Tayland'da bankacılığın özellikleri

Tayland, iş ve yatırım için gelecek vaat eden bir destinasyondur. Önemli olan bu ülkede banka hesabı açmak. Yabancı girişimcilerin, burada iş kurmadan önce Tayland bankacılık sisteminin özelliklerini öğrenmeleri ve tüm incelikleri öğrenmeleri önemlidir.

Tayland Bankacılık Sistemi

Tayland'da bankacılık 19. yüzyılın sonlarında başladı ve uluslararası ticaretin büyümesiyle birlikte genişledi. Bu durum, bankacılık sektörünün modernleşmesini ve finansal sistemlere erişimin kolaylaşmasını sağlamıştır. Ayrıca Tayland, Asya-Pasifik bölgesinin önde gelen ülkelerinden biri olup, bankacılık nüfusunun yoğun olduğu bir ülkedir. Ülkemizin bankacılık kuruluşları, müşterilerinin türlerine ve ihtiyaçlarına göre çeşitli finansal hizmetler sunmaktadır. Çağa ayak uydurmak için birçok Tayland bankası fintech şirketleriyle ortaklık kuruyor. Amaç, daha hızlı, daha verimli ve kullanımı daha kolay finansal sistemler yaratmanın yanı sıra cazip kredi programları ve kredi yapılandırmaları aracılığıyla müşteri tabanını korumaktır.

Tayland'da kayıtlı yaklaşık 30 yerli ve yabancı banka bulunmaktadır. Hükümet, bankacılık sektöründe yoğun bir şekilde rol oynuyor; ülkenin 11 yerel bankasından altısını kontrol ediyor ve uluslararası bankaların faaliyet gösterebileceği koşulları sıkı bir şekilde düzenliyor.

Mali sektörün denetimi Tayland Merkez Bankası'nın (BOT) sorumluluğundadır. BOT, banknot basımı, para politikasının uygulanması ve ekonomik ve fiyat istikrarının sağlanmasından sorumludur. Finansal Kurumlar Politika Komitesi (FIPC) bankaları ve diğer finansal kurumları düzenler.

Tayland bankacılık sisteminde çeşitli türlerde finansal kurumlar bulunmaktadır: ticari bankalar, devlet bankaları ve yabancı bankalar. Ticari bankalar pazara hakim olup, hem yerli hem de yabancılara geniş yelpazede hizmetler sunmaktadır.

Tayland'daki ticari bankalar iyi bir şekilde düzenleniyor ve tasarruf hesaplarından yatırım hizmetlerine kadar çeşitli finansal ürünler sunuyorlar; bu da onları yabancı yatırımcılar için güvenilir bir tercih haline getiriyor. Devlet bankaları, genellikle yerel ihtiyaçlara hizmet etseler de, özellikle istikrar ve güvenilirlik açısından yabancılara da faydalı olabilecek bazı hizmetler sunmaktadırlar.

En büyük bankalar

Özel bankalar

• Bangkok Bankası

Tayland'ın en büyük bankası Ülke çapında geniş bir şube ve ATM ağına sahip olan Bangkok Bank. 1944 yılında kurulan, uluslararası alanda faaliyet gösteren bir ticari bankadır.

Banka hem bireysel hem de kurumsal müşterilere hizmet veriyor. En popüler ürünleri arasında şunlar yer almaktadır: İnternet üzerinden açılabilen elektronik tasarruf hesabı. Mobil bankacılık kullanarak ödeme yapmanıza, transfer yapmanıza ve paranızı yönetmenize olanak tanır.

• Banka Kasikorn

1945'te Bangkok Bank ile aynı zamanda kurulan Kasikorn Bank veya KBank, ülkenin önde gelen bankalarından biridir. Başlangıçta Thai Farmers Bank olarak adlandırıldı ve başlangıçta tarım sektörünü desteklemeye odaklandı. Ancak bugün KBank, bireysel, kurumsal ve ticari bankacılık hizmetlerini kapsayan geniş bir yelpazede hizmet sunmaktadır.

