Специфика работы банков в Омане

Банковская система Омана играет ключевую роль в обеспечении финансовой стабильности и содействии росту бизнеса. Она формируется как под влиянием местной, так и международной экономической динамики. Стратегическое расположение страны вдоль важных торговых путей также укрепляет банковский сектор, способствуя международной торговле и привлечению иностранных инвестиций.

Банковская система Омана

Банковское дело продолжает оставаться ключевым столпом финансового сектора Омана, обеспечивая большую часть кредитования физических и юридических лиц — как государственных предприятий, так и частного сектора. В последние годы наблюдается расширение кредитования и депозитов, причём эти показатели растут вместе с банковскими услугами и экономикой в ​​целом. Сектор сталкивается с проблемами обеспечения дальнейшего роста прибыли, одновременно решая давние проблемы чрезмерного расходования средств. Внедрение большего количества финансовых технологий (финтех) и усиление консолидации способствуют этому, как и общие планы развития султаната, в рамках которых банковское дело остается важной составляющей стратегии диверсификации экономики Омана.

Главным органом, осуществляющим надзор и регулирование в этом секторе, является Центральный банк Омана (ЦБО). ЦБО отвечает как за исламские, так и за традиционные банки, а также за финансовые и лизинговые компании и лицензированные пункты обмена валюты. Кроме того, в марте 2024 года Королевским указом № 20 от 2024 года было создано Управление по финансовым услугам (УФУ). Это передало ЦБО ответственность за страхование и рынки капитала, освободив центральный банк от необходимости заниматься банковским сектором. В то же время все местные банки Омана обязаны размещать свои акции на Фондовой бирже Маската (MSX), где они находятся под надзором и регулированием УФУ, которое сменило в этой роли Управление по рынку капитала.

Полномочия Бюджетного управления Омана (CBO) обусловлены новым Законом о банковской деятельности, вступившим в силу в январе 2025 года и отменяющим предыдущий закон о банковской деятельности, принятый в 2000 году. Новое законодательство усиливает защиту потребителей, расширяет сферу регулирования, охватывая новые финансовые организации, повышает требования к капиталу и вводит более строгие санкции за несоблюдение требований, что отражает рост экономики Омана и банковского сектора.

Центральный банк Омана (CBO) выдает лицензии инвестиционным, исламским и традиционным банкам, а также иностранным банкам, желающим открыть филиалы в Омане. Все банки обязаны соблюдать Международные стандарты финансовой отчётности (МСФО). Исламские банки обязаны следовать Рамочной программе регулирования исламского банкинга. Кроме того, в организационной структуре CBO существует надзорный орган по вопросам шариата, который предоставляет рекомендации и заключения по вопросам соблюдения законодательства. Сами исламские банки обязаны иметь собственные внутренние советы по соблюдению норм шариата.

В последние годы Бюджетное управление Конгресса (CBO) также активно осваивает сферу «зёленого» банкинга. В марте 2022 года оно подписало меморандум о взаимопонимании с компанией Oman Environmental Services Holding Company (известной как Be'ah), целью которого является содействие развитию малых и средних предприятий (МСП), ориентированных на «зелёные» финтех-технологии, развитию экономики замкнутого цикла и внедрению стандартов в области экологии, социальной ответственности и корпоративного управления (ESG). В 2022 году CBO также выпустило циркуляр об обязательном соблюдении требований к отчётности по изменению климата и устойчивому развитию, за которым последовал аналогичный режим на MSX.

Ещё одна инициатива Бюджетного управления Омана — проект по внедрению системы международных банковских номеров (IBAN) в султанате. Этот шаг направлен на упрощение транзакций и повышение прозрачности, а также на модернизацию банковской системы Омана в целом. Проект начался в первом квартале 2024 года с введения IBAN для международных транзакций, а на втором этапе в систему будут включены и местные транзакции.

Как и в других секторах, в банковской сфере существуют целевые показатели по оманизации. Это цели, установленные правительством для доли граждан Омана, работающих в этом секторе.

Бюджетное управление Центрального банка Омана (CBO) подготовило проект нормативно-правовой базы для цифровых банков, который был утверждён в декабре 2024 года. Регулирование направлено на учёт современных тенденций в банковской сфере и установление руководящих принципов лицензирования цифровых кредитных организаций. Для обеспечения финансовой устойчивости и надежности предлагается минимальный оплаченный уставной капитал в размере 40 млн оманских риалов (104 млн долларов США) для оманских цифровых банков и 10 млн оманских риалов (26 млн долларов США) для иностранных филиалов. Также представлены проекты требований к акционерам, компетентности банковского персонала, бизнес-планам, включая меры по обеспечению кибербезопасности, и созданию физических офисов.

