типы банковских счетов

• Сберегательный счёт

Сберегательный счёт в Таиланде является эквивалентом текущего счёта в других странах. Он не имеет высоких процентных ставок или специальных сберегательных функций.

• Текущий счёт

Текущий счёт — это сберегательный счёт, который идет вместе с чековой книжкой.

• Срочный счёт

Срочный счёт позволяет вам хранить деньги в банке в течение заранее оговоренного или фиксированного периода времени. По истечении этого периода вы снова можете получить доступ к своим деньгам плюс проценты. Если вам нужно снять деньги со срочного счёта до истечения срока, вы будете оштрафованы.

• Счета нерезидентов

Оффшорный банкинг — это лишь небольшая часть тайского банковского сектора, но некоторые банки в Таиланде позволят вам открыть счёт, имея только туристическую визу. Это рассматривается как нерезидентский счёт.

На практике он функционирует так же, как и резидентский счёт, с одним важным отличием: перевод денег между тайским счётом и нерезидентским счётом будет рассматриваться как международная транзакция. Это означает, что обработка займёт больше времени, и вы столкнетесь с более высокими сборами.

• Инвестиции

Правительство Таиланда предлагает некоторые налоговые льготы для инвестиций. Ваш банк позволит вам открыть Суперсберегательный фонд (SSF), что даст возможность разместить до 30% вашего годового дохода, который затем будет исключён из вашего тайского подоходного налога. Однако вы должны хранить инвестированные деньги в течение 10 лет, прежде чем снять их, иначе вам придётся заплатить солидную комиссию.

Как открыть банковский счёт в Таиланде

Открытие банковского счёта в Таиланде может быть крайне утомительным для иностранцев, поскольку каждое отделение имеет свои особые критерии. Даже если банк публикует список требуемых документов на своем веб-сайте, вы никогда не знаете, что именно попросит кассир.

Некоторые банки разрешают открывать бизнес-счёта только гражданам Таиланда, поэтому вам, возможно, придется поискать варианты. Требования к документам будут различаться от филиала к филиалу. Однако стандартные вещи, которые вам нужно будет предоставить, как правило, включают:

• Свидетельство о регистрации компании
• Заверенный печатью протокол заседания совета директоров, который чётко разрешает открытие счёта и подтверждает полномочия подписавших лиц
• Налоговая идентификационная карточка компании
• Паспорт или удостоверение личности каждого члена совета директоров и каждого акционера, владеющего более 25% акций компании
• Список акционеров
• Минимальный депозит

Кроме того, банк может запросить дополнительные документы. Теоретически, только некоторые из членов вашего совета директоров должны лично явиться в отделение, но не удивляйтесь, если ваш банк попросит явиться их всех.

При открытии банковского счёта вам следует учесть цены и сборы, спектр доступных услуг, простоту доступа, возможности цифрового банкинга, покрытие Агентством по защите депозитов и всё остальное, что вы предпочитаете.

Один из факторов, который в Таиланде гораздо важнее, чем в других странах, — это отделение. Филиалы тайских банков часто придерживаются разных политик, поэтому в разных отделениях у вас может быть разный опыт. Некоторые банки более снисходительны, в то время как другие трактуют правила и положения BOT более строго. Только часть банков имеют англоговорящий персонал.

Многие иностранцы недооценивают важность отдельных отделений. В отличие от других стран, в Таиланде вы обнаружите, что есть некоторые услуги, которые вы можете получить только в вашем конкретном отделении. Это важный момент, который следует учитывать при открытии банковского счёта в этой стране.