Специфика работы банков в ЮАР

Южная Африка может похвастаться одним из самых надёжных банковских секторов на континенте. Он стимулирует экономический рост, поддерживает бизнес и способствует финансовой доступностии. Южноафриканская банковская система имеет свои особенности и за последнее десятилетие добилась значительных успехов в реализации новых технологий.

Банковская система Южной Африки

Южноафриканский резервный банк (SARB) контролирует банковскую систему в стране. Он работает с правительством, помогая формировать и проводить экономическую политику. Резервный банк отвечает за защиту стоимости южноафриканского рэнда (R) и контроль инфляции.

В стране несколько различных типов банковских учреждений. К ним относятся банки, контролируемые на местном уровне, взаимные банки, кооперативные банки, международные и иностранные банки. Банки в Южной Африке держат в общей сложности около R6 трлн депозитов.

Банки являются основой экономики ЮАР. Они стимулируют экономический рост посредством инвестиций, предоставляют кредиты предприятиям и частным лицам и способствуют торговле в южноафриканском регионе.

Банковский ландшафт ЮАР сочетает в себе глобальную сложность с местными инновациями. В секторе доминируют банки «большой пятёрки» — Standard Bank, Absa, FNB, Nedbank и Capitec, известные своим комплексным предложением услуг. В то же время цифровые банки, такие как TymeBank, меняют отрасль, предоставляя доступные, удобные и простые в использовании услуги.

Крупнейшие банки

• Standard Bank Group

Standard Bank Group — крупнейший банк в Африке по активам, с сильным присутствием в 20 странах континента. Основанный в 1862 году, он вырос в банковского гиганта, предоставляющего комплексные финансовые решения, включая розничные, корпоративные и инвестиционные банковские услуги.

Известный своей ориентацией на инновации, Standard Bank принял цифровую трансформацию. Он предлагает удобные платформы, такие как мобильное банковское приложение, которое обслуживает растущую базу технически подкованных клиентов. Имея прочную репутацию стабильности и надёжности, банк играет важную роль в обеспечении экономического роста в Африке и за её пределами.

• FirstRand Bank

FirstRand Bank, мощный игрок в финансовом секторе Южной Африки, работает под управлением FirstRand Group, которой принадлежат First National Bank (FNB), WesBank и Rand Merchant Bank (RMB). Известный своими инновационными банковскими решениями, банк сочетает традиционные банковские услуги с передовыми цифровыми платформами для удовлетворения разнообразных потребностей частных лиц, МСП и крупных корпораций.

Флагманская дочерняя компания FNB является лидером цифрового банкинга. Она предлагает удобные для пользователя инструменты, такие как приложение FNB и eBucks Rewards, которые повышают вовлеченность клиентов. FirstRand также вкладывает значительные средства в финансовую инклюзивность и развитие МСП.

• Absa Group

Absa Group — один из самых известных финансовых институтов Южной Африки. Первоначально созданная как Barclays Africa Group, Absa провела ребрендинг в 2018 году и расширила свою деятельность в 12 африканских странах.

Absa, известная своим инновационным подходом, предлагает индивидуальные финансовые продукты для частных лиц, предприятий и корпораций. Она особенно сильна в сегментах ипотечного кредитования и банковского обслуживания бизнеса, поддерживаемая своей надёжной цифровой банковской инфраструктурой. Преданность Absa устойчивому развитию и финансовой инклюзивности ещё больше укрепила её лидирующие позиции в этом секторе.

• Nedbank Group

Nedbank Group — ведущее финансовое учреждение в Южной Африке, признанное за свою приверженность инновациям и устойчивому развитию. Основанный более века назад, он превратился в один из самых надежных банков страны, уделяя особое внимание зелёному финансированию и корпоративной социальной ответственности.

Услуги Nedbank обслуживают широкий круг клиентов: от частных лиц, ищущих доступные банковские решения, до предприятий, ищущих экспертные финансовые консультации. Его цифровые платформы, включая приложение Nedbank Money и приложение Avo super, предлагают бесперебойный банковский опыт.

• Investec Bank

Investec Bank является синонимом эксклюзивности и изысканности, обслуживая состоятельных частных лиц (HNWI) и корпоративных клиентов. Сосредоточившись на персонализированном управлении благосостоянием и инвестиционном банкинге, он занял свою нишу в Южной Африке и на международном уровне. Его активы под управлением превышают R322,3 млрд ($17,8 млрд) в Южной Африке и $35,6 млрд ($2 млрд) в Великобритании, Европе и Азии.