Günlük bankacılık işlemleriniz için KBank tasarruf hesabı iyi bir tercih olabilir. Hem yerleşikler hem de yabancılar için kullanılabilir ve günlük işlemler için gereken her şeyi sunar. İşletmeler hesaplar, krediler, ödeme ve tahsilat hizmetleri, uluslararası ticaret çözümleri, sigorta ve ticari kartlar arasından seçim yapabilir.

• Krungthai Bankası

1966 yılında kurulan Krungthai Bank, bankacılık hizmetlerinin sınırlı olduğu kırsal alanlar da dahil olmak üzere geniş bir şube ağına sahip devlet bankasıdır. Ayrıca yurtdışında da varlığı bulunmaktadır.

Krungthai Bank hem bireysel hem de kurumsal müşterilere hizmet veriyor. Banka, hesaplar, kartlar, krediler ve daha fazlası dahil olmak üzere hem küçük hem de kurumsal müşterilere özelleştirilmiş hizmetler sunmaktadır.

• Siyam Ticaret Bankası

Siam Ticaret Bankası (SCB) — Tayland'ın en eski bankalarından biri olan bankanın tarihi, Kraliyet Fermanı ile kurulduğu 1907 yılına dayanmaktadır. 1993 yılında halka açık şirket olarak tescil edilmiştir.

Banka, popüler Genel Tasarruf Hesabı da dahil olmak üzere bireylere ve işletmelere hesaplar ve hizmetler sunmaktadır. Günlük bankacılık için ideal bir seçenektir ve dijital bankacılık aracılığıyla yönetilen para yatırma, transfer ve çekme işlemleri yapmanıza olanak tanır. Kurumsal müşteriler SCB'de şu hizmetlerden birini seçebilir: kredi verme, yatırımlar, sermaye piyasaları, nakit yönetimi ve ticaret finansmanı.

• TMB Thanachart Bankası (TTB)

TMB Thanachart Bank veya TTB, 1957 yılında kuruldu ve daha önce Thai Military Bank olarak biliniyordu — Mareşal Sarit Thanarat tarafından kurulması nedeniyle. 2019 yılında Thanachart Bank ile birleşerek ülkenin en büyük bankalarından biri haline geldi.

Banka, hesap seçenekleriyle bireysel ve kurumsal bankacılık hizmeti sunuyor. Bunlar arasında, banka kartına bağlanabilen, çekim, ödeme ve para yatırma işlemleri için esnek bir çözüm olan TTB Tamamen Ücretsiz Mevduat Hesabı da yer alıyor. TTB ayrıca büyük işletmelere yönelik kredi ve hesap imkânları da sunmaktadır.

Devlet bankaları

Tayland'da her biri belirli bir amaca hizmet eden 6 adet devlet bankası bulunmaktadır. Devlet Konut Bankası (GH Bank) düşük gelirli kişilere uygun fiyatlı ipotekler sunuyor. Tayland İslam Bankası (iBank), ülkenin küçük Müslüman nüfusuna hizmet veriyor ve Şeriat ilkelerine uygun bankacılık hizmetleri sağlıyor.

Tayland'daki diğer devlet bankaları:

• Devlet Tasarruf Bankası (GSB)

Devlet Tasarruf Bankası (GSB) — 1913 yılında Kral Vajiravudh (Rama VI) tarafından kurulan bir devlet bankası. Başlangıçta Tasarruf Ofisleri olarak adlandırıldı ve Tayland vatandaşlarına uzun vadeli tasarrufların faydaları hakkında bilgi vermek amacıyla kuruldu.

GSB bugün tasarruf konusunda uzmanlığını sürdürüyor ve günlük kullanıma yönelik tasarruf hesabı gibi ürünler sunuyor. Banka kurumsal müşterilere herhangi bir hizmet sunmamaktadır.