Данный проект является последним в серии мер, предпринятых Бюджетным управлением Конгресса (CBO) для обеспечения соответствия сектора последним глобальным банковским инновациям.

В июле 2024 года начались общественные консультации по проекту нормативно-правовой базы для открытого банкинга, который был одобрен Бюджетным управлением Конгресса в декабре 2024 года. Эта база определяет потенциальное взаимодействие между банками и поставщиками услуг по обработке платежей от третьих лиц и другими финансовыми услугами, и является важным шагом на пути открытия сектора для финтех-компаний и дальнейших технологических инноваций. Дорожная карта включает в себя регулирование в области безопасности данных, стандартизированные интерфейсы прикладного программирования, системы управления согласием и протоколы аутентификации.

Банковский сектор страны функционирует в рамках долгосрочного плана развития Омана «Видение 2040». Это 20-летняя стратегия, основанная на четырёх столпах: создание конкурентоспособной экономики, общества творческих личностей, ответственных государственных органов и устойчивой окружающей среды. Хорошо развитый, надёжный и инклюзивный финансовый сектор имеет жизненно важное значение для достижения всех этих целей.

Кроме того, Среднесрочный фискальный план (СФП), запущенный в 2020 году, направлен на укрепление фискальной дисциплины. Третья крупная программа — это Фонд будущего Омана (FFO) объёмом 5,2 млрд долларов, запущенный в январе 2024 года Управлением по инвестициям Омана. Цель FFO — привлечение большего объёма прямых иностранных инвестиций в султанат и стимулирование инвестиций в малые и средние предприятия.

Малые и средние предприятия (МСП) являются центральным элементом значительной части запланированного развития султаната, и программа «Оман Видение 2040» также нацелена на них, стремясь раскрыть их потенциал для создания рабочих мест и диверсификации экономики в целом. Для банков это привело к переоценке системы кредитования МСП.

В Омане действуют 19 лицензированных банков, включая местные коммерческие банки, исламские банки и филиалы иностранных банков.

Преимущества банковской системы Омана

• Надёжность и безопасность

Экономика Омана поддерживается государственными регуляторами, что делает её безопасной для хранения активов.

• Гарантии конфиденциальности

Защита данных клиентов обеспечена строгим законодательством.

• Глобальный доступ

Банки Омана предлагают международные транзакции и мультивалютные счета. Широкий спектр услуг Клиентам доступны корпоративные, инвестиционные счета и счета для трастов.

Банки Омана

Местные традиционные коммерческие банки (лидеры рынка)

• Bank Muscat — крупнейший банк Омана по активам, депозитам и доле рынка. Он является краеугольным камнем банковской системы страны, занимая лидирующие позиции в розничном, корпоративном, казначейском, инвестиционном банкинге и управлении активами. Банк обладает самой широкой сетью филиалов. На протяжении семи лет носил статус лучшего банка в Омане.
• Bank Dhofar — сильный игрок второго эшелона с растущим присутствием в цифровой среде и солидным банковским присутствием в сегменте корпоративного и малого и среднего бизнеса. Более 100 филиалов и сеть из 164 банкоматов.
• Национальный банк Омана (NBO) — один из старейших банков страны, известный своим консервативным подходом к управлению рисками и прочными региональными торговыми связями, особенно с Индией и странами Персидского залива. Обладает широкой сетью из 60 филиалов и 182 банкоматов.
• Оманский арабский банк (OAB) — модернизированный, ориентированный на бизнес банк, уделяющий всё большее внимание услугам для корпоративных клиентов и малых и средних предприятий. Его акционерами являются Oman International Development и Investment Company SAOG (51%) and Arab Bank PLC (49%). Управляет 65 филиалами и 152 банкоматами в удобных локациях по всему султанату.
• Sohar International Bank — основан в 2007 году, быстрорастущий, ориентированный на инновации банк, сформированный в результате консолидации, с активным развитием цифрового банкинга и корпоративных услуг.
• Банк развития Омана (ODB) — специализируется на финансировании малых и средних предприятий, промышленных проектов и поддерживаемых правительством инициатив в области развития.

Исламские банковские учреждения

Исламский банкинг является стратегически важным сегментом роста в Омане и функционирует в соответствии со строгими нормами шариата.

• Bank Nizwa — первый и крупнейший специализированный исламский банк в Омане, лидер в сфере розничных и корпоративных продуктов, соответствующих нормам шариата.
• Alizz Islamic Bank — исламский банк, ориентированный на цифровые технологии, с сильными позициями в сфере недвижимости, строительства и финансирования малого и среднего бизнеса.
• Исламские окна традиционных банков. Крупные банки, такие как Bank Muscat и Bank Dhofar, открывают исламские банковские окна, расширяя охват без создания самостоятельных юридических лиц.