Двойной листинг банка на фондовых биржах Йоханнесбурга и Лондона подчеркивает его глобальный охват и престиж. Известный своими инновациями, Investec предлагает клиентам доступ к мировым рынкам, индивидуальным финансовым продуктам и передовым цифровым инструментам.

• Capitec Bank

Capitec Bank — самый молодой крупный банк Южной Африки, который быстро зарекомендовал себя как лидер в области доступного, упрощённого банкинга. Известный своим подходом без излишеств, привлекает экономных клиентов прозрачной структурой комиссий и оптимизированными услугами. Capitec доминирует в банковском секторе Южной Африки по охвату клиентов, имея более 22 миллионов активных клиентов.

Время работы банков

Национальные банки имеют филиалы по всей Южной Африке. Банковские филиалы обычно открыты с 9:00 до 15:30 с понедельника по пятницу (иногда до 16:00–17:00) и с 8:30 до 11:00 по субботам (иногда до 12:00–13:00). Некоторые филиалы открываются в воскресенье утром, но это бывает редко. Банки, расположенные в аэропортах, могут корректировать свои часы работы для обслуживания международных рейсов.

Типы банковских счетов в Южной Африке

• Текущие счета: Текущие счета используются для повседневных банковских операций. Они позволяют вам снимать деньги в отделениях и банкоматах, а также управлять своим счётом и отправлять деньги онлайн. Базовые счета доступны с небольшими ежемесячными сборами, но вам нужно будет платить сборы за такие услуги, как отправка денег и снятие наличных. После того, как у вас есть счёт, вы можете подать заявку на овердрафт. Также доступны совместные счета.
• Сбережения и инвестиции: Банки предлагают ряд сберегательных и инвестиционных счетов. Процентные ставки, которые вы получите, будут зависеть от того, сколько вы сберегаете или инвестируете, и нужен ли вам мгновенный доступ к деньгам или вы готовы заморозить их на более длительный период.

Как открыть банковский счёт в ЮАР

Требования к документам различаются в зависимости от вашего выбора банковского счёта и от того, открываете ли вы банковский счёт резидента или нерезидента. В общем, вам нужно будет предоставить следующую документацию.

Южноафриканский банковский счет для резидентов

• Паспорт/свидетельство о рождении
• Разрешение на работу
• Подтверждение адреса
• Выписки из банковских счетов за три месяца

Нерезидентский банковский счёт

• Паспорт/свидетельство о рождении
• Подтверждение адреса
• Выписки из банковских счетов за 3 месяца из банка вашей предыдущей страны
• Рекомендательное письмо от банка вашей страны, подписанное должностным лицом банка

Открытие корпоративного счёта

Для успешного открытия корпоративного счёта в банках Южной Африки компания должна быть зарегистрирована в одной из стран, поддерживаемых южноафриканскими банками, иметь положительную репутацию. Её участники не должны быть указаны в санкционных списках. Сфера деятельности компании не должна противоречить политике банка.

Правильный корпоративный счёт зависит от типа компании, которой вы управляете. Если вы управляете компанией с ограниченной ответственностью, вам понадобится корпоративный счёт. Все крупные банки предлагают корпоративные счета, и, как и в случае с личными счетами, у вас будет ряд различных вариантов.

Малые предприятия могут открыть базовый счёт с низкой комиссией, что позволит им отправлять и получать деньги. Также доступны более комплексные корпоративные счета. Они предлагают выделенные линии поддержки бизнеса, варианты сбора платежей, такие как карточные автоматы, и возможность подавать заявки на бизнес-кредиты и возобновляемый кредит.

Чтобы открыть бизнес-счет, вам понадобятся удостоверения личности всех владельцев и подписантов, подтверждение вашего адреса и регистрационные документы, если вы являетесь владельцем зарегистрированной компании.

Оффшорный банкинг в Южной Африке

Граждане ЮАР могут вывозить за границу максимум 10 млн рандов в год при условии уплаты налогов или максимум 1 млн рандов без уплаты налогов, хотя необходимо будет зарегистрировать это в Резервном банке.

Если вы решили перевести деньги за границу, вам нужно будет воспользоваться услугами авторизованного банка для совершения транзакции. После перевода денег вы можете конвертировать их в валюту по вашему выбору и оставить на счёте или инвестировать.

В качестве альтернативы можно внести свои сбережения в офшорный фонд, хотя ваши деньги останутся в южноафриканской валюте, поскольку они физически не покинут ЮАР. Минимальные депозиты для этих фондов намного ниже, чем при прямом банковском обслуживании в офшоре, и вам не понадобится налоговая очистка.