• Tarım ve Tarım Kooperatifleri Bankası (BAAC)
• Tayland İhracat-İthalat Bankası (EXIM)

Uluslararası bankalar

Uluslararası bankalar, yabancı işadamları için sıklıkla tercih edilen bir seçenektir. Genellikle yerel bankalardan daha iyi çevrimiçi bankacılık seçeneklerine sahiptirler.

Tayland'daki En Büyük Uluslararası Bankalar:

• Krungsri Bankası

Ayudhya Bankası olarak da bilinen Krungsri Bank, 1945 yılında kurulan büyük bir Tayland bankası. Şirketin sahibi, 2013 yılında büyük hissedarı olan Japonya merkezli Mitsubishi UFJ Financial Group (MUFG)'dur.

Bankanın geniş bir şube ve ATM ağı bulunmaktadır ve hem perakende hem de kurumsal müşterilere tam kapsamlı bankacılık hizmetleri sunmaktadır. Banka ayrıca işletmeler için kredi, nakit yönetimi hizmetleri ve ticaret hizmetleri ile varlık yönetimi çözümleri sunmaktadır.

• United Overseas Bank (UOB)

United Overseas Bank (UOB) — Tayland'ın en büyük yabancı bankalarından biri. Şirket, Singapurlu çok uluslu grup UOB'ye ait olup, 2013 yılında Citibank'ın Tayland birimini satın alarak daha da büyüdü.

UOB bireysel ve kurumsal bankacılık hizmetleri sunmaktadır. En popüler ürünleri arasında şunlar yer almaktadır: Sınırsız para yatırma ve çekme olanağı ve tasarruf faizi sunan UOB ONE hesabı. İşletmeler için hizmetler arasında nakit yönetimi, tasarruf, kredi, ticaret finansmanı ve küresel pazar çözümleri yer alır.

• CIMB Tayland Bankası

Tayland'daki Malezya CIMB Bankası — ülkenin en büyük yabancı bankalarından bir diğeri. Son yıllarda dijital bir banka haline de geldi. Günlük bankacılık için CIMB'yi değerlendirmeye değer — Hız Tasarruf hesabı. Bu, sınırsız çekim ve tasarruf imkânı sunan oldukça esnek bir hesaptır.

CIMB ayrıca işletmelere mevduat, ticaret finansmanı ve nakit yönetimi hizmetleri de sunmaktadır.

Yatırım bankaları

Tayland'da BNP Paribas, DB Thailand ve Bank of America (BOFA) gibi tanınmış uluslararası yatırım bankaları faaliyet göstermektedir. Çoğu yatırım bankası yalnızca kurumsal ve işletme müşterilerine hizmet verirken, bazıları da bireysel müşterileri kabul etmektedir.

Örneğin, TISCO (Tayland'ın ilk yatırım bankası) bireylere ve küçük işletmelere kredi hizmetleri sunmaktadır. Ayrıca yüksek net gelire sahip bireylere varlık ve servet yönetimi hizmetleri de sunmaktadır.

Dijital bankalar

Dijital bankacılık konusunda Tayland hala birçok ülkenin gerisinde kalıyor; bugüne kadar tamamen dijital bir Tayland bankası yok.

Banka Hesap Türleri

• Tasarruf hesabı

Tayland'daki tasarruf hesabı, diğer ülkelerdeki cari hesaba eşdeğerdir. Yüksek faiz oranları veya özel tasarruf özellikleri yoktur.

• Cari hesap

Cari hesap — Çek defteriyle birlikte gelen bir tasarruf hesabıdır.

• Acil fatura

Vadeli hesap, parayı önceden kararlaştırılmış veya sabit bir süre boyunca bankada tutmanıza olanak tanır. Bu sürenin sonunda paranıza tekrar faiziyle birlikte erişebilirsiniz. Vadeli hesabınızdan vadesinden önce para çekmeniz gerekirse ceza ödersiniz.