Иностранные банки, работающие в Омане

Иностранные банки играют специализированную, но влиятельную роль, особенно в сфере торгового финансирования, деятельности многонациональных корпораций и трансграничных сделок.

• HSBC Oman — крупнейший иностранный банк, обслуживающий многонациональные корпорации, крупные местные предприятия и государственные структуры, соблюдающие глобальные стандарты.
• Standard Chartered Bank Oman — специализируется на корпоративном банковском обслуживании, торговом финансировании и казначейских услугах.
• Burgan Bank Oman — региональный игрок в странах Персидского залива, поддерживающий трансграничные операции между Кувейтом, Оманом и соседними рынками.

Виды банковских счетов в Омане

• Текущие счета. Идеальны для ежедневных транзакций, эти счета предлагают легкий доступ к средствам через чеки, дебетовые карты и онлайн-банкинг.
• Сберегательные счета. Созданы для того, чтобы помочь клиентам сберегать деньги, получая проценты. Эти счета предоставляют легкий доступ к средствам при необходимости.
• Инвестиционные счета. Эти счета предлагают более высокую доходность по сравнению с сберегательными счетами и обычно требуют обязательства на определенный период. Они включают фиксированные депозиты и другие срочные инвестиции.
• Счета для детей и молодёжи. Эти счета способствуют финансовой грамотности среди молодого поколения и предлагают такие функции, как отсутствие комиссий за обслуживание и стимулирование сбережений.
• Совместные счета. Позволяют двум или более лицам управлять общими средствами, что делает их идеальными для семейных расходов или бизнес-партнёров.

Процедура открытия банковского счёта в Омане

• Выберите банк, отвечающий потребностям вашей компании. Первый шаг — это поиск и выбор банка, который соответствует вашим потребностям. Учитывайте репутацию банка, комиссии, особенности счетов, доступные услуги (такие как онлайн-банкинг и мобильные приложения), доступность по отношению к вашему местоположению, а также любые специализированные услуги или экспертные знания, которые он предоставляет для вашей отрасли.
• Соберите необходимые документы и информацию.  После того, как вы определились с банком, вам необходимо собрать все необходимые документы и информацию для завершения процесса открытия счёта. В зависимости от требований банка, могут понадобиться и дополнительные документы, специфичные для конкретного бизнеса.
• Подайте заявление. После сбора всех необходимых документов вам потребуется заполнить заявление на открытие счёта, которое предоставит банк. Как правило, в этом заявлении вас попросят указать информацию о собственности вашей компании, организационной структуре и другую важную информацию. Это заявление необходимо подать в банк одним из указанных им способов (лично, онлайн или по почте) вместе с необходимыми документами.
• Дождитесь разрешения от властей. После подачи заявления банк проверит его и сопроводительные документы на соответствие своим правилам и требованиям законодательства. Вам потребуется терпение; эта процедура проверки может занять некоторое время до одобрения. На этом этапе банк также может провести проверку данных или запросить дополнительную информацию.
• Активация счёта. Если ваша заявка будет одобрена, банк активирует ваш счёт. Обычно это включает в себя подписание соответствующих соглашений, создание учётных данных для доступа к счёту (имена пользователей и пароли) и пополнение счёта необходимым первоначальным депозитом. Лучше всего уточнить конкретные требования и сроки активации счёта непосредственно в банке, поскольку у каждого банка могут быть свои уникальные процедуры.

Нерезиденты могут открыть банковский счёт в Омане, это могут быть как личные, так и корпоративные счета, но требования немного отличаются. Процесс обычно включает подачу таких документов:

• Паспорт с визой или штампом резидента.
• Резидентская карточка (Resident ID), выданная Royal Oman Police.
• Рекомендательное письмо из банка в вашей стране или признанной организации.
• Подтверждение адреса — это может быть договор аренды, счёт за коммунальные услуги/телефон или письмо от работодателя с подтверждением вашего адреса.
• Указание цели счёта. Может потребоваться дополнительная информация о источнике средств и предполагаемом использовании счёта.

Нерезиденты должны уточнить в конкретном банке подробные требования, так как они могут варьироваться.

Открытие банковского счёта онлайн

Несколько банков в Омане предлагают возможность открытия банковских счетов онлайн. Этот процесс обычно включает:

• Подачу онлайн-заявки. Заполните онлайн-форму с вашими личными данными.
• Загрузку необходимых документов, таких как ваш паспорт, виза резидента и подтверждение адреса.
• Электронная верификация. Это может включать видеозвонок или цифровые методы верификации для подтверждения вашей личности.