• Yerleşik olmayan hesaplar

Offshore bankacılık — Bu, Tayland bankacılık sektörünün sadece küçük bir kısmıdır, ancak Tayland'daki bazı bankalar yalnızca turist vizesiyle hesap açmanıza izin verecektir. Bu, yerleşik olmayan bir hesap olarak kabul edilir.

Uygulamada, yerleşik bir hesapla aynı işlevi görür; ancak önemli bir fark vardır: Tayland hesabı ile yerleşik olmayan bir hesap arasındaki para transferi uluslararası bir işlem olarak değerlendirilecektir. Bu, işlemin daha uzun süreceği ve daha yüksek ücretlerle karşılaşacağınız anlamına gelir.

• Yatırımlar

Tayland hükümeti yatırım için bazı vergi teşvikleri sunuyor. Bankanız, yıllık gelirinizin %30'una kadarını yatırıma dönüştürmenize olanak tanıyan ve bu tutarın Tayland gelir vergisinden muaf tutulacağı bir Süper Tasarruf Fonu (SSF) açmanıza izin verecektir. Ancak yatırdığınız parayı çekmeden önce 10 yıl boyunca tutmanız gerekiyor, aksi takdirde yüklü bir ücret ödemek zorunda kalacaksınız.

Tayland'da banka hesabı nasıl açılır

Tayland'da banka hesabı açmak yabancılar için oldukça zor olabilir, çünkü her şubenin kendine özgü kriterleri vardır. Banka, web sitesinde gerekli belgelerin listesini yayınlasa bile, gişe görevlisinin ne isteyeceğini asla bilemezsiniz.

Bazı bankalar yalnızca Tayland vatandaşlarının ticari hesap açmasına izin veriyor, bu nedenle biraz araştırma yapmanız gerekebilir. Belge gereksinimleri şubeden şubeye değişecektir. Ancak, sağlamanız gereken standart şeyler genellikle şunları içerecektir:

• Şirket Kayıt Belgesi
• Hesabın açılmasını açıkça yetkilendiren ve imzacıların yetkisini teyit eden yönetim kurulu toplantısının mühürlü tutanağı
• Şirket Vergi Kimlik Kartı
• Yönetim kurulu üyelerinin her birinin ve şirket hisselerinin %25'inden fazlasına sahip olan her ortağın pasaportu veya kimlik kartı
• Hissedarlar listesi
• Minimum depozito

Ayrıca banka ek belgeler talep edebilir. Teoride, yönetim kurulu üyelerinizden yalnızca bazılarının şubeye şahsen gelmesi gerekir; ancak bankanızın hepsinin gelmesini istemesi sizi şaşırtmasın.

Bir banka hesabı açarken, fiyatları ve ücretleri, sunulan hizmet yelpazesini, erişim kolaylığını, dijital bankacılık seçeneklerini, Mevduat Koruma Ajansı kapsamını ve tercih ettiğiniz diğer her şeyi göz önünde bulundurmalısınız.

Tayland'da diğer ülkelere göre çok daha önemli olan faktörlerden biri de Bu bir departmandır. Tayland'daki banka şubelerinin genellikle farklı politikaları vardır, bu nedenle deneyiminiz şubeden şubeye farklılık gösterebilir. Bazı bankalar daha hoşgörülü davranırken, bazıları da BOT kurallarını ve düzenlemelerini daha katı yorumluyor. Sadece birkaç bankanın İngilizce konuşan personeli vardır.

Birçok yabancı, bireysel branşların önemini küçümsüyor. Diğer ülkelerden farklı olarak Tayland'da bazı hizmetleri yalnızca kendi şubenizden alabileceğinizi göreceksiniz. Bu ülkede banka hesabı açarken dikkat edilmesi gereken önemli bir noktadır.